理財這個話題很大，核心思想就是，把自己辛苦賺來的錢，投放在哪裡？如何投放？

低風險承受能力的，應該把主要資金放在債券類資產；中高風險承受能力的，應該把主要資金放在股票類資產，同時儘量迴避階段性的股市泡沫期。如果沒把握識別市場的話，就做基金定投。

下圖是美國200多年來的各種資產價格的回報率，我們可以看到股票類資產是回報最高的，年化回報率是10.8%；然後是債券類資產，年化回報率是5.2%；最後是黃金，年化回報率是4.4%。

那麼，我們來看看中國A股市場，1991年上證指數基準點數是100點，到2019年的3000點計算，28年的年化回報率約12%。

我們再來看看香港市場，從1964年的100點至2019年的28000點計算，55年的年化回報率是10.8%。

您問了一個如何理財的問題，這是一個開放性、系統性的問題。

理財對於我們的生活來說，確實是一個很重要的技能，如果你會理財，能用上覆利的力量，當你的理財資本越來越多的時候，形成正向迴圈，你的收益會越來越可觀。要實現這樣的效果，也就是對於理財小白來說，需要做好以下的基本工作：

（1）對於目前的財務狀況進行梳理

自己目前的存款、每個月的收入、每個月的固定支出、每個月存多少錢，這些錢有多少能用於投資，有多少錢要作為風險儲備金、自己打算用於投資的錢的投資年限等等，把這些用Excel表列好。

（2）去天天基金網上開個賬戶，對自己的投資風險認知和承受能力做好評估，因為不同風險承受能力的人，對應不同的理財方式。

喜歡低風險的投資者可以選擇：餘額寶、貨幣基金、純債基金、可轉債等，高風險投資者可以選擇：混合基金、股票基金、股票等。

（3）做好評估後並不是你就可以開始買買買了。

你要知道投資是收益越高風險也越高，保證本金才是第一要務。

所以建議對於沒有理財知識的小白，從買貨幣基金開始，也可以買支付寶裡面螞蟻金服的固定期基金進行理財。

（4）利用自己的空閒時間學習理財相關的知識，推薦晨星基金網、雪球網進行學習。

最後，投資是一個過程，而不是一次動作，只有打好基礎，才能做好理財，希望對你有幫助！

理財關鍵要合理配置高低中風險產品，比例以個人風險偏好為依據。比如青年時期可選擇高中低比例為5：3：2，高風險產品以股票，外匯，期貨，幣圈為標的，追求年化30%以上收益。中風險以黃金定投，股票型基金定投為標的，追求年化10-30%收益。低風險以國債，貨幣基金，銀行保本理財為標的，追求3-10%收益。

現在市面上投資品種五花八門，簡單來說存款、債券，稍微複雜點股票、基金、期貨，再複雜點什麼外匯，國際期貨，更復雜的還有股票配資，期貨配資，甚至數字貨幣，真是千奇百怪，無所不有！投資品種多，只能說明需要做投資的人多，大家都重視理財、重視投資了，這是好事！

但問題是為什麼天天看新聞，這裡被騙了，那裡被忽悠了，看來有些玩意是鏡中花水中月！我們要知道“弱水三千，我只取一瓢”的道理！其實這些投資產品道理都非常簡單，咱們一一道來！

先說基礎的存款，存款（銀行存款）是為了什麼，肯定是為了利息，比如現在一年期存款1.75，也就是說你把1萬元放銀行，一年後可以拿到10175元，這個本金和利息是百分百是你的，肯定跑不了（特殊形況除外）。再說說債券，擁有債券，你就是債權人，債務人可能是銀行，也可能是金融機構，還可能是企業，因此，債券安全性沒有銀行存款更高，所以為了補償這個風險，債券利息要高於銀行存款，這也是為什麼很多年紀大的朋友青睞於國債，因為國債不用交稅，而且比銀行存款高，所以更受到大家歡迎！

接下來談股票，基金和期貨！什麼是股票？很多股民決定這個太簡單了，買漲就賺錢了！其實股票本意不是這樣的，股票的原來本意是有福同享，結果現在成了有難同當了！股票本意是分紅配股，而不是低買高賣這種方式盈利，為什麼巴菲特玩價值投資，其實說白了，看重企業長期發展，能分紅配股！說完股票，基金就簡單了，基金本質其實應該是做價值投資才對，但是目前中國股市不完善，所以基金公司也只能搞搞題材，弄點內部訊息，聯合幾家基金搞一搞，說到底錢多有啥用，幹不過大環境！再說期貨，期貨出來的目的是什麼？投資保值！主要對實體企業，比如你生產鋼鐵的，擔心未來鐵礦石價格上漲，你再期貨市場幹多，如果未來鐵礦石價格漲了，你在期貨市場賺錢，但因為鐵礦石價格漲了，未來你的生產成本增加了，這樣期貨賺的錢抵掉現貨市場虧的錢，相當於把鐵礦石成本鎖住了！而我們怎麼玩期貨，一天干N次交易，完全沒有了解期貨的本質！

