這是一篇由保險公司資深員工總結，加上身經百戰、經驗豐富的車主們總結的經驗談。

況且這是一份普通車主就能讀懂的汽車保險條文，保證能讓你更深入地了解汽車保險和理賠。

“榨乾”保險公司的最後一滴血！誰說不是呢？買保險就圖的省錢和省心！

常識——一些常見的保險小事

1、對方全責提出私了1500，你死活不幹，要求走保險，又是吵又是鬧又是折騰，定損2200，修理廠要求2400，自掏200。如果你同意私了，拿1500，報保險自己全責，車照樣修好一文不掏白賺1500，第二年保費增加800，賺了700。

2、撞傷一人，送醫院，被家屬打罵，墊醫藥費8000。回家洗洗臉上的血痕。回頭家屬要求加10000私了，否則不給你醫藥發票，保險公司說沒發票不給你報銷，哦或。悲劇。其實你可以不去醫院，現場等待交警出具處理意見。墊醫藥費就說炒股虧了，現在還欠起外債，等家屬告你，告完保險公司全賠，皆大歡喜，你甚至不用出現。

3、撞車了，後面堵起一排車狂按喇叭，對方說我全責，我們退到路邊處理，於是停到路邊，結果對方馬上變臉，說你丫的全責，這時候才想起應該先手機照相。

4、車子在4s保養，保養完了，高高興興去取車，哦或，倒車時油門又當剎車(為什麼是又=。=!)，撞的稀里嘩啦，造成損失4000+，你鬱悶的找保險公司，人家禮貌的告訴你，在修理廠發生的事故，俺們不陪。。。。其實你可以換個地方發生事故，比如小區內和某小樹發生親密接觸，你懂。

5、大雨天，早上去happy的去車庫取車，發現車庫被淹了，頓時淚流滿面，趕快上車發動，讓自己的車車逃離苦海，一點火，哦哦，發動機打不燃。車沒逃離苦海，你也進了苦海，4s店告知，發動機進水，報銷，損失5w，你興沖沖的去找保險公司，別個憐憫的看著你，小姐，駕駛員強行打火導致發動機進水，俺們不陪。————你不點火，發動機是不會進水的哦親。

6、在車上放了好多好多玩具，什麼寶塔啊，香水瓶啊，小熊啊小豬啊。有一天差點撞到一個老太，一腳急剎車，香水瓶飛起來幹到玻璃又彈到俺額頭上。縫8針，玻璃費誤工費醫藥費精神損失費共計3800，保險公司的接線員笑眯眯的告訴你，被車上物品撞壞不賠：如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品擊傷，俺們還是不陪。

7、路上爆胎，左轉右轉穩住方向，不用打電話給保險公司了，別個不陪。

8、停在樓下，上樓看了一集康熙來了，下樓一看，4個輪子沒了，幾塊板磚給俺墊著，不用打電話給保險了，別個不陪。

車損險 VS 第三者責任險

咱們先說說最主要的車損險和三責險。車損險和三責險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失!

您大概覺得即使是自然災害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤!這話對了一半，大部分的自然災害造成的損失都賠，惟獨一樣除外——地震!

案例1：

如果您的車有幸在地震中被建築物砸到的話，哈哈……

應對方法：不要在地震一結束就急於申請賠償，等地震過後幾天再申請賠償。

出險陳述：大概由於地震造成牆體鬆動，終於在某一天倒下了，砸壞了您的愛車，切記：千萬不要提及地震時出險。

案例2：

如果您的愛車在一次急剎車中，車裡的東西飛到了風擋上造成玻璃破裂，您該怎麼說呢?

