這個跟理財的目標有關。簡單的說理財產品安全，卻肯定虧損。買房子要看具體的情況。

01，銀行

從本金的角度來說，存在銀行理財產品的錢是比較安全的。

但是結合了通貨膨脹之後，你就會發現這是非常大風險的。因為長時間下來，銀行理財存的錢一定貶值了，或者說一定虧損了。

10年前如果你存了1000元在銀行理財產品，現在連本帶利拿出來。你肯定後悔的要死。

這樣的劇情在未來還會繼續發生。所以如果為了安全，把200萬存在銀行理財產品，很快就會後悔了。

02，房子

如果買房子，就要看在哪些城市。200萬還要加貸款才能買房，說明房價300萬以上，應該是省會城市，二線城市以上。

如果在一個345線城市買房子，我並不是太看好。建議考慮其他的理財方式。

但如果當地的房價大約300萬以上，那肯定是在二線城市或者省會城市，如果是這種情況，我同意買房子。

但前提是，銀行貸款一兩百萬之後，有足夠的能力供。

因為在二線城市省會城市，房價比較有支撐。如果未來的房價長年平均下來能達到5%左右的漲幅，再加上租金可以獲得大約2%的收益率。那麼投資房子的總體收益率就可以達到7%。

在這種情況下即使扣除了貸款利率也還是值得的。

提供另外一種計算方法。

貸款買房子，每個月供樓，這裡面的錢包括本金和利息。當你把這套房子租了出去，雖然租金不能覆蓋整個月供，但至少可以覆蓋利息或者部分利息。

那麼你想一想，你向銀行借錢買房子，租客用租金幫你承擔一部分的利息。相當於你向銀行借款的利息更低了。所以值得貸款，值得買房子。但是前提一定是在大城市，並且長期持有。

03，其他方式

有100萬的現金，還有很多好的理財組合可以考慮。

股票基金信託債券，這些都是常見的方式。

看到有200萬存款，按說不少錢了，繼續往後看問題，買房還要貸款，一個決定資產變負債了，房價之高，200萬存款的家庭都能瞬間被掏空了。

想必應該不是首套房了，如果有200萬存款還需要買首套房，肯定要後悔死了，後悔早幾年沒有下手，這些年的努力都化作流水了。

不是首套房就是投資了，投資要看收益值不值得，雖說目前房價滯漲、甚至陰跌，但並不能說明沒有漲價的房子，沒有房價上漲的城市。樓市目前有點像股市的熊市，賺錢靠能力了，不再像以前那樣只要敢買就沒錯。

房子買到手兩三年內出售基本不會賺錢，契稅按實際情況徵收總價的1%-3%，增值稅還有總價的1%或差額的20%，這樣算下來稅費要去掉3個點左右，假如是二線城市300萬的房子，租金每月最多也就3000多元，一年收4萬左右。房貸利息上浮，100萬貸款利息一年大概要5.5萬左右。房租不夠利息，買賣還需要繳納稅費，想賺錢只有房價大幅上漲了，可能性大嗎？

理財什麼情況呢？銀行3年期大額存單的利率都能高過4%，農商行更是能到5%以上，而且安全，有些可以還可以提前支取利息靠檔計算，一年10萬塊利息收入是最基礎的。如果稍微配置一點高風險的產品，綜合做到6%沒什麼難度。

怎麼選擇應該大概有個數了吧？首套房必須要買，揹債也是沒辦法，投資房產就一定要算清機會成本。

雖說貨幣一直在貶值，但是99.99%的家庭還是沒有200萬元存款的，不管是通過努力掙的，還是意外得來的財富，都應該好好珍惜。

高位接盤是極其不明智的，到了現在，房產已經沒有了投資價值。不管是炒房還是自住，這個階段應該持幣觀望，坐等降價，然後低價撿漏，等三年，省出少說30%房價。

不要以為我在說笑，日本東京一棟房子三十年後的房價幾乎是當年瘋狂時的十分之一。國內房價雖然不至於有如此大的降幅，但是下降50%的潛力還是有的，努努力下降60%也正常，就看允許不允許了。

不說高收益不靠譜的理財方式，現在200萬元存到銀行三年期大額存單，4.18%的年利率，一年下來也能有8.36萬元，如果選擇了光大銀行、平安銀行這種可以按月付息的銀行，可以每月有6966.67元利息可以自由支配使用。

