差別大到你無法想象

國人買車買房都喜歡全款支付

是因為國人都喜歡擁有

而不喜歡欠債

喜歡欠債的大多數都是有錢人

因為他們知道通貨膨脹的道理

喜歡擁有的大多數都是窮人

因為他們都不知道

今天的錢比明天的錢值錢

三十年前，萬元戶響徹全國

能買好幾套房子，而且還是全款

三十年後的今天，一萬塊還能幹嘛？

一個廁所都買不起了

如果十年前

你用十萬全款買了套好房子

到今天房子起碼漲到了一百萬

你淨賺九十九萬

‘

如果十年前你用十萬塊首付

買了三套房子

餘下的錢做月供

今天，你至少身價千萬。。。

千萬資產跟百萬百萬資產

同樣的成本

你選擇那個？

實話實說，貸款越久越好，頭幾年或許還貨款還是事，隨時時間推移，你都可能忘了月供那點錢，零用錢都可能比月供多得多！

當然還要看實際請況，有賺錢能力，留下錢賺更多錢。

最大的差別是一個付30年利息，一個不用付30年利息。

舉例子貸款200萬30年需要支付利息170多萬，當然要是一次性付清，這170多萬不就省了麼！

以前國內買房子都是現金一次性付清的，無論多麼錢都是用現金。近幾年才開始流行貸款的方式，有些是用住房公積金貸款，無論是用什麼方式貸款，利息都是要付的，而且是相當高的。30年後，所付的利息要達到房子全額的1點5倍左右。人們為了要應有自己的住房，無論利息多少，只要先付個首付，能住上自己的房子就行呀，根本沒有考慮今後房貸對生活的影響，寧願當一輩子的房奴，這就是當今社會的現象。

順便介紹一下日本的房貸，日本人買房子幾乎都是貸款，有錢也不敢用現金付錢的，因為會被稅務局來查錢的來源的。日本的房貸利息不是很高，但30年下來也要達到全額的1點5倍左右。但是日本的政策非常好，如果有房產貸款，每年可以減少不少稅錢，所以對有房貸的人來說減輕了不少壓力，不至於成為房奴。即使有好的政策，好多人還是寧願選擇租房而不買房。

有能力一次付清，絕不貸款30年做冤大頭！一次付清無比輕鬆，長期貸款膽戰心驚，一旦遇上天災人禍失去工作，貸款就如同套在你身上的枷鎖，讓你身心疲憊、欲罷不能！一次性付清，房子為你打工；貸款30年，你為銀行打工！中國式買房就是個坑！

貸款20年買個100平的房子，全款你能買個200平的。

我朋友前幾年貸款買了個房子，可能因為手續問題一直沒有蓋起來，當時6000一平買的，今年說是可以動工了，但是那個地方的房價已經一萬六了，各種費用都高了開發商想漲價但是他們不同意聯合上訪，後來ZF出面說房價還按照當年的房價但是必須買一個車位和一個地下室，車位貴的離譜，他貸款20年，算了算要還款將近130萬，全款是60多萬，加上地下室和高價車位，這房子快二百萬了

一次性付款買房子，多少錢就是多少錢，如果付首付，還貸款三十年，貸款部分，將要付貸款部分一倍以上的利息，也就是一百萬的房子，首付四十萬，貸款六十萬，三十年貸款利息六十萬，實際支出一百二十萬加上首付四十萬，等於是一百萬的房子，用一百六十萬購買。

一次性付清一生無壓力，活得精彩。還貸30年一生壓力重重，活得沒人樣，一遇到困難家庭難安，任何不順心的事都會導致用錢危機，還替銀行打工倒貼三十年利息。

一次性付清和還貸30年當然是有區別的！

一般來說採取一次性付清的人基本上都是比較保守的人（當然也需要有這個實力的人）。如果中國人都有這種實力的話，我個人相信會有百分之七八十的人選擇一次性付清，而不會選擇貸款。

一次性付清的優勢自然而然就是以後不需要考慮每一個月償還銀行部門的貸款，而且必須保持幾十年的收入都是比較穩定的，一次性付清的人可以比較悠閒自在的生活，工作。基本上可以做到依據自己的喜好或者專業選擇自己的職業。

通俗一點的說生活，工作可以隨意一點。

沒有外債，自然而然生活壓力就小很多！

另外一個角度來看，貸款購房其實也是一種理財或者說投資。

例如1990年的時候湖南省株洲市部分商品房才4～500一個平方，甚至於還有更低的，到了1999年株洲市天元區的房價大致是990一個平方，那個時候好像是144個平方算大戶型，稅費計算就不一樣。

