1.有家庭理財的觀念，對於個人與家庭來說，更多的是學會理財、理生活，而不是單純的投資某一類產品獲得收益，理財是將個人或家庭資產收入做合理的配置，以達到平衡的最佳狀態；

2.將資產及收入進行配置：10％用於生活（3-6個月生活支出的費用）、20％用於保障保險；30％投資高收益產品以獲取高額收益；40％穩定收入投資。我家4口人都有社保、醫療險、意外險與重疾險，對於家庭主要收入來源者的保障更高；穩定收入投資我選擇的是債券基金、銀行理財與貨幣基金；高收入產品就是股票、股票基金與指數基金；

3.投資有風險，根據自己的風險承受能力來做高收益產品的投資比例。我屬於激進型投資者，對股票的投入高過基金，基金我更多釆用的是定投的方式；

4.樹立理財目標，根據目標調整自己的儲蓄能力與投資比例，比如近三年我有購房需求，目標是50萬首付款，我會增加儲蓄，同時將自己投資的產品調整到三年期，以獲取更高收益，一年期存款與三年期存款收益都不同；

5.投資自己，獲得更高的收入。任何時候都要投資自己，一方面充實自己各方面的能力增加收入，也可以學些理財投資知識獲取更高的收益，高收入+高收益，你就積攢了人生的財富。

我給你提供幾個選擇，你可以參考一下。

一是銀行存款，穩定可靠保本保息。

考慮到大型銀行3年期與5年期的定期存款是一樣的，年利率均為2.75%，並不是一個合適的選項，因此，我給你推薦的是地方農商行或者民營銀行的存款。這些存款5年期的年利率往往能夠達到4%以上，甚至達到5%以上也不是沒有可能。

二是理財產品，存取靈活收益較高。

現在的理財產品在各個平臺均有銷售，我最常用的就是支付寶，預期年化收益率從3%至5%，期限從15天到366天，應有盡有，總有一款產品符合你的口味，理財產品的好處就是不必存3年甚至5年那麼久，最多1年就可以達到比較滿意的收益率。

三是基金定投，懶人理財跑贏通脹。

基金定投，特別是指數基金定投，絕對是上班族理財的上佳之選，選擇幾個處於低谷區間的指數，投資對應的指數基金，然後在高估的時候賣出，省心省力。

朋友們好！

買國債

國債是以國家信用為擔保發行的債券，又被稱為金邊債券，可以說非常安全。現在發行的儲蓄式國債分為3年期和5年期兩個期限，現在3年期的年利率為4%，5年期債券年利率為4.27%。

現在購買國債也是比較方便的，可以在國債發行期限內到承銷銀行營業廳購買就行了。

存銀行

存銀行也可以獲得比較穩健的收益。現在存銀行可以存定期存款，也可以存民營銀行新型存款產品。銀行存款產品屬於普通存款產品，可以受到國家存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說是比較安全的。

現在存銀行定期存款的話，一般大型銀行3年期定期存款年利率可以達到2.75%，中小型銀行3年期存款年利率可以達到3.5%。

現在民營銀行新型存款年利率較高一些，現在有一款5年期產品，年利率可以達到5.88%，還有一款5年期存款產品，年利率可以達到5.8%。

因此，如果存銀行存款的話，各個銀行之間的存款年利率相差還是比較大的，自己可以多研究一下。

投資股市

如果想獲得更高的收益，可以投資股市高分紅績優股。現在投資股市要堅持價值投資的選股策略，然後進行長期持有，這樣可能風險較小一點，而收益也會比較穩健。

現在股市中已經有3700多支股票了，選擇股票的時候，要想風險小一點，還是選擇高分紅績優股比較穩妥可靠，這樣的股票如果長期持有，可能風險較小，而收益較為穩健。

比如四大銀行股，現在股價低於淨資產，市淨率低的只有0.7左右，市盈率只有5左右，每年分紅率在4.5%左右，每年淨資產還能夠增長10%左右，一般股價都會隨著淨資產的增長而增長的。

這樣的股票可以說長期持有風險不大，而收益將會比較穩健。如果持有四大行這樣的高分紅績優股10年以上，每年收益率大概率不低於10%。

綜上所述，如果你有十多萬，如果你想獲得安全穩健的收益，可以購買國債或者存銀行定期，如果你想獲得更高的收益，也可以投資高分紅績優股。

感謝閱讀！

這幾年越來越多的人意識到投資的重要性，很多的投資資訊和投資方式充斥著我們的生活。人云亦云很輕鬆，獨立判斷很困難。

想要在各種建議中作出自己獨立的選擇，不光需要勇氣，還需要智慧。所以投資也是一種技能，是一件需要花時間通過不斷的實踐來積累的智慧。

人投資理財方式較多：定期、國債、基金、黃金、股票、外匯、房產等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同。

