p2p風險分析

1、首先從定義看：目前市場上來看幾乎所有p2p都是龐氏騙局（運作模式）、非法集資（集資詐騙或非法吸收公眾存款，最終相關部門處理結果，區別就是老闆跑路沒有），錢來的太快，目前為止好像沒有發現一家真正做p2p的，當然不排除確實有正規的沒有接觸到。風險來源：個人對個人、點對點借款（所謂散標），現在市場上99%的投資標的的資訊你是看不到完整資訊和基礎資料的，是否存在這個標的，標的資訊真實性完全依靠平臺，這裡就問題出來了，平臺造假提供虛假標的幾乎是行業人士人所共知的。點對點都靠不住，還不說其他啥子債權轉讓（更不清真假），啥子分割出售，還有啥子自動投標服務，更離譜的是給個投資產品名稱和高利息的數字利誘你投的池子（明擺就是龐氏讓你投錢好讓之前投的人可以走，任何平臺只要有這種，這個平臺99.99%有問題）。

2、監管：有沒有實質監管自己判斷，不是市場上那麼多一看就曉得有問題的公司就不存在了。

3、股東：有幾類：房地產公司、之前的擔保公司小貸公司轉型、財富公司或金融背景的人（或者毫無背景）創業、金融機構投資。房地產公司背景的股東不說了，他設這個P2P公司的目的就是在社會上找資金去放槓槓拿地或者實在專案要爛尾借不到錢找資金救活專案，或者之前借的高利貸實在沒有辦法了，設個P2P公司來找錢填坑，普遍都是自融，不用說風控風險判斷了，自己編個名目有資料不是殼公司都不錯了。擔保公司小貸公司歷史壞賬等問題大堆，搞個P2P也是主要是解決自己問題。財富公司或金融背景的人（或者毫無背景）創業，一般資金實力較差，人員參差不齊，主要問題是行業內部劣幣驅逐良幣，好好搞的檔不住亂搞的，比誰膽子大，比誰把資金盤整的大，風險巨大。金融機構投資相對好一點，但他們的專案主要是系統內部大家覺得風險大做不了的專案，如果有機會深入接觸這些專案的資料，可能是稍微謹慎有風險意識的人就不會做，這種股東背景是否可以投需要對標的情況具體分析。

4、最終投向：個人覺得看不清投資標的，隱藏最終標的的一律有問題，毫無例外，大家想想，是個好專案或者不是好專案只是個稍微正常的專案，肯定寫出來讓大家看到好投錢。大部分有問題的都是隱藏的，都是籠統的，都是高利誘惑你填坑的。目前市場上正規的網路借款平臺標的就真實，但他們基本不屬於P2P，他們錢的來源大部分是金融機構，一般不會讓個人投資，但有一些正規平臺資金的來源是個人投資者，由於資訊披露問題和歷史壞賬掩蓋需要，風險很難判斷。當然有些平臺部分標的是真實，部分是有問題的，這種就不說了，我們分辨不了他哪些真實，只能是有虛假的平臺都不要搞。

5、存續年限：有人說，我們公司存續好多年了，都沒有出事。誰能保證沒有出事就不是有問題，只是沒有爆而已。龐氏還沒有爆可能有幾個原因：老闆等某一天有足夠多的錢逃出去過安逸生活，進來的錢還夠滾動老闆想再享受幾天，實在沒有勇氣自首但是跑又被限制出鏡了，想搞一筆大的資金去賭一個專案翻身。這種進去就是講運氣，運氣差進去平臺就跑路了。存續時間久不表示沒有事，可能是暴雷的邊緣。

如果你不信邪，非要搞，我們又如何判斷哪些問題小呢？

股東背景最好是金融機構，自己判斷風險，不要相信啥子只有個名字和收益率的產品，要看到最終投資標的的具體資訊、重要資訊要有資料。甭管什麼銀行存管，銀行就是過路一下，他哪裡會幫你判斷風險，哪裡會幫你監管資金（他們只是存管），出事他們也沒有啥子責任的。也崩管什麼擔保，擔保都是給你看的，擔保一般都是P2P的關聯公司，他出問題了你覺得擔保的公司還有能力陪你錢嗎？甭管什麼保險，出事保險公司第一個說上當了，他上當了先報警不會先賠你錢，賠錢翻合同條款很多都是可以免責的。啥子說上市、合規、國際機構投資的都不要信，這些都和風險判斷無關，只是相對來說，他們有更規範一些的可能性。更不要說明星代言，電視廣告了，那就是要崩潰邊緣，為了找資金去弄的。

由於大多數平臺都是自融、龐氏資金盤。有個簡單方法，你去平臺借錢看看，可以借嗎？需要什麼資格、資料？你的資訊他們如何披露給出借人的？有人投嗎？給你打款的是誰？一測試便知道平臺問題。

不敢說市場上可以搞的P2P沒有，但真的很少很少。目前個人認為風險很大的主要原因是投資標的的資訊披露問題和是不是在真正做P2P。個人看法。

P2p融貝網說良性退出，可兌付方案卻是4年回本金.這樣合理嗎。我的答案是：這種的意思是說現在賬面沒錢了，希望行業轉暖這樣4年後可以給回本金。

第一點：P2P是什麼

你知道什麼是民間借貸麼，P2P就是那個，只不過用了網路的模式。P2P分了一個版塊的服務，第一板塊是擔保交易，就是你借錢給另一個人，平臺提供一個服務，比如給你們提供借款合同之類。第二個板塊就是資金池，就是你不知道借款給誰，你把錢放P2P，然後平臺把這些錢全部收集起來發給那些來借款的人。第三個板塊是自融資，就是他們把你們的錢投一部分理財產品，理財產品前些年一直是很穩定地賺錢專案，這個是為了規避風險而且方便你們隨時取錢。

P2P的誕生是為了降低還款人的貸款難度，怎麼說呢，你去銀行借款，銀行要你抵押房產，抵押公司然後借給你一點錢做週轉，但是有些人沒房產沒公司抵押又要借錢怎麼辦，他們依靠P2P，還有一部分小老闆房產公司都抵押了，但是還缺錢週轉怎麼辦呢，P2P啊。這就導致借款人不見得能還上錢。

第二點：兌付方案是4年回本金

我的看法是4年時間很長，說明這個平臺確實是沒錢了。樓主你覺得一個死了四年的專案會在四年後突然有人給錢讓它還錢麼，不可能吧，那個時候所有的平臺成員早就去做其他專案了，是不是個團隊都另說呢。所以這種說法可信度不高。

那麼怎麼讓他們可信度高呢？讓他們向銀行貸款，貸款的錢來還你們本金，四年付清本金就可以了，這個方案查查可執行程度，畢竟他們很可能貸不了款，那麼按這個思路讓他們向其他機構或者政府求助。換句話說，把你們的債務轉移到他們身上，本來就是他們的責任啊。

總結：這種4年兌付本金的方案更像是推脫，要努力把你們的債務轉到他們身上，讓他們負責任。