孩子剛領完紅包，心中的購物清單落落長，正伺機而動。理財專家提醒，此時正是跟孩子談錢的最佳時機，父母別覺得孩子現在還小，談錢還太早，即便是四歲的小孩，也有這個階段該具備的理財概念。

陪伴每個父母和小孩，成為更好的自己。

文：李嶽霞

剛領完紅包，孩子手上頓時多了一大筆錢，想買東西的慾望衝到最高點，恨不得在玩具反斗城或3C產品的賣場散盡家財。

個人理財專家、美國總統理財能力顧問委員會委員貝斯．克布萊恩（Beth Kobliner）提醒，此時正是和孩子談錢的好時機，要及時把握，愈早理性地跟孩子溝通錢的概念，將來才不會因為孩子用錢犯了重大失誤而傷感情。

父母不用擔心金錢概念對孩子來說太複雜，只要願意花時間跟孩子解釋，克布萊恩認為，即使是隻有四歲的孩子，也應該要學習分辨「想要」與「需要」的不同。

她在《Real Simple》雜誌裡，分享五個不同年段的孩子必須掌握的重要理財觀念。

4～16歲要懂的理財概念

4歲幼兒：分辨「想要」與「需要」

6歲小孩：學會比價

剛拿到大把壓歲錢的小孩，很可能會想買下最新的機器人或芭比娃娃。此時父母可以帶孩子上網比價，教孩子計算運費，找出最划算的優惠。

不嫌麻煩的父母，可以再帶小孩去一次賣場比較營銷策略以及為何價格不同。

8歲小孩：定下存錢目標

此時可以幫小孩開戶，教孩子撲滿存到一定的定額（譬如1千元）就可以拿去郵局或銀行存放。有形的存摺、賬面上的數字變化會讓已有計算能力的小孩對存錢更有動力。

也可引導孩子拿到零用錢，至少必須存下四分之一，至於剩下的四分之三，就讓孩子自行決定他要如何花用。讓孩子有自主用錢的空間，是培養正確金錢觀很重要的一步。

11歲小孩：認識信用卡、卡債

這個階段的孩子漸漸能掌握抽象概念，父母可以帶著孩子看信用卡賬單，解釋信用卡的使用機制，以及使用信用卡可能會有的風險。

讓孩子理解，除非有足夠的收入付清每個月的帳款，否則申辦信用卡沒有意義。

若用信用卡去買根本付不起的產品或服務，就會陷入債務危機，可以利用社會新聞或改編髮生在親友之間（記得化名）的卡債事件來輔助說明，包準小孩聽得津津有味。

也可以跟孩子解釋信用卡與Visa金融卡的區別。

16歲青少年：對薪資單的基本明細有概念

若孩子在打工，可以跟孩子解釋薪資單的基本明細，為什麼實領薪資跟應領金額不同？應扣金額是扣掉了勞保費、健保費，勞退提撥又是什麼？

父母明確的說明，能幫助孩子對合法的薪資單有基本認知，保障他工作的權益。這個階段也可以跟孩子解釋活存和定存的概念，怎麼規劃定存。

參考資料：《Real Simple》1月號

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