三四百萬的資產，理財在相對安全情況下，收益又能最大化，上策是建立財富管理的投資組合，將資金分成四份，第一份購買有保障的理財產品，一年收益在5%左右，目前國內的正規的大型金融機構都有這類的理財產品，這種理財產品本金安全有保障，收益有保障。

第二份用來購買債券，以國債為主，國債的年化收益率在百分之四點幾，也是有保障，無風險的，如果想追求更高的收益，可以選擇在二級市場上購買債券，當二級市場上100元面值的債券跌到九十多元或九十元時，買入，一般每年會一次這種機會，這樣購買債券長線持有，年化收益率會超過10%。

第三份是購買信託，信託產品收益高於銀行的理財產品，一般年化收益率在7%左右。信託的風險高於銀行的理財產品，有少量的小規模的信託公司專案有出現兌付風險的可能，大型的信託公司相對風險低一些，大型的信託公司的信託產品基本上能兌付，風險總體還是可控的，對信託產品認可的投資者可以適量參與，如果不認可，可以不要參與。

第四份是投資黃金，投資黃金有一定的專業要求，投資黃金只是在黃金低位時買入，而不能在高位追漲，黃金在每年會有兩次機會，每次黃金跌到1200美元每盎司時買入，漲到1400美元每盎司時賣出，一年投資兩次，每次獲利10%左右，每年可以獲利20%。黃金的投資收益高，專業性要求高，並不適合所有的投資者，如果你有一定的專業能力，可以這麼操作。

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既想要高收益，又想要絕對的安全，目前這樣的理財產品市場上沒有，所以你只能在收益與安全之間尋找一個平衡點，在保證安全的前提下，適當的追求更高的收益。

如果你有400萬我建議你可以做以下組合投資。

一、200萬在一些中小銀行存款。

目前銀行存款是最安全的是方式之一，50萬之內，受到保險條例的保護沒有任何風險，但就算超過50萬上的存款仍然是比較安全的。

而且目前有些銀行鍼對大額存款會給到很高的利率，因為目前有一些城商行，存款100萬以上三年期甚至可以給到4.5%以上的利率，存款5年期以上甚至可以獲得5%以上的收益。我建議你把200萬存在一些中小銀行，這樣你就是他們銀行的VIP客戶，不僅可以獲得更高的利息，更關鍵的還可以獲得一些特殊的VIP權益。

這部分錢存在銀行裡面基本上是拿來保本的，只要銀行沒有出現特殊情況，200萬基本上是沒有什麼風險的。

二、100萬購買一些銀行中等風險的理財產品。

雖然目前銀行理財產品不能保本保息，但是目前銀行有一些優質的理財產品，仍然是值得投資的，特別是你在銀行存款200萬之後成為銀行的VIP客戶，很多銀行對內部的優質客戶都會有一些特殊的理財產品，這些產品兼顧收益跟安全性，一般年化收益都可以達到6%左右。這種產品風險相對比較小，但卻可以獲得相對較高的收益率，所以拿100萬來購買這種中等風險理財產品是不錯的。

三、50萬購買一些優質股票並長期持有。

雖然目目前A股有點讓人看不懂，起起落落變化無常，但從整個A股的歷史趨勢來看，一些優質的股票收益率還是相對比較可觀的。比如有一些優質的銀行股，雖然他的股票漲幅不是很高，股價也不是很高，但是從股價走勢來看，獲得年化收益10%以上還是有可能的，如果加上銀行的分紅，年化收益率達到12%以上也是有可能的。

所以我建議你拿50萬來購買一些穩定的優質股票，投資這些股票之後一定要長期持有，不要因為股票下跌或者上漲了就急於出手，這樣會容易出現虧損的狀態，所以你一定要長期持有做價值投資，能夠堅持5年到10年，那這支股票一般會帶來相對比較豐厚的回報率的。

四、50萬購買一些基金。

基金跟股票差不多，只不過基金綜合了多隻股票，而且你還可以購買一些組合型的基金，或者債券型的基金，這些基金兼顧風險跟收益性，如果找到一隻合適的基金並長期持有，能夠獲得年化8%以上的收益率還是有可能的。

當然以上投資組合只是普遍的一種建議，具體該怎麼投資，你要根據自己的實際情況來，一方面要看你自身的風險承受能力，另一方面還要看你的風險偏好，以及你對未來流動性的要求。

