現在我已經是兩孩子的媽媽了。

所以對於養娃這件事我也算有些小心得，最大的感受是真費錢！

你知道從懷孕到孩子落地需要多少錢？有人專門算了筆帳，算出來需要 2,5992 元左右。

所以我就從實用性上說說吧！各位寶爸寶媽，準備做好筆記了哦！

一、生孩子前：搞明白這件事！

生孩子從產前檢查到分娩，每個過程都是要花錢的。

生育保險的費用報銷，主要體現在兩方面：

產前檢查：在產前檢查的費用中，只要到當地醫院建檔後，可以直接通過生育保險進行報銷，不過不同城市的報銷水平是不同的； 分娩費用：一次性可以報銷一定金額，不同城市的標準是不同的。

到底能報銷多少錢呢？我之前因為在深圳報銷了一部分，本著好奇，我把北京、上海的也找出來看了看，想看看誰的報銷力度高一些。

大白查了很多資料，發現三個城市的費用報銷情況並不一樣，大白做了一張表格給大家看看。

廣州的很方便，只要你在市醫保局確認生育就醫身份後，就醫的醫療費用，就由市醫保局同醫院定額結算。比較省事。

北京和上海的則相對麻煩一點，另外針對急診未持醫保卡入院或異地就醫的寶媽，我也去諮詢了社保入人員：

參保職工（各位寶媽）在異地醫療保險定點醫療機構就醫的產前檢查醫療費用，也是可以報銷的，但一定要記得收好各項發票資料。（這點大家從我表格的備註最後一點就可以看明白。）

那不是還有一筆生育津貼嗎？這個是可以領到錢的!

生育津貼相當於是在休產假時，生育保險給我們發的工資，一般是由單位先行墊付，發放至員工的工資卡，單位再提交資料到社保局報銷。（咱們只要和單位對接好就行了)

至於能領多少錢，是和單位的生育險繳費基數掛鉤的。

生育津貼的基數是去年企業繳費基數的平均，如果低於產假工資，由企業按產假工資標準補差，如果高於產假工資，高出部分歸員工所有。

另外還有一個計算公式，生育津貼的領取金額 = 女職工所在用人單位上年度職工月平均工資 ÷ 30 × 產假天數（產假+生育假）

黃美麗在上海生的孩子，順產，她上海所在單位的上年度人均繳費工資為 8000塊錢，黃美麗的產假有128天。

那她能領到多少生育津貼呢？

算算就知道了：8000 ÷ 30 × 128=3，4133元

另外，產假工資和生育津貼是不可兼得，大部分地區是從高獲取。

寶媽自己沒有生育保險，想要享受生育保險的福利怎麼辦呢？

有幾個辦法。

方法一：如果丈夫有生育保險也可以進行使用（但並不適用所有人）。

廣州就規定：

只要企業給男方交了生育保險，符合規定的男職工的未就業配偶,也可享受生育醫療費用待遇；領取《獨生子女優待證》的男配偶享受 10 天的假期，以孩子出生時的上年度本單位人（月）平均繳費工資計發。男配偶假期工資 =上年度本單位人（月）平均繳費工資÷ 30 （天）× 10 （天）。

但是在一些其他地區，就有粉絲吐槽儘管丈夫交了生育保險也不能給女方用，大家可以打12333了解一下你所在地的政策，確認一下。

方法二：交城鄉居民醫保

大白去了解過了，提前交居民醫保，也可以享受生育福利，只是沒有生育津貼（不過也能想的通，沒有單位，哪有津貼發呢？)，這裡大白就不展開來說了。

二、孩子生下來後，國家給的這個福利別錯過！

沒錯，我說的這個國家福利就是嬰幼兒醫保，有的地方也叫少兒醫保。

但是你最好在寶寶出生後的三個月內辦理少兒醫保，這樣從寶寶出生當天起的住院費用都可以報銷！

嬰幼兒醫保的報銷力度怎麼樣呢？

我就以武漢舉例。 給孩子辦理了嬰幼兒醫保後： 門診報銷比例：200元以上1000元以下按50%報銷，上限400元。 住院報銷比例： 住院起付標準為一級醫院門檻費200元，按80%報銷； 二級醫院門檻費500元，按80%報銷； 三級醫院門檻費800元，按60%報酬，有報銷上限。 如果孩子頭疼腦熱進醫院了，能獲得這樣一筆報銷，豈不是很划算？

