根據自己的經濟狀況來決定，一看家庭有沒有投資，回報是多少？二看長期是貨幣通脹的。假如沒有投資的話，交首付，盡最大多的利用公積金月供或組合月供。用明天的錢來今天享用。

最優方式當然是找親朋好友借了，不用給利息，一次性付款。欠的錢慢慢還了，不過這個估計難度比較大，以題主的收入情況，只能是貸款了，公積金貸款能貸最好，利息比較低，公積金不夠就組合貸，沒有公積金就商業貸款。實際上貸款買房還是很划算的，算上通脹其實利息是很低的。

買房的付款方式有好幾種:

1.如果你手上有足夠的閒錢，又暫時沒有投資意向，可以全額付款，這樣你就不會成為房奴一族，而且還能省不少利息！

2.如果你手上有足夠錢，但是你有投資專案需用到資金週轉，那你就選擇負部分首付，剩下的貸款，然後每個月還房貸，這樣你就成為房奴一族。

如果你資金不夠，能夠借親戚朋友的，那就選擇全額付款，這樣可以省利息，親戚朋友的錢利息不給或者意思一下就可以了，否則你就貸款吧！

買房如果沒有能力全款最好還是貸款買房。一、借銀行的錢不用搭人情，有道是錢好借情不好還，借親戚朋友的錢，借不到傷了感情，接到了逢年過節總要有所表示，就算還清了錢也不能忘了人家當初施以援手的恩情。

二、借銀行的錢雖然有利息，但一般跑不過通貨膨脹率，也就是說你還錢還到最後，所還的錢的購買力已經遠低於借錢時的購買力了，相當於借一千還九百，何樂不為？

三、如果是剛需，買套自己的住房對於子女入學，落戶都有好處，每月交的貸款相當於租房子的租金，但交到最後房子還歸你所有，難道不好嗎？當然你要想用這個法子炒房當我沒說，套住別哭。

買房不管是在四線城市還是買什麼樣的小區，如果可以貸款的話，那當然是貸款，因為貸款是第一次可以大額獻國家獲得低吸的機會同等的那點利息，不如透過膨脹

貸款的話，一次性把貸款用足，就是首付30%，其餘全部貸款，時間能多長就多長，這樣每個月的還款壓力小一些，如果收入穩定且有償還能力，就選等額本金，這樣開始還的多，往後還的少。在還款前期，如果手裡有了積蓄可以提前還，減少每月還款額度，幾年下來就差不多還清了。

一共是三點:

1）貸款要貸足，貸款7成。

2）時間選最長的，30年。

3）還款方式：等額本息。

本人以為，買房子還是要貸款的。

1.相比之下還是房貸利率最低。

2.買房子也屬於投資 ，貸款相當於銀行和你一塊承擔風險。

3.小城市儘量以使用為主，投資為輔。