—

讓保險交易更簡單

人·車·生活更美好

碰到交通事故，因為超車，結果不小心影響到了摩托車，導致摩托車事故，我全責。傷者醫藥費2萬多，但是保險公司說只能承擔80%。

保險公司給的理由是，保險條款中有要求，醫療費需要根據醫療標準報銷，要扣除非醫保的20%，剩下的20%由我承擔，我有購買了100萬的三者險+不計免賠，這樣合理嗎？

看到這類問題，小編也只能一臉心情複雜.jpg。

不計免賠險，應該算是被誤解最多的一個險種了。

一看名字，不計免賠，那一定是什麼免賠率都管咯~

趕緊買買買！

但一出事故該理賠了，又成了這也不賠那也不賠。

然後到知乎上趕緊提問怎麼回事。

小編現在就給大家再講講，不計免賠到底是個什麼鬼？

1什麼是不計免賠險？

實際上，不計免賠險負責的主要是由事故責任劃分帶來的如下免賠率：

第二十七條保險人在依據本保險合同約定計算賠款的基礎上，在保險單載明的責任限額內，按照下列方式免賠：

（一）被保險機動車一方負次要事故責任的，實行5%的事故責任免賠率；負同等事故責任的，實行10%的事故責任免賠率；負主要事故責任的，實行15%的事故責任免賠率；負全部事故責任的，實行20%的事故責任免賠率；

…………後略…………

通俗點說，就是發生事故後，雙方車主在撥打122聯絡交警後，

交警根據你們在事故當中，所犯問題的大小，

給你們劃分一定的事故責任，分別為全責、主責、同責、次責、無責，共五項。

針對不同的事故責任，保險公司在給大家賠償的時候，會設定如上的免賠率。

全責的免賠率最高，為20%。

次責的免賠率最低，為5%。

而不計免賠險負責的，就是這樣一個免賠率。

但是實際上，免賠率不僅僅是隻有事故責任劃分帶來的一些免賠率。

車險條款中設定的一些絕對免賠率，是不在不計免賠險負責範圍內的。

我們一起來看一下，不計免賠險，有哪些情況不賠吧~

2不計免賠險哪些情況不賠？01找不到第三方

這種情況，主要是出現在車損險理賠上。

在正常事故中，你的車被別人撞了，對方全責，

這種情況理應是由對方賠償你的。

但總是會有一些人非常不自覺，撞了你的車就跑了。

而你在報了警之後，交警蜀黍幫你查了監控，也無法找到對方。

你在沒有辦法的情況下，是可以走車損險的。

這樣就等於是把理應由對方來賠償你的責任，轉嫁給了保險公司。

保險公司針對這種情況，會設有30%的絕對免賠率。

這個絕對免賠率是無法通過不計免賠險來規避的，只能去購買"無法找到第三方特約保險"進行規避。

02有人傷的情況不賠自費藥

不管是交強險還是商業險，在條款中都藏著這樣一條設定，還需要各位車主多多注意一下。

《機動車交通事故責任強制保險條款》規定如下：

第十九條保險事故發生後，保險人按照國家有關法律法規規定的賠償範圍、專案和標準以及交強險合同的約定，並根據國務院衛生主管部門組織制定的交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準，在交強險的責任限額核心定人身傷亡的賠償金額。因保險事故造成受害人人身傷亡的，未經保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人在交強險責任限額內有權重新核定。

《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》規定如下：

第三十六條保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的同類醫療費用標準核定醫療費用的賠償金額。

自費藥部分，是無法通過任何附加險來規避的，這一點各位車主可務必要多注意一些。

03沒有買相應險種的不計免賠險

不計免賠險和我們提到的前兩個商業險還不一樣。

車損險和三者險都是主險，而不計免賠險是附加險。

附加險是需要跟著主險購買的。

車損險的不計免賠險，負責的是車損險的免賠率的，不管三者險的免賠率。

三者險的不計免賠險，負責的是三者險的免賠率的，不管車損險的免賠率。

因此如果沒有購買對應險種的不計免賠險，這個險種的免賠率可得自己掏了。

04違反安全裝載規定的免賠率

這一點，碰到的車主可能相對較少。

事故中貨車超載等明顯違反安全裝載規定的情況，其實是大大增加了用車風險的。

因此針對這類情況，保險公司也設定了一定的絕對免賠率，也是無法通過不計免賠險進行規避的。

05車輛被盜，沒有登記證書、來歷憑證

汽車被盜，確實是一件非常難受的事情。

畢竟一輛車，再便宜也得大幾萬。

因此不少車主會為愛車購置盜搶險，以免車輛被盜，自己有苦說不出。

但是在購買了盜搶險的同時，大家也務必注意一點，

那就是要保留好《機動車登記證書》、機動車來歷憑證。

以免車丟了，自己無法證明車是自己的，導致保險公司少賠~

以上，就是不計免賠險一定要注意的地方。

也願你的用車生活中，永遠無需理賠~