新生兒很嬌弱，剛出生抵抗力不好，所以嬰幼兒醫保一定要有，讓醫保幫你解決孩子生病住院的費用。

新生兒醫保的辦理流程也不復雜：

需要帶的資料包括：戶口本原件、影印件、醫學出生證明、父母雙方的身份證、結婚證

① 新生兒出生後3個月內，去出生的醫院辦理出生證明。 ②接著到去常駐地的派出所，給孩子把戶口上了。 ③就可以帶齊證件：出生證明、戶口本原件、父母雙方的身份證、結婚證，到區縣醫保中心進行辦理嬰幼兒保險，不久就可以拿到孩子的醫保卡了。

當然，全國各地的流程有所差異，不是所有的都按這個來，有的地區可能更方便輕鬆。

拿大白在的深圳說，只要微信上關注深圳社保，填一下個人相關資訊；填寫完畢後，選擇一家金融IC社保卡合作銀行，提交金融社保卡申請表；連同寶寶的照片，以及監護人和參保人本人的身份證、戶口本、出生證明覆印件資料提交銀行。

然後大概3周以內就能拿到屬於寶寶的社保卡啦！

但是醫保能夠給我們的往往是基礎保障，一旦發生重大疾病，對家庭影響非常大。

就拿白血病來說，中國公益研究院釋出的《兒童白血病救助成效及需求趨勢報告》表明，少則十幾萬元，多則上百萬元的醫療費用支出，對許多普通家庭來說是「災難性的」。

有 75% 的家庭表示醫療費用來源不能滿足孩子的治療需求，其中更有一部分需要移植的患兒因為家庭無法支付醫療費用，只能眼睜睜地放棄移植治療。

實際操作中，還會受到起付線、醫保報銷目錄、封頂線、異地就醫等因素影響，大部分白血病患兒實際報銷比例低於 50%，孩子生病住院的錢還是得家長自己切切實實的掏錢。

所以在醫保基礎保障之外，你還想給小孩子更多保障，大白建議可以考慮給家裡的孩子配置上商業保險。

很多人對孩子保險有誤解，認為兒童保險很貴，但其實不是！

1000元就能配齊孩子的保險。

給寶寶買保險，只有四種對寶寶最為有用，我把它總結為：

醫保 +重疾險 +醫療險 +意外險

也就是說我們要給孩子買保險，除了社保之外，商業保險只需要給孩子買齊“重疾險+醫療險+意外險”就可以了。

接著我們來了解一下這幾個險種的作用和挑選要點。

1）醫保

先買醫保，醫保是國家給每個人保底的保障，所以一定要買；而且有醫保的情況下，再去給寶寶買醫療險，也會便宜不少。

我在上面也給大家介紹了，。

2）重疾險

一旦發生重大疾病保險，對家庭影響非常大，如果孩子一旦得了重大疾病，治療費用非常高，幾十萬到上百萬不等，所以重疾險也一定要有。

再就是重疾險賠款的給付形式是定額給付，如果投保50萬，那理賠時，只要符合條件了，就能一次性領50萬。

有了這筆賠款，小朋友能安心治病，家長辭工/請假照顧小朋友的收入損失也能得到彌補。

給寶寶買重疾險，大白告訴你這幾點訣竅：

①不忽略少兒高發重疾

兒童期的高發病種與成人是不同的，所以選產品時，最好留意下， 孩子所在的年齡以及往後年齡段，高發的重疾是否包括。

腦膜炎、手足口病，高發人群是5歲以下兒童；脊髓灰質炎10歲以下發病率高；重症肌無力平均發病年齡14歲左右；再障性貧血高發年齡16-25歲；嚴重癲癇、I型糖尿病以青少年為主要發病群體。

