全文共2117字，閱讀共4分鐘
在上期作品中，我們聊到了車險中的交強險。
今個兒，咱來聊一聊車險中的商業險。儘管商業險不強制購買，但是仍然有不少朋友都會進行投保，因為僅憑交強險，其保障範圍實在有限；而且最重要的一點在於交強險只保第三者，對於投保人沒有任何保障。
車險中的商業險都有哪些？
也是基於交強險的侷限性，商業險的重要性日益凸顯。
在車險中，商業險分成主險和附加險。
主險包括：車損險、第三者責任險、車上人員責任險、全車盜搶險。
接下來，我們來好好道一道這主險。
1、車損險這是主險中的一大頭，85%以上的人都會購買車損險。
儘管很多車主都為自己的愛車投保了車損險，但是由於保險條款的誤解，導致了理賠過程的坎坷，賠不到錢不說，還浪費了心情！
先為大家奉上車損險的保險條款：
為了方便大家理解，這裡舉個例子：
比如說車停在馬路邊，由於颱風將樹吹倒導致樹砸壞了車，保險公司賠。
再比如說，開車不熟練，停車時撞到了牆壁，保險公司也賠。
總而言之，在車損險的保險責任重中，像什麼龍捲風、暴雨、洪水等自然災害基本上包含了。
但是細心的朋友會發現，有一項自然災害除外，沒有錯，那就是地震！地震造成的車輛損毀，保險公司不進行補償。
但也並非絕對，如果是非直接的地震原因造成的災害，比如說地震引起的旁邊樓上的花盆掉落造成車輛的損失，類似這種情況的話，保險公司會進行賠償。
這裡給大家普及一下為什麼其他自然災害都能賠，唯獨地震不賠。
其實，就財險產品來說，不僅車損險將地震列為除外責任，很多財產保險產品都將地震列為了除外責任。
這事實上是由保險原理所決定的，保險公司對於可保風險的界定條件就是風險不能夠使得大多數保險物件都遭受損失，這就起不到風險分散的作用了。
地震一旦發生，就意味著大面積的損毀，其損失也是難以進行估計，基於此，保險公司並不敢輕易承保。
不過，近些年中，隨著保險市場的不斷完善，保險產品保障更加全面，也有專門應對地震災害的保險，需要的朋友可以自行查詢。
車損險中，其免責責任也是我們詳細了解的，其免責責任如下所示：
需要注意的幾個重要的點是：輪胎單獨損壞、車身劃痕、車輛自燃、發動機涉水二次打火、玻璃單獨破碎這些常見的車輛故障都不在車損險的理賠範圍內的。
但是，這些保障的空白可以由附加險來解決。有的朋友可以有著如此的疑問：既然常見的車輛損失都不在車損險保障範圍內，那我只買附加險行嗎？
答案是不行的。在車險中，只有購買了主險，才能夠進行附加險的購買。
其實，保險公司之所以將車輛的損失從主險和附加險兩方面進行保障。
是因為主險保障的風險大多為自然災害，儘管其發生的機率並沒有很大，但是一旦發生，其損失也是十分大。而附加險中，儘管損失常見，但畢竟其損失金額相對來說小一點。
如果將這兩種型別的風險都統一規到車損險中，保險人既要承擔機率小的大額損失風險，又要承擔機率大的小額損失風險。
一在強調，保險公司並非公益組織，像如此巨大風險的情況，保險公司是不可能接受的。
講完了車損險，我們再來聊一聊第三者責任險。
2、第三者責任險：顧名思義，三者險就是保障第三方的保險，其對第三者的人身傷亡或財產損失進行賠償。
可以說，第三者責任險是比車損險投保人數更多的的一種保險，其投保人數近乎100%。
基本上在商業險中，車主都會首先選擇投保第三者責任險，車子壞了自己掏錢修，但是如果撞了人，造成其身亡或者殘疾，僅憑交強險是完全不夠的。在說如果撞了豪車，那就更沒錢賠了。所以，商業險可以作為交強險的有力補充。
以下介紹第三者責任險所要注意的兩個點：
1、額度一定要夠；想一想萬一造成對方身故，要賠多少？打底50萬起步。而且，萬一撞到了豪車比如說藍寶堅尼、法拉利等，我估計沒個幾十萬一百萬都解決不來。所以，三者險額度一定要買夠。其額度最好在100-150萬之間。
2、撞到了親屬，屬於免賠責任；雖然這樣的情況屬於了極少數，但是也存在著父親倒車不小心將自己孩子撞到的現象，這種情況是不賠的。之所以設立此項免賠責任，在一定程度上可以避免道德風險。
接下來，在說一說車上人員險。
3、車上人員險（也稱座位險）：車險中，車損險是保車輛的，三者險是保別人的，而，座位險則是保障自己的家人。
座位險是專門賠償司機和車上的乘客的，在交通事故中，如果是被保險車輛的司機造成的車上人員傷亡，座位險負責賠付醫藥費或者身故金。
座位險中，其保險金額通常為1-2萬/座。可以看出，其保險金額有些低了，為了彌補保額太低的不足，可以購買駕乘險補充。
需要指出的是，在交通事故中，如果是對方責任造成被保險車輛內人員傷亡的，不屬於我方座位險的保障責任。
最後，來說一說全車盜搶險。
4、全車盜搶險：其保險標的是“全車”，也就是說只有全車被盜情況下，保險公司才會賠付。如果只是車上的一部分零件被盜，則不屬於盜搶險的保險責任。
盜搶險的價格與車子本身的價值有關，通常來說，一輛價值10萬的車，盜搶險的價格為300元左右，總的來說，這個價格並不貴。
自此，車險中的商業險介紹完畢。
寫在最後：
儘管商業險並不強制，但是在實際生活中，商業險的實用性還是有目共睹的，尤其是車損險和第三者責任險，都能最大的限度的為投保人提供保障。