假如您老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃……”(譁!內功夠高啊，呵呵，本人只是以紙巾盒舉個例子開個玩笑。)”那麼你慘了!那個理賠員會指著自己的嘴對您說：“請看我的口型——NO！”

應對方法：小小的改變一下事實……

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風擋，OK！記住：受車內“物品”的撞擊所受損失，保險公司不賠的！但是人撞壞的就另當別論。

案例3：

如果您的車在拖車時與別的車發生了碰撞，怎麼辦？

應對方法：忽略一些事實存在的東西……

出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責任，保險公司一律不賠。

案例4：

如果你在事故時，打破了自己的玻璃又沒有上玻璃險時，你會向保險公司索賠嗎？

沒上玻璃險找人家索賠能行嗎？行，絕對行！玻璃險的全稱是：玻璃單獨破碎險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞，而事故造成的玻璃損壞應由車損險來負責賠付。

如果您沒上玻璃險，當您早上起來發現自己的汽車玻璃不知道被哪個混蛋打破了，怎麼辦呢？呵呵，老招法：開車時急剎車造成的，又是腦袋惹的禍！(記得找一個身高差不多的朋友來當擋箭牌啊)，如果是側面的玻璃破了，就說側滑時腦袋撞的好了，呵呵！

案例5：

如果您的車在撞車時，打破了一個小燈，您該怎麼辦呢?

找保險公司，他絕對不敢不賠您，那麼您以為是賺到了嗎?不是的，實際上您大概要賠了，虧本了。

沒聽明白?告訴您，每輛車的全險大概在2500-5000之間(更高檔的車會更貴)，如果您在一年的保險期內沒有索賠，那麼您將在下一年投保時獲得10%的無賠款優待，這筆帳您自己算算，如果索賠數額太小，哎，就這樣算了吧，不如10%的折扣來的實在。

撞車——如何得到更多賠償？

案例1：

假設你是一個新手，剛借了一輛車(當然也沒準是租的車)，在路上練車的時候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責險，你會找保險公司索賠嗎?

答案：如果你去了，你就是神經病，保險公司會一腳把你踢出去，為什麼?首先，你要知道什麼是三責險，全稱：第三者責任險。

那什麼是第三者呢?

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

現在明白了，你作為當時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道該怎麼辦了!什麼?還不知道?氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什麼都說出來了。

案例2：

如果您不幸開車撞人了，而且全是您的責任，法院判您賠償您包賠對方的經濟損失、精神損失費、傷殘損失費……你該如何處理呢??還能怎麼樣，給錢就是了!

錯！大錯特錯！

你應該和對方家人商量，加大經濟損失賠償和傷殘損失賠償，儘量把精神賠償降到最低，沒有當然就更好了。

為什麼？你問我為什麼？這不是五馬換六羊嘛。

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承擔“被保險人依法應當支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規定給予賠償。而條款明確規定，因保險事故引起的任何有關精神損害賠償為責任免除。所以無論法院判決被保險人是否應賠償精神損失，保險公司均不負責賠償。

明白了？別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應精神賠償，總之，慷保險公司之慨唄，呵呵！

案例3：

如果你又有幸撞車了，這回不是您的責任，而對方又不想賠錢，您可以找保險公司索賠嗎?

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償的權利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強制執行未果的證明，然後您就可以理直氣壯的找保險公司了，剩下的爛攤子儘管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那麼多的保險費呢！

案例4：

記得以前有個倒黴的司機在警察的指揮下，幫助警察攔截正在逃竄的罪犯，撞向了罪犯，結果兩車相撞，那叫一個慘啊，保險公司會賠他嗎？

當然不會啦，保險條款寫的明明白白，駕駛員的“故意行為”不在賠償之列，所以只能自己修車了：如果您沒有足夠的經濟能力，在當英雄之前要考慮一下噢！！！

保險索賠時分幾種情況

1、事故經交通隊出面解決的：

由交通隊出具處罰單或調解書，經法院判決的，用判決書即可。這些材料絕對好使，在保險公司肯定一路綠燈。放心索賠好了

2、在小區內發生事故的：

重大事故：即車損嚴重的，還是要到交通隊開證明，很麻煩;

一般剮蹭：到小區物業開證明，因為經常受懷疑，一般也很麻煩;所以，最好報案時報在城市道路上，否則……累死你!

3、在道路上發生小事故的，包括停車時的剮蹭

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方？如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊證明。

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時註明：事故第三方自修，然後按車損險中的自責索賠，保險公司要是讓您到交通隊開證明，您一定得咬住了別鬆口，就說沒地兒開去，保險公司一般也不會太較真。您要答應去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠。

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小阿哥，獨立“保險測評師”。