1.儲蓄：常見的和大多數人會將多餘的錢存入銀行，特別是國有銀行，信譽好，值得信賴。存錢分為活期和定期及定活兩便幾種形式，活期利率低，定期以五年的利率高，可以到期自動轉存或不轉存，任選。

銀行存款穩定，風險小。但是低風險伴隨低收益，銀行存較其他理財產品收益少，即使定期存款利率也比不上一般的基金回報率高，甚至跑不贏通貨膨脹，所以存錢等於貶值。

2.國債：購買國家債劵也能獲利，一般比銀行利率稍高些，可信度也很高，風險極小，同時也是支援國家建設了。國債的缺點是不到期不能贖回，如果碰到加息週期就損失利息差。提前贖回損失比定期存款提前取出還要大。

3.股票：投資的是上市公司業績，投資收益高。收入不穩定，政治因素、經濟因素、投資人心理因素、企業的盈利情況、風險情況都會影響股票價格，這也使股票投資具有較高的風險。另外，機構、主力太厲害，普通人想要炒股賺錢是比較困難的。如果投資太大則一定要小心，不要把大部分的錢投進去，如果 行情不好，太讓人承受不了，更不要借錢投資。

4.基金：購買基金也是一個選擇，相對股票，基金的波動沒有那麼厲害，但也是有風險的，一定要謹慎。

5.寶寶類產品理財：寶寶類理財指的是支付寶的餘額寶、騰訊的理財寶、平安銀行的壹錢包，或者是現金寶、收益寶之類，以淘寶發端的、以寶類冠尾的，貨幣基金等現金管理類理財產品等。他們的好處是把我們放進去的錢用來購買貨幣基金，穩定收益高於銀行活期存款而且取現方便。目前，網際網路寶寶類理財產品的收益率持續走低，優勢明顯不足。

6.保險：商業保險，也可以用於小額投資理財。在過了投保期後，保險人在保險合同約定的期限內，按照保險合同約定的方式、金額，有規律地、定期向被保險人給付保險金的保險，實質上就相當於養老金。

保險理財是通過保險進行理財，是指通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

7.黃金：購買貴金屬也是一種投資，如黃金、白金等，在各銀行都有專人負責這業務，可以進行諮詢，貴金屬的行情也是波動的，升值了可以賺，貶值了則會賠，有過一次波動一般不會太大，如果貶值，還好你有實物在，可以在等升值時再出售。

8.房產：購買固定資產其實是大家都看好的，特別是購買地段好的門面房，或者自己可以做生意，或者轉手出僱。購買商品住宅，也是一種理財方式，只是一下投資太多，且回報也有風險，而且如果不出售的話，見到的收益會很小，即使租出去，收益也不大，只能等房產升值後賣出去才能獲利。

房子有其特殊的性質。可能出現住房供給超過剛需的情況。這裡引用李嘉誠的一句話：“如果大陸繼續盲目地蓋房子，十年之後中國房子根本不值錢。”

9.外匯：買賣的是國家的貨幣，如美元、英鎊、日元、歐元等。賺取外匯波動帶來的差價。資金靈活度高，變現性高，是目前賺錢最快，並且最簡單的投資。有些投資者，能在一月之內從3萬賺到十幾萬。

外匯市場不僅是全球最大的金融市場，而且已經成為全球利潤最高的投資理財產品。

其它金融產品的比較

以上對比，不難發現，外匯是相對收益最高風險最低，最適合個人投資的理財產品。

相比其他金融產品，外匯有著獨特的優勢，公開透明、交易公平、不會被操縱、24小時實時交易、強大的金融槓桿等，都是其他金融產品所無法相比的！

以投資大師布魯斯·柯夫納為例，其從事外匯交易十幾年，戰績驚人。1978年投資1千美元交由其操作，到現在可以升值到數億美元之巨。

外匯市場24小時開放，這對於上班族想兼職炒匯的人來說簡直是天大的好事，你可以任意選擇交易的時間。因為你可以選擇任何你希望交易的時間：上午，中午，晚上，早餐時間，或者在你睡覺的時候。

1981年，諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·託賓說：“雞蛋不要放在一個籃子裡”。

這句話意思是通過分散投資來降低風險。

那到底分散投資該怎麼做呢？

原則一：選擇相對集中的投資方式

投資者應當選擇相對集中的投資方式，根據自己的資金情況選擇三到五種投資方式。這樣一來，不僅能降低投資組合的管理難度，還能將更多的精力集中於那幾種投資方式，再進行長期投資，更能獲得較高的收益。