繼續我們談談外匯，國際期貨和各種配資！外匯主要是國際貴金屬、國際原油和各個國家貨幣兌，外匯本意是調節國際收支平衡的，說白了，在一個國家（A）貨幣政策不變的前提下，另一個國家(B)加息，意味著這個國家（B）貨幣升值，那麼這個國家(B)貨幣可以兌換A國更多的貨幣！國際期貨主要是各種指數、上證、恆指、德指、納指等等，這些產品要跟各個國家巨集觀政策息息相關！外匯和期貨在香港是可以玩的，但在中國是明令禁止的，其實本質講不算是投資，從資金角度考慮，風險是很大的,小編不做評價！最後是各種配資，什麼股票配資、什麼期貨配資，這些配資就是加大成本，加大槓桿，加大風險，尤其很多不允許過夜，這樣其實很正規的股票和期貨是完全不是一碼事，千萬不要混為一談！

說到理財，我們先來說說資產與負債這兩個詞的含義。所謂的資產就是能夠把錢放進你口袋裡的東西，而負債則是把錢從你口袋裡取走的東西。

大概知道了這兩個詞的含義之後，我們才知道理財的重要性。一個人一生能積累多少財富，不取決於你能夠賺多少錢，而取決於你如何投資理財。理財跟我們做人一樣，你是怎麼對待別人的，同樣別人也會怎麼對待你；同理，你是怎麼對待金錢的，金錢也會怎麼對待你。

在現實生活中，減少無意識中使用的支出，節約的部分就等於收入。當我們掏錢時，請首先問自己這樣的問題，這是消費？還是浪費呢？或者又是投資呢？

理財，首先要懂得如何開源節流。那又怎麼樣使自己的錢包膨脹起來？首先：我們要有記賬習慣，這樣才能知道自己的錢花在哪？哪些不該花？

其次：我們也要學會開銷預算，把每一分錢都要用在刀刃上；平時，也要加強自己賺錢的能力。

第三，平時也要有存零錢的習慣，以少積多。把每月的收入分為幾等分，投資；平時開銷；日後急用等。

由於每個家庭的收入壯況不一樣，投資理的方法也會有所不一樣，但有一點是相同的，那就是一定要用閒錢去投資，不能把家庭所有的現金投進去。

感謝誠邀

不管大小理財，都是需要本錢，

所以第一步要學會攢錢，一個月強制拿出10%的錢存在銀行裡，很多人說做不到，但是當面臨經濟危機的時候，銀行卡的數字實在尷尬，解不了燃眉之急，所以強制性每個月定存，並且堅持下去，這個是很有必要的。

第二步生錢。找到一個適合自己的理財產品，多了解，多比較，投資忌跟風，條件不同，選擇的理財產品大不同，有些人財務自由，可以存個幾年不動，複利下來，收益相當可觀，但有些人每個月的開支多，需要每個月提收益才能維持，這個時候就只能選擇本金隨出的產品。目前市面上火熱的理財產品，基金定投，外匯，數字貨幣，股票好多，需要花心思找出適合自己的。

第三步保險，天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——保險。

以上是個人的一點見解，希望對你有幫助。

理財，一分為二:賺錢和守錢。

賺錢的前提是守錢，守錢的意義在於鞏固已經賺到的錢，要不然就是狗熊掰棒子了。

所以理財的前提是守錢，而守錢的關鍵在於第一強制性儲蓄，這樣避免自己亂花錢，養成存錢的習慣。第二，規避風險的花銷，那就是給自己購買合適的商業保險。

1.確定理財目標，

理財的目標大概可以分為 攢錢，保值，增值，這三種，

2.制定理財計劃，

考慮自己的經濟收入中那一部分可以用於理財，你的經濟收入可以分為三個部分，消費，儲蓄，投資

3.確定投資專案

國債，貨幣，基金，等

5.分散投資領域

6.限定投資期限

7.選擇另類投資

有些投資是隱形的，即你不認為這是投資，但是卻的的確確給你帶來收益。