目前越來越多的家長都認識到了財商教育對孩子未來的重要性，於是嘗試著對孩子開始培養。但在培養過程中也了遇到很多問題，比如從哪裡開始培養，不同年齡的孩子在培養上有什麼區別，那今天我們就來系統性的說說。

第一階段：3-5歲

孩子從3歲起就已經有了自我意識了，且對周邊事物有強烈的好奇心和探索欲，所以， 這個階段的孩子我們需要培養的是：

1. 讓孩子對錢有基礎認知

（1）教孩子認識不同面值及不同呈現形式的貨幣；

（2）讓孩子知道生活中哪些事物是不需要花錢的（比如和朋友一起玩）；

（3）讓孩子知道生活中哪些事物是需要花錢的（比如購物、買玩具）。

2. 讓孩子知道錢的由來

（1）讓孩子知道錢是需要通過勞動換來的：向孩子描述你的工作內容，還可以帶孩子去你工作的地方看看加深孩子的認知；

（2）帶孩子出去玩的時候可以給孩子說說其它職業：比如售貨員、司機、主持人等等，他們靠自己的技術及能力換取金錢；同時還有一類人，就是給他們發工資的，叫老闆；

（3）讓孩子去觀察身邊的環境：看看孩子能發現哪些職業，並讓孩子把發現的職業都記錄下來，讓孩子知道各種各樣的職業（可以孩子說你幫忙記）。

3. 讓孩子感受花錢

（1）可以讓孩子在你的陪同下自己付錢；

（2）逛超市的時候帶上孩子，可以適當的給孩子講解。

第二階段：6-9歲

這個時期的孩子已經漸漸有了獨立選擇的能力及獨立做事的行為了，而且通常孩子身上也會存在零花錢。

在上一個階段孩子對錢有了基礎的認知之後，這個階段我們就需要讓孩子學會存錢花錢了，同時可以適當的讓孩子體驗一下掙錢。

1. 制定存錢計劃——延遲享受

（1）制定定期存款時間：比如一個月為週期；

（2）制定定期存款金額：這個週期裡存多少錢。

2. 學會花錢——節制慾望

（1）分清想要和需要

· 可以先讓孩子把所有生活物品都列出來，然後在讓孩子分辨想要和需要，最後再來給孩子講解；

· 孩子每次買東西時，都在這個表裡看一下，分清需要購買的是想要還是需要；

· 把家裡需要購買的東西寫給孩子看，讓孩子知道家裡的需要和想要。

（2）學會制定消費計劃

週期：比如一個月為一個週期

額度劃分：總消費額度是多少，學習、餐飲、交通、零食各佔的比例是多少

（3）學會購物

· 學會制定購買清單及購買預算

· 學會辨別品質及貨比三家

（4）學會掙錢

· 可以把自己不喜歡的玩具和同學換錢

· 可以適當的做家務掙錢

· 可以讓爸爸媽媽去接一些少兒模特秀等等掙錢方法

第三階段：10-12歲

這個時候孩子的思想及心智已經很獨立了，我們可以幫助孩子去制定一個目標，這樣孩子會更有方向和動力了。

其實上一個階段也可以制定目標，只不過儘量是一個小的，所等待的時間長度不長的，因為年齡越小越想馬上就得到。這個階段更側重一些較長時間才能實現的目標，重點培養孩子為了目標而努力的延遲滿足能力。

1. 學會制定目標

（1）制定目標：讓孩子把想要的物品列一個清單，成為他目前的目標（比如一個旅遊、一個鋼琴等等）；

（2）分別目標：設定時間及規劃（陪孩子一起制定目標的達成路徑）。

2. 學會自己掙錢

（1）在家裡掙錢：幫家裡洗車、做清潔等等（自己本來就應該做的事情除外）；

（2）在外面掙錢：寒暑假擺地攤、發傳單等等更加鍛鍊獨立的掙錢方向。

3. 正確認知理財、借貸

（1）了解理財產品：可以給孩子介紹銀行的理財產品，並讓孩子了解收益及風險；

（2）了解借貸：急用錢時可以向家裡借錢但會收取利息。

當然，這裡說的是大部分孩子的培養路徑，相對來說是比較合理的。方法不是唯一的，是因人而異的。

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