問題不要往復雜處去想，高齡老人行動不便，又時常因為健康風險而需要大筆資金，他們需要的就是簡單、方便、安全的理財方式。

假設老人有25萬以上的資金，用20萬做張存期3年、按月付息的大額存單（城商行例如廣州銀行目前利率在4.2%），每月按期能得到700元左右的利息收入，滿期還本。這樣，再加上退休金，自己的吃用開支基本夠了。

另外5萬元，先拿1萬元買貨幣基金（銀行櫃檯或APP都可以方便買到，餘額寶利率太低不建議），目前利率在3%以上，可以即日贖回即時到帳，可以應付住院之類的應急需要；剩餘的4萬，分成2-3筆買“結構性存款”。結構性存款保本而且利息比“定活兩便”高，而且可以選擇60天、90天或180天等期限，分成2-3筆錯期配置也相當於“定活兩便”了。

一般人有5萬元左右可靈活調動的應急資金也就足夠了，以外的資金完全可以用長存期換高利息。如果全部存定期或定活兩便是利息損失，本金越大，損失越大。而大部分老人（不止是高齡那些），都活在只有傳統銀行存款和國庫券的世界裡，不斷地按號排隊卻只能拿到相當於負利率的那點可憐的利息。

如果這老人的資金不到1萬，就說不上理財，最多隻能在年輕人幫助下買點貨幣基金吧！至少調動靈活而且比一年定存多一倍利息，手機上就可以自由操作，1萬以內可以10秒內轉入銀行卡中，還能有3%左右的年利，平均下來每天也有幾毛，而活期只有幾分錢。

我媽因糖尿病經常突發酮酸中毒需要住院，她的應急備用金我就是這麼操作的。

至於國庫券、銀行理財產品、其它基金乃至分紅類的保險，高齡老人還是迴避吧！那些手續和條文連我們年輕人都覺得複雜，萬一錢急用又要不回來是要命的事情。保衛錢包不在於一角幾毫的計較，重點在於保命錢呀！安全、效率與方便全面兼顧吧！

高齡獨居老人的理財以安全穩健為主，保證自己的生活水平在合理舒適水平，醫療保健能夠有所保障。在社保穩定，有一定的商業保險作為補充的基礎上，可以在正規機構參與以房養老專案，拿出流動性不強的資產，兌換出穩定的現金流，獲得養老專案的陪護，安度晚年。不要參與不正規的專案，控制風險為主。

獨居高齡老者唯有依靠組織，才能保障自己的資金安全。本人在此所理解的獨居老人，一是喪偶無子女的老人；二是子女不在身邊，遠居它鄉的老人。這兩類老人最好的理財方式，就是求助於街道社群幹部，請他們幫助自己理財。

子女遠在他鄉的老人，可以參考上述建議，由遠方的子女監督執行，定期核對賬目。社群街道幹部大多是能人，雖然未必熟悉股票和基金，但是，普通的銀行存款及理財產品，應該還是比較熟悉的。而且，有單位把關，不會是一個人來做決定；集體智慧值得信賴。

作為社群幹部，一般情況下都不會去碰高風險的投資品種；這樣的理財方式，比較適合心理承受能力較差的高齡老人。低風險、保本型的理財品種，最適合老年群體。

獨居老人理財，安全第一、流動性其次、收益倒是最不重要的。因此，對於老年人來說，尤其是80歲的高齡，可選擇的理財產品並不多，也就是國債和定期存款可供選擇！至於說餘額寶等網際網路金融理財產品，還是算了，操作比較繁瑣，對於很多老年人來說，微信的作用只是視訊聊天而已，理財功能根本就沒有必要去開通！

其實，對於高齡老人來說，所有的理財產品、收益都是浮雲，人生已經過了大半載，保住養老錢，才是根本所在！因此，安全才是第一位的，而適合老人購買、足夠安全、且操作方便的理財產品，除了國債，也就銀行存款比較合適了！

如果資金比較多，超過了20萬元，那麼首選銀行按月取息的大額存單產品，可提前支取、靈活方便，還能享受較高的利率、能達到4.125%以上。如果，錢比較少，那麼就直接存銀行定期或者購買國債產品吧，省的麻煩！

至於說，網際網路理財產品，並不適合老年人去購買，第一，智慧手機操作雖說比較簡單，但對老人來說，還是略顯麻煩的；第二，老人對於網際網路理財的信任度也極低，很難放心的去存款；第三，即便是資金存入了餘額寶（或微信零錢通），老年人也很少會去使用，顯得根本沒有必要！

對於，老年人來說，銀行存款（或理財）是比較安全，但現在存款變理財（或保險）事件還是比較會經常發生的。比如，2月12日，泰州66歲的方老太，不就是輕信了銀行工作人員的介紹，18.5萬元存款全部變成了保險理財產品，最終在記者的介入下，才拿回本金麼。

因此，老年人去銀行存款，一定要在家人的陪伴下去銀行辦理存款（或購買理財），這樣可以儘可能的避免受誤導！

類似於80歲還是獨居的老人進行的理財，我只有兩個方面的建議：

資金方面的安全和人身方面的安全。

資金安全

這個很 好理解:

一方面是老年人年紀比較大，思考和反應能力有所減退，很容易被人忽悠購買一些諸如保險、理財公司高利息集資等高風險、投資期限長，甚至本金都有可能受損失的非銀行理財產品。

另一方面，老年人辛苦一輩子，到了“安享晚年”的時候了。不要再拼命的奮鬥，再指望手裡的錢去掙多少收益。保住本金，老有所養，病有所醫才是當下需要考慮的。就像小品上說的：人生最痛苦的事情就是，人活著，錢沒了。

在保證適當收益的同時，兼顧資金的靈活性。

銀行理財，在保證年收益4%-5%的同時，短期限、多次數的購買，最大限度的保證了資金的靈活性。

為什麼我如此強調資金的靈活性呢？

老年人尤其是獨身，難免出現什麼傷風感冒，住院掛水也是常事。保證資金的靈活性，在需要的時候可以短期內使用。

銀行定期存款一方面是收益有限、另一方面一年、二年甚至三五年期限確實時間比較久，老年人在長期理財方面在到期日、密碼等要素方面很容易忘記。

必要的重疾保險

拿出一部分錢用來購買一份人生保險是非常有必要的。作為獨身老人，在沒有其他意外的發生前提下，身體因素是影響個人財產的重要因素。想要保住養老錢，安穩無憂的享受晚年生活，必要的人生重疾保險是一定要考慮到的。

再說一個人生安全方面的計劃：

建議依據自身的經濟條件選一家養老院，放棄個人獨居生活。

一方面生活起居有人照料，出現意外情況也能及時處理；

另一方面一群人在一起，心態可以更加開朗些，有人一起聊聊天比一個人在封閉的環境下更能調理心情。

目前越來越多的騙子把目光瞄向老年人，各種投資理財騙局紛紛上演，並且與時俱進，讓無數老人痛失存款甚至房產。

如果存款較多，有個三五十萬元，那麼不妨存一筆按月付息的三年期大額存單，這樣利率比較高，能達到4.18%，每個月的利息用於日常支出也不錯。如果有養老金，不生病的情況下存款利息和養老金就足夠使用了。

俗話說人生七十古來稀，到了80歲生死應該已經看淡，這個時候不用諱談身後事，應該在大腦清醒的時候對存款和房產做出合理安排，立下遺囑後花幾百元做一份公證也是很有必要的。應該讓子女知道自己有多少存款，在哪家銀行，並且明確告知他們存款和房產會如何分配，避免今後出現糾紛甚至訴諸公堂。

高齡獨居老人最擔心的就是健康問題，日常消費相對較低，最大的支出會越來越多集中到醫療上來。

到了80歲的時候，如果能夠跟兒女一起居住當然最好，如果不能，儘量安裝一個可以可以對話的攝像頭，方便跟子女聯絡，如果身體出現問題也能及時告知。現在還有那種一鍵呼救系統，安裝成本也不高，能夠對生命安全提供保障，高齡獨居老人有必要提前做準備。

實話實說，到了80歲左右時，就不應該再去追求高收益了，社會上那麼多騙局很難分清，簡單一些，安全一些，心態才能更加平和。

如果養老金水平較高，也可以僱一個保姆，或者找小時工幫著做做飯洗洗衣服，這樣生活品質能高一些。很多老人在保姆照顧多年後會把存款和房產留給保姆，這是子女不夠關心老人的結果，也是老人的自由。

我是80歲高齡老人，我認為高齡老人存款主要是安全第一，國債與銀行大額存單都比較可靠，是首選之項，存期短利率低，存期長利率高，八十高齡今天不知明天事，存期最長三年為宜並應將密碼交付給自己最信得過的二位親人或單位負責老人工作的幹部；留一部分錢存銀行活轉定，定轉活一種比活期利率高的存款方式，以便急需時取出，可以靠擋計息，又方便又可以多一點利息；能夠使用微信支付寶支付方式的老人也可留點錢存餘額寶，使用方便且利率高於活期。對八十歲老人群體不要一概而論，個體差異很大，有的人糊里糊塗，有的人仍然頭腦清醒，可以多方式理財，但是年紀不鐃人，畢竟八十歲了還是多謹慎小心為妙！

高齡獨居老人怎麼理財，比如80歲？

1、理財，是中青年考慮的問題。高齡又獨居的老人，身體完全健康的，應該是極少數了。

2、客觀現象就是，活過80歲的人，比例都並不高。

3、從各個方面來說，60歲退休後的老年人，在理財方面，必須以保守和穩定為前提。而80歲以上的老人呢，存銀行是最好的選擇，沒有之一。何況是，又獨居，又80歲的老人了。

4、老年人，別再涉足風險理財。俗話說：小心，使得萬年船。

5、80歲的老人，已經沒有一點風險承能力了，風吹草動都會要了老命。安享晚年，悠閒自得，就是最好的夕陽紅狀態了。