朋友們好！

一半投資較為安全的理財產品

如果是200萬投資比較安全的理財產品，那麼可以選擇的較為安全的理財產品品類有不少，你可以選擇儲蓄式國債，也可以選擇銀行大額存單，也可以選擇民營銀行新型存款。

現在儲蓄式國債3年期年利率為4%，5年期年利率為4.27%。

如果是銀行大額存單，一般大型銀行3年期大額存單年利率可以達到4.125%，而中小銀行3年期大額存單年利率可以達到4.2625%，還可以按月付息。

如果是民營銀行新型存款，現在有一款37個月的新型存款，年利率為5.5%，可以按月付息。還有一款5年期新型存款，存滿期年利率為5.5%。

如果200萬投資，想要利率高的話，可以投資民營銀行37個月的新型存款，年利率可以達到5.5%。投資200萬，一年可以獲得利息為11萬元。

一半投資股市高分紅績優股

現在投資股市想比較穩妥，可以堅持價值投資的方法來選擇高分紅績優股股票，然後長期持有，這樣就能夠較好的降低風險，可能會獲得比較穩健的收益。

比如現在的四大行股票，股價低於淨資產不少，而且每年分紅率為4.5%左右，每年淨資產也能夠增長10%左右，每年股價也會隨著淨資產的增長而增長的。如果是持有四大行股票10年以上，每年平均收益率大概率在10%以上。

如果是200萬投資四大行股票，未來10年，每年大概率可以獲得平均10%以上的收益率。

綜上所述，如果有四百萬資金，想比較安全的獲得較高收益。可以一半投資較為安全的理財產品，還有一半投資高分紅績優股長期持有。這樣分散投資下來，每年可以獲得的收益率大概在8%左右。

感謝閱讀！

朋友們好！三四百萬，既要收益大，又想要安全，也就是需要一個，各方兼顧的理財方案！明確的講：依據目前理財的實踐，通過合理的分散風險，優先產品和渠道，增加適配性，可以達到更安全和更好的收益！

2，優化渠道和產品的選擇，通過提升資金和理財產品的適配性，尋求相應的預期收益！優先選擇，適合大資金投資的產品！

其次，來分享二款投資方案和和具體的產品！

優勢是，投資房地產較為穩定，符合政策，安全性高，隔離了通脹風險，享受房價上漲和租金上漲雙重紅利！而且商鋪和寫字樓。比較容易出手，流動性叫普通住宅高！

方案2，分散投資購買理財產品（300萬為例）！

最後，要有效的進行，理財，前，中，後的跟蹤管理！

投資理財，是動態的，既要有頭又要有尾！而非購買之後，萬事大吉…要做好資訊的跟蹤，遇到問題及時發現處理，後續投資做好鋪墊！

綜合分析：本文提供的兩個方案，結合實踐，從幾百萬左右，資金理財的實際出發，通過優化篩選，做到了安全性，預期收益兼顧，同時對流動性有一定保障！朋友們可結合自己的實際，進一步優化和合理的配置產品，來獲取相對安全穩健的，預期預期收益，分享社會發展的紅利！

你這個既要又要有點難，只能說相對收益大相對安全，要知道魚和熊掌不可兼得。中國居民的投資渠道比較狹窄，無非就是銀行、房地產、股票市場，銀行最穩妥收益最低，現在房地產市場，已經不具備長期的投機投資價值，股票市場可能機會正在來臨。所以：

1.如果要非常安全的話，就全部去找銀行做大額存單，一般30萬左右就算大額存單，一般5年期的，年化收益能達到5%，當然自己還可以談。

2.如果比較安全的話，可以去投私募，或者信託產品。去找一些口碑比較好，收益比較好，實力比較強的私募或者信託。看他們的合同條款，跟他籤合同。如果大盤行情好，私募信託幫你一年賺20%應該比較正常。但是行情不好的話，也有虧損的可能。他們一般是不承諾收益的。

3.投資上有一句話，不要把雞蛋放在一個籃子裡，所以你可以把一部分來存大額存單，一部分買私募信託。

一、市面上的信託產品

二、常見的結構型別理財

其次就是我們常見的銀行理財，去優化選擇門檻較高的那些起步門檻50萬或者100萬起步，年化率也可以維持在5%以上，銀行的風控系統會為你做風險選擇也是比較安全的，包括國債和地方債務。