以1999年株洲市天元區的房子為例子，144平方米的錯層大致是16～7萬的樣子（包括所有費用。）

如果是貸款大致是每一個月500塊錢至七八百塊錢的樣子，那個時候只能貸15年或者二十年。

如果貸款購房，16～7萬可以買兩套144平方左右的房子，房貸大致需要承擔1000～1500一個月（兩套房的貸款。）

目前，株洲市天元區同地段的房子價值是一萬多點一個平方。兩套房子價值不會低於三百萬。比一套房多了一倍。注意這裡是指價值，而不是價格。

二十年承擔的貸款是24萬（低）至36萬（高）。

同期房子（一套）出租的話，99～09年大致可以租到2000塊一個月（分租）。09～19年大致可以租到4000～6000一個月（同樣的是分租。）

房租收入前面十年24萬加上後面十年60萬（取中位數）。

房租收入減去房貸：84萬—30萬（中位數）等於54萬。

目前房子價值是300萬，房租利潤是54萬（除出房貸以後的淨利潤。）

這個是貸款購房的情況。

一次性付清的人是房子價值150萬，沒有房租收益。

這個是我以湖南省株洲市天元區的房子為例子對比的大致情況。

當然一次性付清和貸款購房是一個仁者見仁智者見智的問題，不能一慨而論。

溫馨提示：本文僅供參考，不能作為投資依據。

關於“買房時一次性付清和還貸30年差別有多大？”的問題，個人覺得差別太大了，具體說下。

首先：就是房價。買過房的人都知道，“一次性付款”和“貸款買房”的優惠力度不一樣，我們知道，地產公司為了回籠資金，對於一次性付款的客戶都會額外優惠很多，尤其是房價上，原先我同事買房的時候就是這樣的，對於“一次性付款”的客戶，房子總價便宜了將近十萬，你想想一套房也就是百八十萬（當然了是我們這樣的小城市），有了省下的十萬元，做什麼不好呢？

其次：生活質量。我們都知道，之所以貸款買房，就是因為我們手頭不寬裕（當然了也許有些手頭寬裕的人，只是為了感受一下貸款的氛圍，或者公司交了公積金，剛好可以用到），要不然誰會貸款呢？既然是貸款肯定要付利息，現在公積金貸款還好點，利息不會那麼高，但是商貸呢？買一套房子貸款下來，快要還兩套房子的錢了，雖然說我說的有點誇張，但是也差不多了，這樣的話，你想想你的生活質量會高嗎？每天提心吊膽的，什麼都不敢做，因為壓力在那裡呢，你要想著怎麼樣保住工作，因為你一旦沒工作了，房貸怎麼辦？

我三套只貸一套，說滿兩年可以還全款！我兩年零一個月個就還完了！就是上面大家說的本金+利息，銀行跟開發商挖個大坑讓咱們跳！

一次性付清辦結是最好的，雖然壓力大一點，但是沒有後續的麻煩和長久的債務負擔，而且比貸款買房節約成本百分之三十多，根據商品房利率計算，你買100平米的房子全款一次性付清只需要50萬，但是你從銀行貸款買房，按照國家現有利率，貸款40萬20年，那麼你的還款總額將超過70萬元，你想沒想過，無形中就多付出20萬，還不算你裝修一切費用。這就是貸款買房的差別，如果全款買房一次性付清，那麼你就省下了這20萬元，省下這個錢就換來了裝修費和一輛代步轎車。全款一次性付清買房絕對合適，就是當時促急，為你省了好多好多。

手裡沒有那麼多的錢，房子又是剛需的話，還是貸款買房合算，你攢錢的速度永遠趕不上房子漲價的速度，房子漲價的錢遠遠超過銀行貸款利息，算來算去還是貸款合算！

差別在於30年的時間大形式到底會如何。20年前賺2000的時候，基本沒有人會預料到20年後2萬都只能溫飽。普通人不知道，決策者也不知道（可參考2000年和2006年國家當時對於GDP的預判），即便內部可控制，外部最終如何演變，也是未知數。所以現在賺2萬，20年後能否每月20萬，沒人知道。當然，即使變20萬，也不是好事情。如果造成二者差別的因素不可預測，建議還是量力而行吧。你一輩子賺多少錢，可能屬於玄學問題；但你必須用多少錢，是很現實的問題。除去房子，一般人還有家庭，老人，會生病，會工作變動，會有突發狀況，會遇到各種不可抗力造成的後果，所以自己決定吧。

