這次給您帶來一個您耳熟能詳，但卻未必知之甚詳的險種——車身劃痕損失險（劃痕險）。

條款原文“發生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人按照保險合同約定負責賠償”。劃痕險原來名叫“車身油漆單獨損傷險”，不難發現，按現在條款來講，就是必須是劃痕損失，並且沒有鈑金（坑），才可以賠付。

一、必須是劃痕才可以

只能是劃痕且沒有鈑金才屬於保險責任，只賠償噴漆所需費用。譬如您的車門子上有一道劃痕，但是門子上在旁邊又有一個坑，這個也是可以使用劃痕險的，但是修坑的費用，保險公司是不賠付的。

有的車主會說，我每次都是車上攢了一堆傷，鈑金也很多，用劃痕險一次都修了，並且沒花一分錢。實際情況中，這種現象確實存在，但是有的維修廠，尤其是高階車4S店，鈑金錢時必須要付的，有的高階車的門子是鋁製的，有的坑比較大，4S店甚至是要更換的，這一點一定要清楚。

二、有保額並且累計計算

劃痕險是有保險金額的，為2000元、5000元、10000元或20000元，且保險期內，累計計算賠款金額，達到保額則無法再賠付。

出險次數沒有規定，出險多少次都可以，但一年內賠償的金額相加達到保額，這個險種就不能用了。譬如您保了2000元，一次修了1500元，就只剩下500元可用了。

而且，現在保費計算與出險次數掛鉤，出險次數越多，次年保費越高。

三、根據車輛噴漆費用選擇保額

我曾見過有一Jetta車主，劃痕險保額上了一萬元，並且他在修理廠修車，全車噴漆也才4000元左右，可見極不合理，多花了冤枉錢、當然也有賓士車主才上5000元保額，4S店維修，一塊噴漆就需要3000多元，兩塊噴漆都不夠，這也是不合理的。

四、根據保額制定維修方案

本人建議每年最多使用一次劃痕險，並且儘量最大限額使用。大家都知道，現在維修廠噴漆都是按車輛獨立部位（左前門、右後葉子板、後槓等）收費的，所以您一定要提前了解一個部位的維修金額。

譬如Passat，去修理廠維修，一塊噴漆400元（估值），那麼保額5000元就合理。去4S店修的話，一塊700元（估值），上5000元就不太夠，10000元就還算合適。（四門轎車一般按一共13個部位計算噴漆）

五、維修角度

車輛總噴漆真的不是很好，而且小劃痕完全可以不修（強迫症或是極度在乎車輛外觀的除外），嚴重點的車損險就可以賠償了，如果不是特別有需求的，真心不必購買此險種。