新春佳節，小朋友們最期待的就是拿壓歲錢了！不過不少爸媽都會說“爸爸媽媽給你存著”，結果存著存著就沒了。一方面是由於不少爸媽認為孩子年齡還太小，自制能力較差，還不能自主理財；另一方面也是為了孩子能夠專心學業，為了不讓錢財使孩子分心。

但是，孩子的理財觀念應該從小培養，所謂“錢商”說的就是這個道理，那麼問題就是：如何教孩子打理壓歲錢呢？下面，銀行小哥哥和小姐姐來分析分析：

隨著金融監管的逐漸趨嚴，靠檔計息存款、網際網路存款、異地存款、定期付息存款都已經被監管“喊停”，即使有些銀行還沒下架，但預計未來也是要被監管的，所以，對於未滿18週歲的小孩子而言，可以選擇以下幾種產品：

所謂零存整取，就是指每月存入固定金額，積零成整，到期支取本息的一種定期儲蓄，存期一般分一年、三年、五年。零存整取定期儲蓄存款中途如有漏存，需在次月補齊；未補存者按零存整取定期儲蓄存款的有關規定辦理。

從儲蓄介質來看，零存整取不少銀行支援存摺一本通和銀行卡，對於小孩子來說，存摺可以看到每期存進去的明細，有助於鼓勵孩子培養省錢的價值觀，而銀行卡則更加新穎，不少銀行還可以定製卡面，對小朋友來說也非常具有吸引力。

但是存款畢竟是存款，利率自然沒有太大的競爭力。零存整取定期儲蓄計息公式是：利息＝月存金額×累計月積數×月預期年化利率。其中累計月積數＝（存入次數＋1）÷2×存入次數。目前銀行零存整取的年預期年化利率為一年期1.55%左右。

基金定投的魅力在於“定”字，非常適合小朋友長期投資。而且具有以下特點：

1、定期投資，積少成多。小朋友可以把每年的壓歲錢和閒置零花錢“聚沙成塔”，在不知不覺長大後積累成一筆不小的財富。

2、門檻低，無需費心費時。定投重要就在於選擇幾隻穩重的基金以及經驗豐富的基金經理，選好之後設定定投金額和期限，直接自動扣款，省心省力，俗稱“懶人理財”。

3、分批投資，降低成本，分攤風險。有人會問，基金定投不是有風險嗎？沒錯，但是定投不同於炒股，定投是持續性的，在牛市中漲幅可觀，在熊市中又能降低綜合成本，進可攻退可守。

但是要注意，由於監管限制，未成年人是不允許進行基金投資的，必須由監護人開戶並進行扣款操作，而這一步可以由小朋友的爸媽代理進行。

為什麼如此推薦期交保險。原因就在於：孩子的壓歲錢是一筆長期投資資產，而且保險產品對於銀行存款來說風險相對更低。我們知道，去年已經有包商銀行破產清算的案例，但是保險公司一般情況下是不會破產的。根據我國《保險法》規定，保險公司是不允許倒閉的。保險公司如果因為運營不善，保險公司會選擇合併，除此以外中國保監會有權停止此保險公司業務，直到有足夠的資金能夠使此保險公司再次運作。

所以，孩子的壓歲錢可以選擇做一些期交保險產品，一方面，期交保費可以享受保費豁免。如果保戶在交費期尚未滿時就出險，則未交清的部分保費就可免除。對於購買少兒險來說，保費豁免條款就更具有優勢。另一方面，期交保費可以改變保額或者追加保費。投保人可以根據自己經濟實力的變化，調整自己的保險計劃。

綜上所述，以上三種產品就是為小朋友“量身定製”的理財產品組合，當然具體的產品還要進一步和銀行人員和專業顧問對接，相信在新的一年，小朋友們都能培養起良好的理財觀念。#壓歲錢怎麼幫孩子管理#