本身每個問題都要有假設的前提條件，才會在一定範圍內，有一個相對合理的選擇。這個問題的預設前提是一切太平，即使改變也在預期內，但這個又是玄學問題了。

首先，提問這個問題說明是有能力一次性付清的，其次問差別有多大，理解為有全款能力但仍然選擇貸款，全款的收益是否能覆蓋貸款的利息部分（是否划算）。

30年的全款部分收益有多少？

假設有100萬，可以支付全款但仍向銀行貸款100萬，我們先看下100萬30年的收益有多少？目前保守點的理財方式有（不考慮投資收益）：

銀行定存，目前基準存款利率1年1.5%，2年2.1%，3年2.75%，大額存款商業銀行一般可以上浮，一般上限上浮40左右，按3年期4%年化計算，30年後的餘額為100萬*1.12（10次方）=310.58萬，這是比較高的，按3年期3%年化計算，30年後的餘額為100萬*1.09（10次方）=236.74萬；——目前銀行定存的靠譜性基本為100%，總體收益30年在136.74萬—210.58萬之間（按3年期年化3%-4%收益計算）。基金定投，這個需要一定的專業能力，可以組合債券型+股票型，100萬額度可以做3年-5年中長線定投（考慮預估30年後，按30年定投無意義），按年化5%-8%左右的收益，30年後收益在250萬-500萬左右；——基金的收益高（比定存高），同時風險性也高（比股票低），且需要一定專業能力和時間成本。

2. 30年的還貸利息有多少？

按現行的基準利率不變，年化4.9%計算，30年按等額本息（較為常見，等額本金與本文相悖）合計利息為91.06萬；如果按首套房或者二套房利率按上浮或下浮10%計算，年化約4.41%-5.39%計算，30年合計利息為80.5萬-102萬左右；

3. 為什麼30年的收益比30年的利息要看起來多？

房貸不僅是銀行的商業行為，更是國家對民生的重要管控，且由於房產的不動產抵押型風險較低，目前房貸利率可以說是很低的了。舉例：某信用卡中心說刷卡12萬消費，每月還1萬本金+500利息，看似一年利息6000，年化利率5%，實則為10%左右，因為隨著本金還款剩餘利息沒有那麼多了，而房貸是按規定執行。銀行定存可以按期做複利計算，銀行為首次固定。目前定存按3年期2.75%年化-4%年化（部分銀行可上浮），也基本跑贏或者等於通貨膨脹率，可以參照下十年前的物價水平。而銀行也並不虧，除上交部分央行保證金以外，貸款的資金很大部分來自更低的儲蓄存款來源。

總結：在有全款的能力下，如果有一定的理財渠道（按自身風險考慮接受的風險程度）或者投資的情況下，可以儘量考慮貸款。

看在什麼時候什麼情況下。2010年以前買房，全款買一套的可以按揭買兩套或者三套，想想那時候如果全款買多不划算，是吧。

我覺得這個並沒有絕對性的說法，還是要看實際情況的，一次性還清房貸還是分期還款，那要看你個人的經濟情況。比如說有些人在買房的時候，經濟情況比較的好，資金比較的富裕，那這時候肯定是一次性還清所有的房貸比較好了，因為這樣我們就可以避免支付給銀行更多的利息錢。當然有些人可能資金比較緊缺，或者現有的空餘資金不是很多，那我們就可以選擇分期了。其實首先我們要搞清楚一次性還清和分期還房貸的區別。

如果是一次性還清所有的房貸，那麼就是指我們償還的所有房貸金額都是不需要支付任何利息的，只要把本金還給銀行就行了，這樣一來我們肯定是比較划算的。而分期償還貸款自然是要支付給銀行高額的利息錢，因為現在國內的商貸利率還是比較高的，所以自然是非常不划算的。當然具體的要說一次性還清好還是分期還比較好，這實際上也很難說，因為和很多因素都有關係。

除了我們上面所說的那些情況以外，我們還要看一下你是否有比較好的投資渠道。你比如說有些人手中有非常好的投資渠道，而且手上有一大筆的閒錢，那這時候我肯定是不建議你一次性把房貸全部還清的。因為我們可以利用這筆閒錢來進行投資，如果你的投資比較的成功，那麼產生的利益肯定是要高於這個銀行利息錢的，這樣一來，我們肯定是賺的。還有一點，我們就是要考慮到通貨膨脹的原因，可能很多人覺得現在我每個月還貸款4000塊錢比較吃力，但是20年之後我們的工資必然上漲，那麼到時候每個月繼續償還4000塊錢的壓力就會非常的小。所以如果從這個角度來考慮那麼分期，還可能也會更加好一些。