有三四百萬的資金，處於中產階級，從全球中產階級來看，能處理好財務問題的並不多，通過資料，中產階級最喜歡買的是房子，可這看似讓你有了一些不動產，然而這也是你的負債，所以，往往中產階級容易在財務問題中掙扎，這是常態，他們似乎都有著賺錢的能力，但是卻沒有理財的技能。

如何能讓三四百萬享有最大的收益而又安全的理財？

說實話，有三四百萬的人，大概率是有房的，換言之，在二線以下城市，基本已經實現了財務自由，但是，所擁有的資金雖然讓你實現了財務自由，然而被動收入恐怕達不到財務自由的情況，比如按照年化收益15%來計算，400萬所帶來的被動收入為每年60萬，能做到嗎？恐怕挺難。

既想要安全，有想要受益最大，我們基本上可以排除股票、期貨等投資工具了，因為這些投資產品都具有較大的風險，安全上肯定是無法保證的。

基於這點，想要在最安全的範圍內得到最大收益，恐怕也就在8%以下了，甚至在5-6%之間，因為安全的投資品種大概的收益率都在5%左右，比方說信託、銀行大額存單、保險等。

比方說貨幣基金，大額存單，定存，這些投資工具基本可以滿足安全，但要說到受益最大，恐怕就難了，最多也就5%左右的年化收益，著實談不上收益最大。

比如說信託，收益確實能大一些，但是風險還是略高於上述投資品種，倒也略微能滿足你的條件，可惜啊，你不能將400萬資金全部用於這方面的投資，所以，我的看法是這樣的。

1、指數基金

假設資金為400萬，拿出其中的25%用於指數基金的購買，不是隨時都買，在政策市的底部開始逐漸購買，比如510050/510300/159915等品種，最好的邏輯是低位買入，高位賣出，但這需要你能看懂大週期才行，預期的收益可能會有1-2倍之間。

2、信託

將25%用於信託的購買，理論上的信託產品都是100萬起步的，為了規避風險，咱們只用25%的資金進行購買，年化8%左右的收益應該是沒問題的。

3、大額存單

將25%用於大額存單的購買，一般來說三年期的大額存單年化在4%以上，五年的大額存單大概在5%左右吧，可以考慮，雖然利息不高，但是安全。

4、國債

國債是有周期的，比如當貨幣政策為寬鬆的時候，或者說降息的時候，國債的收益率就會下降，而處於加息階段，例如前幾年的美國，那麼國債的收益率就會提高，平均算下來，如果長期持有國債，年化收益應該能到10%左右，還是非常不錯的。

這樣綜合下來，隨著時間的增長，你的總體年化收益應該是能達到15%以上的，那麼實現真的財務自由並非難事，但如果你不會或者無法忍受股市的波動，那我勸你指數基金都別參與，後面三點的投資可以考慮一下，大不了就少賺點，免得晚上睡不著覺。

感謝邀請，感謝樓主的提問。

樓主你好，如果你手裡有300萬到400萬的閒錢怎麼樣？理財讓他受益最大化，實際上這個授意不可能有最大化這樣的一個說法，因為你只能讓它變得更多，但是沒有最大化這樣一說，就算有兩個不同的理財產品，可能這個高的預期和低預期的一個理財產品，你買了這個高預期的一套產品，可能最終你獲得的收益反倒不容易低於預期的理財收益，這都是很有可能發生的，所以說理財具有很多的不確定因素，所以是沒有辦法保證自己的一個收益最大化的，這是其中一點。

然後第2個方面就是，理財分為這個穩健型和風險性投資，如果說你是屬於這種穩健型投資，那麼你就應該購買相應比較穩定的一些理財，比如說是債券類的投資，包括這種貨幣基金類的投資這些投資，理財相對來說都是比較穩健的，那麼對於一些股票型投資，實際上他就是比較激進型的，當然這種激進型的投資，它的獲益相對來說也是比較大的，所以說自己能夠承受一個什麼樣的理財，才是最關鍵的一個因素。

那麼如果是我的話，有三四百萬我會選擇購買投資商鋪這樣一個行為。來選擇自己的一個理財行為。因為投資商鋪本來，他就和房地產是想關聯的房地產市場我們也知道每一年都是正常的增長的，所以說它下跌的概率，相對來說是比較低的，所以說它的保值性是比較不錯的，而且回報率也是比較不錯，因為你的這個商鋪買來以後你可以把它出租出去，所以說你收到的這個租金，就相當於是你投資的一個回報。

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