金融行業從業者，親眼見證了近年來我國信用卡、P2P等信貸產品和市場的快速發展，以及所帶來的種種問題。

今年的逾期率快速攀升，有多方面的原因，簡單歸納一下：

近年來，我國的消費金融市場快速發展，產品極大的豐富，並且伴隨著愈演愈烈的營銷爭奪，居民的負債水平飛速增長。可以說，在近幾年的市場環境下，只要你想借，就有敢借給你的信貸產品。

根據中國人民銀行的資料，截至2020年第一季度末，我國信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7.49億張，全國人均持有銀行卡6.09張，其中，人均持有信用卡和借貸合一卡0.53張。

而螞蟻2萬億以上的放款，幾千家的p2p平臺，無不為信貸市場的火熱以及負債率的高企添上一把火。

根據蘇寧金融研究院的資料，中國居民的實際債務收入比（負債/可支配收入）從2006年18.5%暴漲至2017年8月的77.1%，負債水平岌岌可危。

負債快速增長帶來兩個後果，一是整體經濟和個人的抗風險能力顯著下降，二是部分客戶過度負債，朝不保夕。

可以說，近年來信貸市場的超常規、快速，並且在借款人的資質稽核方面的缺失是大規模逾期發生的最主要原因。

疫情初期，很多產業無法開工，尤其是很多生產性企業和服務性企業，無法透過遠端的方式實現復工復產，導致很多負債人在相當長的一段時間沒有收入。

其次，疫情常態化模式下，對旅遊、餐飲等企業的影響是持久的，而國際疫情一直沒有緩解，對出口相關企業的打擊也是毀滅性的，相關產業的從業人員的收入均受到明顯的影響。

最後，經濟是複雜的系統，對於部分產業和群體的影響，會透過價值鏈傳導到其上游和服務行業，從而對整個經濟系統造成持續性的影響，更多的人因為疫情的原因收入下降。

2017年以來，國家對於p2p行業的監管不斷嚴格，到目前為止已經全面取締。同時，持續性的打擊使高利貸無所遁形。對於次級人群的信貸供給出現明顯的減少。

而隨著風險率的提升，信用卡、消費信貸等產品的風控也開始收緊，又進一步加劇了這個趨勢。

這樣的情況下，部分過度負債者之前持續的“以貸養貸”，套現還款的模式無法持續，資金鍊斷裂，出現全面逾期的情況。

總之，2020年逾期率的快速上升是長期積累的金融風險在疫情刺激下快速釋放的結果。金融風險在可控範圍內的釋放從長期來看未必是不好的結果。

聊聊債務相關的技巧、知識、邏輯，以及態度。

你好，歡迎關注好運談！為什麼今年身邊負債者或者說逾期的人越來越多呢？首先一點兒是因為疫情的影響，很多人的工作受到了影響，以至於自己的工資收入減少，不得不面臨需要還房貸，車貸，照顧家庭的壓力和責任，而工資減少讓他們沒辦法。還上貸款，還上信用卡，而造成了逾期和更多的負債。

其實從這一方面我們可以看到以前的一個人畢業之後成為大學生就會拿到分配，拿到一個好的工作，可以說是人人羨慕，父母和鄰居都會誇讚，但是現在來說，每個人幾乎都是大學生，競爭壓力大，應聘者找不到一個好的工作以至於收入降低，但是來自於生活的壓力，物價的上漲使我們生活成本更高。我們如果說沒法兒掙到更多的收入，那麼就只有自己在平時的時候，節省一點兒開支，這樣才不至於負債或者說造成逾期，同時要控制好自己的消費習慣，不能鋪張浪費，當真正逾期的時候，上央行徵信黑名單的後果，那樣的話就得不償失了。

疫情讓所有的一切都變了

小微企業大量倒閉，收入減少

中大型企業也要面對各種問題，不斷調整

收入不穩定，壓力大，沒有融資渠道，自然信貸就出來了

所以，怎麼辦呢？變危機為機遇，你說行不行？