財商並非是先天而成的。除非你是一個“富二代”，沒有人是天生的百萬富翁。這種能力需要後天的培養。

美國父母很重視對孩子的財商教育，在教孩子理財方面有一套循序漸進的規則：

孩子3歲時，父母會用寓教於樂的方式，告訴他金錢的重要作用，並且告訴他金錢的來之不易。

到了4歲，父母會讓孩子知道錢的面額，並讓他知道，錢雖然有用，但不能自己想要什麼就買什麼，必須有所取捨。

到了5歲，父母開始告訴孩子哪種面額的錢可以買到哪種東西，以及錢是從哪兒來的。

孩子6歲時，父母會讓孩子進一步認識金融貨幣，並學習簡單的找零，練習點數目很多的零錢，並讓他知道在處理財務時會遇到許多困難。

7歲時，父母會幫孩子認識標價，以及尋找打折品。

8歲時，父母讓孩子瞭解他們可以做額外的工作來賺錢，如，讓孩子在家門口放一個茶水攤，路過的大人一般都樂於惠顧，他們並不是為了飲用，而是為了鼓勵孩子的勞動；同時父母會教孩子如何學著存錢，因為他可以擁有一個儲蓄戶了。家長會帶他去銀行，開一個監護賬戶，要他知道銀行的所在，告訴孩子他可以定期去存錢，而且保管這個存摺。

到了9歲，父母會讓孩子簡單地制訂一週的花錢計劃，並讓他學著貨比三家。

10歲時，在孩子每花一筆大錢之前，父母會讓他從小錢存起積少成多。

11歲時，孩子基本上知道了買家與賣家的關係，有了對電視廣告的正確認識，並可以試著在銀行進行定期存款了。

12歲的孩子已經有能力管理自己的零用錢了，這時父母會幫助他們做預算，有計劃地花錢，如，孩子想要買一個芭比娃娃，父母就會先幫助她做預算，每週存錢，直到足夠買一個芭比娃娃為止。父母認為讓孩子意識到為得到某些物品而儲蓄是很重要的，並且孩子應該知道如何去儲蓄和使用這筆錢。如果他在週末的下午發覺自己已沒有錢可用，那不妨就讓他在下一週內身無分文，這樣，他就會懂得責任和結果，知道用錢時應該謹慎。

我國在對孩子的財商教育方面一直不是很重視。其實，財商的培養正要從小就開始培養，儘早使孩子形成理財的觀念和習慣，對其以後的成長和實踐會有很大的益處。

以美國為例，可以根據我國現實的情況，將孩子的財商教育分為三個階段。

1.初級階段

（1）教孩子辨認不同價值的紙幣和硬幣。讓孩子對金錢有一個直觀的概念。

（2）教孩子存錢。給孩子一個存錢罐，引導孩子把零花錢、壓歲錢放進儲蓄罐並養成習慣；如果想買自己想要的東西，就可以動用這些錢。

（3）讓孩子學記賬。首先學會對自己的零花錢和壓歲錢等記賬；還要他明白家庭裡的開銷和支出情況，能長久堅持下來的孩子，長大後會變得精細而有條理。

（4）讓孩子瞭解家裡的財務狀況。例如讓孩子瞭解家裡的花費、支出等一系列情況。每次購物的時候，和孩子一起設計一張預算表，從中引導他如何規範花錢的方向及適度使用錢財。

2.中級階段

（1）讓孩子瞭解父母掙錢不容易。如果有機會，可以帶孩子到你工作的地方參觀一下，讓他體驗一下掙錢是多麼的不容易。有條件的話可以讓孩子體驗一下你工作的辛苦，讓孩子知道，他花的每一分錢背後都要辛勤的勞作，這樣就能培養孩子的節約意識。

（2）體驗消費。學會做一個聰明理智的消費者，懂得保護自己的合法權益，貨比三家，學習相關的商品知識，會看商品說明書。也應關注網上購物。

（3）嘗試透過簡單的方式創造財富。例如，只是一時需要的東西，可以教孩子和同伴之間互相借用，這樣可以省下一部分錢。

（4）引導孩子關注市場經濟的執行。應瞭解銀行、儲蓄、國債、貸款、股票、基金等是怎麼回事，有什麼風險。有些國家還專門發行“兒童股票”，就是幫助兒童學習財富知識的。

3.高階階段

（1）寒暑假期間，可以鼓勵讓孩子打零工。孩子透過勤工儉學勞動，能體會到掙錢的辛勞和快樂。最重要是讓他知道，如何透過一個合法的途徑獲得金錢，創造財富。

（2）鼓勵孩子多看看理財方面的書。讓孩子知道理財的一些基本方式，以及有錢人是怎樣實現自己的財富夢想的；同時，也應讓孩子瞭解貪官汙吏、因財犯罪的種種社會現實，以防患於未然。

（3）可鼓勵孩子進行某些有興趣的經濟活動實踐。例如，透過小額的炒股、買基金或自己投資創業等種種嘗試，瞭解經濟活動的知識技能和風險，以鍛鍊心理承受能力。

要培養一個人的財商，最好就要從孩子抓起，讓他具有對待金錢的健康心態。財商教育的根本目的，並非只是讓孩子學習多賺錢，而是要懂得社會財富是如何創造的，減少他們在金錢上的虛榮心和攀比風。

為了生活所謂“幸福”這個假象，人們常常淪為金錢的奴隸。財商教育則正是要解決孩子面對金錢的兩大問題：科學的價值觀和消費觀，為他們以健康的競爭心理進入社會做好充分的準備。