相互寶是一款互助產品，它和保險有本質區別，保險是強調公平的危險分擔，而相互寶並不是一種公平的危險分擔，它只是一種互助，它最大的風險在於哪些年輕、身體健康，有良好生活習慣的人參加幾年後感覺總是自己在互助別人，乾脆退出吧，這樣剩下的人群分擔的比例越來越高，最後相互寶就名存實亡了。所以相互寶理賠並不存在本質的漏洞，而相互寶本身是存在漏洞的。

相互寶其實不是保險，不能叫“理賠”，相互寶是互助組織，正確來說應該叫申請互助金。

至於你說的漏洞，頗有些陰謀論的味道，但這個世界沒有這麼多的陰謀論啊。

因此，我只說相互寶的不足吧。

首先，相互寶並沒有大家想象那麼美好，相互寶歸納起來的重點有以下幾點：

1、超過59歲自動退出；

2、0-39歲賠付30萬；40-59歲賠付10；賠付後自動退出相互保，只能賠一次；

3、賠付比保險理賠多了一個公示程式，需要公示申請人的病歷資料以及敏感資料給全體成員；

4、理賠程式代辦嚴格，需要申請人授權；

5、產品續保不穩定；

6、費率不穩定，雖然說每個成員為單個患者分攤不超過0.1元，但這裡的發病率是個因變數，如果理賠患者上升，分攤費則會上漲。

2019人均年保費29元，2020年承（我）諾（就）不（聽）會（聽）超過188元；

其次，我覺得陪審團制度避免了組織的麻煩，用“民主”讓那些得不到互助金的人閉嘴。

如果你在保險公司投保，遇到理賠糾紛，你可以與保險公司協商、去銀保監投訴，甚至向法院提起訴訟。

但如果你在相互寶申請互助金，平臺看到你有隱瞞病史的情況，搞不定，就把你的資訊公開，讓各位會員去投票，給你錢還是不給你錢。

但人都是這樣的心理啊，

如果不是我的錢，就應該賠，例如保險公司不賠錢，大家都罵保險公司；但如果是我的錢，哪怕只需要我分攤188元/年，我都得算著，多賠一分錢都不想；

然後你被這些得到得到民Z權的人制裁，你還能說什麼？

相互寶便宜，但不存在既便宜又好用的東西，相互寶可以作為配角補充自己的保障體系，但不要把配角當主角，否則結果可能不如人意。