如果願意冒一定風險去投資，直接拿利息去基金定投也是可以的，現在股市處於相對低位，跑贏通脹的概率不低。

所謂的資產配置，無非是一部分資金選擇穩妥投資，獲取固定收益，然後拿出一部分資金去博取高收益。

至於其他理財，當前銀行理財產品收益也在下降，平均收益率4.2%左右，與大額存單相比並無明顯優勢，不但收益不穩定，保本產品也越來越少。

總而言之，今後對於絕大多數人來說賺錢會越來越難，儘量穩妥理財，三年內不要買房。

有200萬存款，是考慮理財還是貸款後買套房子？

擁有200萬存款的情況，去做一個實際的投資建設或者投資建議，需要基本的先決條件有很多，對投資決策的影響也很大。

不清楚樓主的年齡、收支、家庭、資產狀況，任何人都很難給出合理的建議。

（1）樓主的年齡

當年齡不同的時候，對於理財會有不同的選擇。

如果你20歲，擁有200萬，考慮的想法，會更希望貸款買房，擁有居住支出，而不是理財博取收益；如果現在60歲，主要的需求是養老，對於住房反而沒有絕對的需求，希望通過理財，來支撐未來的養老生活。

如果在40歲，需要平衡的因素可能更多。

（2）樓主的收支

根據銀行的貸款審批政策，貸款人每個月的月還款金額不得超過貸款人月收入的50%，而且要求是稅後收入。

因此，只有知道樓主的收入情況，才能給出是否貸款買房的合理建議。

從貸款方式來說，有公積金貸款、組合貸、商業住房貸款之分。在清楚知道樓主收入、公積金額度的情況下，我們可以推算出樓主可以承受的貸款額度。

（3）樓主的家庭資產

家庭資產的狀況，決定了下一步的決策方向。特別是家裡是否有房，決定你是否在存款有200萬的情況下，是否需要再買套房。

如果是本來沒有房子，有買入房產的剛性需求，那麼購房將是一個較為理性的選擇。通過買房，改善家庭居住條件，同時通過貸款放大家庭資產，也是理性的投資。

在有首套房產的情況，是否買入二套房需要考慮更多的因素——樓主所在的城市、經濟狀態、信貸政策等。

以一線城市為例，二套房的信貸政策非常嚴格，在有200萬存款的情況下，也很難買到比較合適的房子——一線城市的房價通常較高，超出多數三四線城市想象。

（4）樓主的投資理財能力

在不考慮買房的情況下，選擇理財，也是考驗樓主的投資理財能力。

市場上，存在各種金融產品，如何投資是一門很大學問。不同產品的風險、收益、適宜人群存在很大的不同，即使有200萬，也要在風險承受能力範圍內選擇合適產品來投資。

比如，你有200萬，你覺得買一些高收益的理財產品很好，但是高收益伴隨高風險，你看中別人的收益，別人看中你的本金——去年p2p很多暴雷，很多朋友幾十萬、上百萬的投資血本無歸。

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綜合來說，200萬是否來投資或者貸款買房，需要考慮樓主自身非常多的因素，不可能簡單給出一個答案。

如果你是剛需使用者或者改善型的使用者，那我建議你立刻買房子，不要理財了！因為你會發現理財以後的目的也是為了買房子，那晚買不如早買，趁自己有實力有還款能力盡量先滿足住房需求！從買房的政策來看，２０１９年可能是一個不錯的大年，不但房貸利率有所優惠，並且房價企穩也勢在必行，也就是說２０１９年對於剛需和改善型購房者來說是一個好年！

其次買房是一個呢付３成，銀行付７成的方式，並且貸款時間長達３０年，難道你能找到更好的模式嗎？難道你害怕房子大跌嗎？？所以剛需住房的朋友，現在趁早買房吧，因為如果你現在不買，未來可能會更加買不起！！

但是如果你是想要炒房的話我建議放棄這個念頭，因為房地產前幾年的大漲已經透支了未來房價的空間，５年內你不會看到房價大漲大跌的局面，穩是未來幾年房子的趨勢，房子是用來住的而不是用來炒的是未來的方向！所以如果你是炒房的念頭我勸你打消，不如投資理財更實際，更安全，至少等待下一個機會出現的時候，你的理財資金可以快速變現！但是如果你是以１０年的目標投資房地產的話，我覺得只有一線和新一線房產還有價值，不過有個情況就是，有錢的沒資格，有資格的沒錢。。。。。。。