原則二：高收益的投資不宜過多

分散投資，並不是都選擇高風險高收益的產品，對那些高收益的投資不宜持有太多。應適當增加中低風險進行組合投資，才能有效地分散風險。

原則三：投資應量力而行

投資應量力而行，有多少財力就進行多少投資，不可沉迷於借錢投資、貸款投資，存在賭博心理。每位投資者在選擇每一種投資方式時，應該先對自己的風險承受能力有所了解，然後在自己熟悉的領域內選擇投資方式。

10多萬閒錢，月薪6000，這樣的狀態實際上已經不錯了，想要用閒錢獲得一份被動收入，這的確是不錯的選擇，起碼有一定的財商，現在缺少的是具體的投資方法及思路，那麼站在個人的角度，簡單的聊兩句。

因為我所處的行業，我現在的資產配置大致如下：

首先，70%的資產都在二級市場，也就是所謂的股市，這其中有股票也有基金定投，對於股票的配置，用的策略比較複雜，比如價值投資配置有一定佔比，成長型配置有一定佔比，比如現在的5G行業相關公司。

但是幾乎不存在所謂的短線交易標的，因為我追求的是相對穩健的投資而非今天10%明天又10%，目前來看的表現還不錯，加上定投基金在內，基本實現了15%-20%的年化，被動收入大概率是不錯的。

其次，10%-20%的資金用於貨幣基金的購買，這個配置並不能帶來較高的收益，但是勝在方便，往往這部分錢就是留存出來以備不時之需的，故而需要隨時能夠取用，那麼貨幣基金是個不錯的選擇。

最後剩下10%左右，這部分錢是備用金，不到萬不得已絕對不動用，原因很簡單，假設你失業了，那你至少要保證這部分錢能讓你生活3-6個月以上，記住，這是必須儲存的備用金，跟第二點的用法完全不同。

隨著時間的增長，你的資產大概率將逐漸增值，被動收入將逐漸增加……

2⃣️激進形投資。炒炒股，買買基金。本人剛好投資10W學習股票一年，收益8000不算多，大散勿噴。只是業餘學習股票，作為副業。個人選股能力比較差，所以計劃定投科技基金，相信科技強國，相信未來中國在國際上更強大無比。

投資有風險，僅供參考。

十萬閒錢，看怎麼樣的閒錢，3—6有沒有大筆開支，買房，結婚，生娃的準備。可以分幾種情況。

1、上班工資6000的工薪族，投資實體肯定是沒有時間照顧，而且沒有保障，有個上班的朋友投資了一個奶茶店，自己無暇照顧，都交給店長，最後的結果就是關門歇業。其他實體類似。

2、高風險的股票不建議玩，畢竟股票市場7虧2平1賺，普通的散戶都是做貢獻的，咱們辛苦賺的錢還是好好利用起來比較好。

3、如果是短期的閒錢，可能考慮大筆支出，如結婚買房生娃等情況，就只能買買定期理財，正常3個月到一年都有，年化4點多，計算好時間就可以。

4、這筆錢真的完全沒啥用，每個月開銷還能存下錢就很棒了。存一筆應急款，大約是工資的6倍，也就是3.6萬左右，這筆錢用來應對特殊情況，比如換工作等臨時產生的費用。

剩下的錢7.2萬計劃一下，計劃個6年左右，用來定投指數基金，一定是定投，不能一次性買入。每年可以在1.2萬元。把這1.2萬存進餘額寶，每個月自動扣款定投基金1000，可以平攤按周或者按日投。

還剩下的6萬元可以按年買定期理財，第二年取出1.2萬繼續放餘額寶定投。如此迴圈，基本上3—6年，你的基金能經歷一個牛市，收益就大概率跑贏通脹，再加上餘額寶和定期理財的收益，收益加起來妥妥的。

業餘時間少的話可以去金融市場

當然金融市場首先不推薦存銀行吃利息，既然投資肯定是要資金保值升值的，存銀行目前的銀行利息太低，抵不上每年的通貨膨脹率，所以存銀行顯然是資產貶值的。

求穩的話，可以買理財，買債券。在銀行，券商都可以買到。年收益率大概在5％，也就是100000元，每年5000塊收益，跑贏通貨膨脹綽綽有餘。

積極的話，可以買基金，股票。當然這就需要承擔一定風險了，風險與收益成正比是亙古不變的定律。同樣風險承受了，利益當然也非常可觀，基金年收益±萬把塊很正常。股票賠個百分之幾十，或者賺個百分之幾十，翻倍或者幾倍，也很正常。

再激進的話，股票融資。或者期貨，都行。這些都是加槓桿的，資金賠完，或者賺的盆滿缽滿都是很有可能。

業餘時間多的話，可以做實體。這方面懂得不多，（︶︿︶）=凸