因為有些車主為了省事，大手一揮選擇上全險，一方面是不用費時間去查資料每個險種的具體含義，另一方面上全險也意味著可以給自己愛車來個全方位的保護。但對於“兩點一線”的普通上班族來說，全險裡面的很多險種根本用不上，理性的挑選還能省下不少錢去做大保健呢！那麼今天大咖就教教大家哪些險種要買、哪些不需要。

機動車輛保險一般包括交強險和商業險，商業險包括基本險和附加險兩部分。今天就告訴大家車險怎麼買最划算。

首先商業險的三大主險必須買——車損、三者、不計免賠。商業險說白了就是每一家保險公司主要的賺錢業務。它主要包括機動車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、盜搶險這四個基本險。當然還有不計免賠率、劃痕險、玻璃險、涉水險、自燃險等等的附加險。彆著急，看似複雜繁多的附加險，其實真正需要購買的沒有幾個。車損險是不管你車子出現什麼問題，都可以為你報銷，但是一般只有出現較大、維修金額較高的時候才會去報，不然來年的保費就會上漲。你要想想，一旦出個車禍，車子損傷是難免的，沒有車損險你就只有哭的份了。然後就是三者險，車損險只管你的車子，而三者險就是幫你賠付別人的損失，以前保個幾十萬就行了，現在路上的豪車多，撞個人也完全吃不消，所以建議最起碼保個100萬的，甚至還有不少人保150萬，價格也差不了太多，畢竟撞上百萬豪車或者撞個人，這輩子可能都毀了。

就算買了車損和三者，保險公司也不會全部幫你賠付，所有險種都有免賠額度，免賠率一般為20%，也就是說，需要賠付100萬的，保險公司最多幫你賠付80萬，另外20萬還是由你自己賠，如果買了不計免賠，這20萬也是由保險公司幫你賠付。

除了這三大險種，還有很多附加險，比如說劃痕險、涉水險、盜搶險、自燃險等等，其實這些險種主要看個人的用車環境，比如說盜搶險，如果你是三點一線上班族，停車都是在攝像頭下，盜搶險就毫無意義了，如果你經常停在三不管地帶，盜搶險還是有必要的。盜搶險也是商業險的基本險之一，這個險的作用主要是防止車輛被盜的。如果遇到車輛被盜的情況，首先應報警立案，如果滿三個月還未找回車輛，那麼保險公司才會給予賠付。如果你不是經常停在小樹林，盜搶險在一些大城市內並沒有多大意義。可能有車主會問了，車損險既然是保車的，玻璃這塊應該也會保啊。唔~只能說保險公司為了賺錢吧。心細的保險公司為車主單獨準備了玻璃破損險，但保險公司並不保車燈、後視鏡、天窗。不過大咖還是相信中國玻璃的品質，畢竟連老外也為之震驚。

很多人在購車之後因為不懂而買全險，其實以下幾個險種就可以滿足車主。第一種，眾所周知，交強險是國家規定必須要買的一種保險，沒有交強險的車不允許上路，如果不買交強險的汽車也沒有辦法上牌。

第二是，第三者責任險，這個主要是理賠他人車輛的險種。一旦出現事故，還是我們的責任，責任險就有了用處。

第三種，那就是車損險，車子的價格不同，要交的保險費用也會相差很多。但是車損險保車不保人，如果有人受傷什麼的，保險公司是不會賠的。如果想要保人，那麼就需要上第三者責任險。當然了，這並不是保車主的，而是賠償第三者的。什麼意思？比如你和小三出去偷情，被老婆發現了，把小三打了一頓，這個時候小三的醫藥費保險公司當然是不管的！

第三者責任險其實就是你把別人的車、物品或者人撞傷了，只要在保險責任範圍內，保險公司都會無條件去賠付。當然賠付的額度也是根據你當時填的來賠，但由於每個檔次的價格都差不多，還是建議車主往大的保額去保，以防萬一。

第四，除了商業險內的基本險外，還有一個非常重要的附加險，叫不計免賠率。它的意思是如果你發生事故，而且是負主要責任或者全責，這個時候保險公司一般會有15%或20%的免賠額度不予賠償。如果你買了不計免賠率，他們就會全額賠償。所以不計免賠率相當於一個增益BUFF，沒有它是不完整的。不計免賠險則是把次要責任的賠付金額也算在其中，所以想要100%得到賠付，不計免賠險最好購買。

雖然還有千千萬萬個險種，但綜合來說，最經濟的購買搭配是交強險+車損險+第三者+不計免賠率。有著“四大金剛”基本上遇到一般的交通事故，保險公司基本都會幫你賠。當然了，能儘量少出險就儘量少出，不僅自己安心，每年要交的保費也會更少。

技巧一：比價買險。

車險其實就是一種商業險，是保險公司的一項日常業務。公司之間肯定是存在競爭關係的，有競爭就有我們客戶壓價的空間。因此做到貨比三家，是肯定錯不了。

對於我們車主來說，價格是一個考慮的重要因素，就眼下看來，基本上所有的保險公司都有涉及車險這一塊。大的公司客戶群體大，讓利一般是比較少的。

我們可以將目光投向比較小眾一點的公司。小的公司為了贏得更多的客戶，增加自己的業務量，有的時候賠本賺吆喝也是有的。只要考察到它的口碑還可以，擁有一定的實力，是正規的保險公司，受到保監會監管，那麼大家就可以放心地購買了。並且大家在談價之餘，還可以爭取更多的福利哦，比如說送保養券等等。

這就和大家市場上買東西是一樣的，保險也是貨品的一種，貨品一樣，保障的範圍和力度一樣，那我們就挑便宜的買，價效比更高，沒必要盲從於大品牌。

技巧二：巧選購買途徑。

隨著各種營銷方法的興起，連保險的購買途徑都不限於傳統的那種在營業廳當面辦理，或是業務員上門推銷。現在網路買險、電話購險等新興渠道已經在很多城市開展。

同樣，為了讓這種新的渠道更快、更好地為民眾所接受，保險公司會在這一塊上做些宣傳方面的投入，簡言之，就是讓利於客戶。希望大家通過體驗後能感知到新興渠道的方便，也成為這種方式的潛在客戶。

據統計，電話購險比傳統的線下購買同樣的車輛商業險，費率會低個15%左右。每1000元就可以少150元，一般車險都會達到3、4000元的標準，那就可以省下500-600塊錢，是不是很划算呢？

對於客戶來說，並沒有多付出什麼努力，只不過改變了固有購買渠道而已，何樂而不為。

技巧三：量車買險。

這個量車，指的就是我們日常使用的地域、頻率以及開車的習慣和車輛的檔次。

不是所有的險我們都要買，比如說涉水險，如果我們常住地區雨水較少，又是排水渠道較好的城市地區的話，這個險完全可以省下來。

再說，如果車輛就自己開，或是家裡人口少，平時不用來載客什麼的，座位險就不用買齊……

像這樣的險還有很多，我們在購買之前還是要仔細考慮，對於不懂的問題多詢問業務員，或者自己查閱資料，千萬別關鍵的不買或少買，卻買了一堆沒什麼大用，又花錢不少的附加險。

由此可見，買車險裡頭大有學問，多花點時間，可能會為你節省金錢不說，也免除了後續理賠麻煩。讓愛車帶著安心上路，才是車主的明智選擇！