個人覺得你可以嘗試一下投資亞馬遜跨境電商這一塊，

投入少回報高風險低，國家政策扶持而且還不佔用大塊時間，尤其是無貨源模式甚至連倉庫貨源都不需要考慮，前期投入幾萬塊，僅僅投入幾萬十幾萬，後期年入百萬輕飄飄，現在國內大家基本沒人不用網購快遞吧，現在國內市場基本飽和，但是跨境市場還有大片空白，你可能個普通的東西國內賣幾塊錢你覺得正常，但是賣到國外幾美元幾歐元人家覺得特別便宜還好用，你算算人民幣幾塊錢和及美元幾歐元差多少，這只是一件東西，你也不可能說我開個跨境網店就賣一兩件東西賣完就收攤了對吧，而且現在國家政策開放跨境快遞沒有以前那麼貴了，其中利潤可想而知，而且網店這種有什麼風險？你最大的擔心就是沒人買東西，但是我要告訴你亞馬遜這個平臺有五億的活躍使用者，一億會員，消費群體是全球性的，但是亞馬遜的賣家才360萬，你想想賣中中國產品的賣家還剩多少，而且亞馬遜的客戶極為優質基本不會發生退單情況，做亞馬遜跨境電商也不會佔用大塊時間，無論是兼職寶媽還是上學都是可以做的

看這個問題，應該是有房一族，不然也不會在銀行裡存款200萬。當然也可能是在一線城市，之前一直湊不夠首付，累積存下來的。

如果是無房一族，那麼首套自住房，咬咬牙還是買房吧。有了自己的房子，相對來說就有了一種家的感覺。不管以後房價漲跌，解決了住房，就解決了人生一大問題。這個就不要猶豫，先買房。

如果不是首套房，那麼不建議現在去購房。

因為目前房價確實比較高，而按照統計資料，國內空置房高達6500萬套。所謂的空置房，其中絕大部分都是投資性購房，簡單地說，就是炒房者手中的房子。這麼多二手房，如果進入市場，那麼對市場會帶來巨大沖擊。

更關鍵的是，目前有能力買房的人，已經基本上都擁有自己的住房。新購房者，每年國內新建住房，已經足夠供應。也就是目前商品房已經進入動態平衡，新建房足以滿足新購房者的需求，炒房的收益沒有以前那麼高了，炒房現在不是一個好的投資標的。

所以建議，如果不是首套房，或者是改善型住房，建議200萬拿去理財比較划算。一般理財收益在4%左右，200萬元一年也有8萬左右的投資性收入。每年多了8萬元，相當於家裡多了一個人上班，這樣小日子就過得比較滋潤。

當然也可以將200萬元分類投資，100萬用於理財，100萬用於投資股票。目前股市處於相對低點，再跌也跌不到哪兒去了，那麼購買銀行股比存銀行收益更高，要知道有一些銀行年股息率高達5%左右，比理財收益還高。比如買工商銀行的股票，最近三年工商銀行的平均股息率為5.62%。這樣的藍籌股，絕對值得擁有。十年平均股息來看，農業銀行高達5.4%；建設銀行是5.2%；工商銀行與中國銀行是5.1%。這可比理財收益更高。

如果期間股價上漲，那還是額外的收益。

有200萬存款，說明你現在應該是有相對穩定的生活，那麼怎麼處理這兩百萬的存款就要結合自己的實際情況，進行全方位的思考、分析，然後作出決定。

你是否現在有住房是個關鍵點。如果現在有房，就要進行理財。如果現在還沒有住房，就要考慮用200萬存款貨款購買一套房。當然這裡面還要有一個相對穩定的收入，如果你有相對穩定的收入。

一是拿出5萬購買保險。為家庭和個人做好危機保障。二是拿出10萬進行活期儲蓄。作為應付家庭突發事件是急用。每個家庭都應該具有應付突發事件的能力，所以，要拿出10萬來作為隨時應急用。

三是拿出35萬。進行定期儲蓄。要存在商業銀行，因為商業銀行的利率相對高一些。如果時間允許，儘量選擇三到五年的儲蓄，這樣可以提高收益率，年收益率接近5%左右。

四是拿出100萬。選擇在二三線城市，相對集中的繁華地帶購買房產，作為固定投資，這裡的房產增值較快。從你的問問題的內容來看，你應該生活在一線大城市，要不然你不會有200萬存款，還考慮貸款買房。

五是拿出50萬進行股市和基金的投資。

所有的這些投資都要認真的分析、科學選擇，特別是在固定資產和股市的投資，儘量要請專業的人士幫助分析一下或者多和家人朋友進行探討，選擇比較好的地段和優質的股票進行投資理財。