②重疾保額一定要買夠

保額建議至少50萬。

大病不僅醫藥費高，而且孩子後期的康復也至少需要2、3年，這段時間，家長需要更多的時間來看護陪伴，很可能沒法正常上班。

所以保額不能太低，預算不多的話，可以考慮選保30年的產品，其實每年的保費也就是幾百塊錢。

給孩子的重疾險，保障期限沒必要選太久的，一般保到孩子成年後，也就是說保20年，30年就夠了。

為什麼呢？

首先，要考慮通貨膨脹。按3%的通脹率算，50萬保額30年後也就相當於今天的20萬。

我們很難一次性真正給孩子買齊一生的保障，不如先把近期保額做夠。

其次，醫療水平在不斷髮展，很多重疾險對病種的定義是限定了治療方法的，一定要按照條款中約定的 方法治療，才可以理賠，如果以後有更好的治療方法了，保險不給報怎麼辦？

再次，現在就買終身重疾，遇到更好更新，更適合當時治療環境的產品又想買，沒預算了怎麼辦？

所以，給孩子的重疾險建議考慮定期重疾險。

3）醫療險

買醫療險也有一個原則。

①百萬醫療險做標配，小額醫療險按需購買

商業醫療險可分為小額醫療險、百萬醫療險、高階醫療險。

其中百萬醫療險無論大病小病，檢查費、手術費、中中國產藥、進口藥、床位費、醫生診療費，統統都能報銷，但有1萬免賠額，如果扣掉醫保報銷的，自己花的錢不到1萬就報銷不了。

小額醫療險，保額一般是1萬-5萬，一般會限制社保範圍內的費用才可以報銷，針對的是感冒發燒等小病，適合生活在戶籍以外的地方，暫時沒醫保的小朋友買。（想了解小額醫療險的評論區留言）

如果你想給孩子同時買小額醫療和百萬醫療，那小額醫療險買1萬的保額也就夠了，剛好補充上百萬醫療1萬免賠的缺口。

4）意外險

小朋友活潑好動，自己不能分辨危險的大小，也沒有自我保護的能力，是意外傷害的高發人群。

中國每年發生率為2%，其中兒童佔到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外險。

選購意外險也有幾個注意事項。

①身故保額不要選太高

銀保監對於未成人的身故保額是有限制的，10週歲以下，不得超過20萬；10-18週歲，不得超過50萬。

所以身故保額不是也不應該是我們關注的重點。

②更多注重意外醫療

意外醫療主要看3個方面，免賠額，報銷範圍，報銷比例。

最好是選0免賠、不限社保，儘可能報銷比例高的。

即便萬一孩子骨折了，起碼不用為用進口器械費用高而糾結。

當我們知道了要選擇什麼險種，以及選擇要點之後，要做的就是怎麼用最少的錢去給孩子買好保險，用1000塊左右買好寶寶保險，完全是可以做到的。

手把手教你做方案！1000元的方案怎麼配置出來的？

產品千千萬，應該給孩子選哪些比較好呢？這篇大白以基礎預算為例，制定了這款保障方案。

重疾最高賠100萬，特定少兒重大疾病最高賠150萬，此外配合300萬保額的住院醫療險，孩子的健康保障是非常充足的，而每年的保費付出只需要1000多。

花很少的錢，給孩子充足的保障，是這個方案最大的優勢。

重大疾病保險：晴天保保超越版110種重疾，保額每2年自動漲20%，買50萬最高賠100萬，不用擔心保額不夠用。

20種中症，賠2次賠30萬，40種輕症賠3次，每次20萬；22種兒童特定重疾，最多能賠150萬，保障十分全面。價效比非常高。

特別值得稱讚的是，這款產品有個忠誠客戶權益，也就是說，如果我們現在保障期選的是30年的，等保單期滿後可以以免等待期、免健康告知的形式投保瑞泰人壽其他重疾險。短期保障輕鬆切換到長期，非常實用。

百萬醫療險：不區分疾病，不管中中國產藥、進口藥，1萬元以上就可以報銷（100種種重疾0免賠），花10萬報9萬。

不在重疾清單裡的病，也不怕沒錢治。如果是癌症等已領過重疾賠款了，還能再報銷百萬醫療險。這裡給大家選的是有質子重離子、腫瘤特藥、術後家庭護理、就醫綠色通道、住院押金墊付服務的尊享e生2019，保障非常的全面。 意外險：意外身故、傷殘10萬；意外醫療1萬，0免賠，100%報銷，不限社保。