現在很多車主對車比對自己還好，每年給車上好多保險，讓愛車有全面的保障，卻忘了關注自身安全。事實上，私家車駕駛人員群體應該投保駕駛員意外險，這樣才能讓自己在面對意外傷害的時候可以有一份保障。

但是，意外險種類繁多，如何選購才能讓自己得到更好的保障呢？

什麼是駕駛員意外險？

駕駛員意外險亦稱私家車意外險，是對持有效駕駛證的駕駛員在駕駛合法機動車出行期間因遭受意外傷害事故，導致意外身故、殘疾、醫療費支出等有賠償責任的一種保險形式。價格一般在200元左右，保額要比車上人員險高很多。

選購指南

首先，我們得先搞清楚兩個概念：意外傷害險和意外醫療險。

這個險種賠償方式不一樣，前者是發生意外後，保險公司一次性賠償；後者是報銷性質的，用於賠償醫療費用，可多次理賠，且全年累計不得超過保額。

意外傷害險：因意外導致的身故、殘疾等，由保險公司依照合同約定一次性給付保險金。

選購指南

1.關注主險的保障內容

看保障是否涵蓋意外身故、意外傷殘、意外傷燙傷，這幾個專案一個都不能少，且相應的保額不能相差太多！

2.學會分清主次

目前很多意外險產品都會在主險基礎上附加交通工具意外險，要學會分清主次，把錢花在刀刃上。

意外醫療險：意外醫療險是指對意外事故帶來的醫療費用進行報銷，是報銷型產品，實報實銷。

選購指南

1.免賠額：很多意外險在意外醫療中都有免賠額，至少從100元起，免賠額越少越好。

2.賠付比例：顧名思義，就是保險公司在扣除免賠額及社保報銷後，按照此比例對剩餘部分醫療費用進行賠付。對於這部分，當然是100%賠付最好了。

3.報銷範圍：報銷範圍是指社保用藥和醫院型別，絕大多數意外險的意外醫療都是報銷社保範圍內的。

一般意外險對醫院等級的要求為公立二級及以上醫院，因此私立醫院和社群醫院就應該規避了。

現在市面上還有很多綜合性駕駛員意外險，意思就是不僅僅可以賠償意外身故、傷殘，還包括醫療費用，有的甚至還有住院補貼。其實很多產品還是非常划算的。

意外險有哪些內容不賠？

一般情況像駕駛員意外險、交通工具意外險這類專門的意外險，都有一個共性：保障範圍相對窄、保額高、價格低。

駕駛員意外險只保障出行安全，如果是其他因素導致的傷殘不賠。

駕駛期間因為自身疾病導致的死亡，保險公司不賠；

在路上走著被其他人撞到了，不賠；

發生意外時，不在駕駛位置，不賠。

當然，具體的免賠條款還是要看保險合同，不同的產品，免賠條款也是不一樣的。

消費型和返本型的哪個更划算？

小編見過有人這樣分析，覺得挺有意思的！

消費型的意外險價效比高，錢多的沒地方花可以選擇返還型！

打個比方，原本花10塊錢可以解決的事，你非要花100塊錢。保險公司用10塊錢保障你的安全，用那90塊錢去投資。

如果沒出事，到期後把100塊錢還你，然後再給你一點利息。當然車先生認為這並不是絕對的，只能代表部分人的態度！

有些人喜歡消費型的，因為，你可以拿著那90塊錢做更有意義的事，得到的回報要比那點利息高得多。如果你認為流動資金更有價值，那就選擇消費型的！

但是有的人喜歡返本型的，因為，這就相當於一毛錢沒花，不僅有利息，還可以享受二三十年的安全保障。如果你喜歡把閒錢存到銀行裡，那就選擇這一款吧！

關於駕駛員意外險的幾個關鍵問題

Q：發生事故後過了兩三個月才身故，保險公司會賠嗎？

被保險人在駕駛機動車過程中，發生交通事故而造成意外傷害，且自意外發生日起180天（含180日，有的是90天之內），因該意外事故導致身故的，保險公司按照合同約定金額進行賠償。

Q：保額應該選多少？

Q：意外傷害險不小心買重複了，怎麼辦？

假如意外身故，其他保險公司也要按照約定金額進行賠償，這些合同互不衝突，互不影響。

Q：有人說有意外險，就可以不用買車上人員險了，是這樣嗎？

我們都知道，車上人員險是跟車不跟人的，意思就是車上人員險保的是座位上的人，不管這個人是誰，而意外險保的是特定的某個人，不管他坐的是哪輛車。

在生活中，意外事故無處不在，尤其是有車一族，所面臨的各種風險更是巨大。學會未雨綢繆，轉嫁風險才是王道。