這位行長七八年前還是客戶經理的時候放了一筆款，信用貸款，給個人的，300萬。

放款物件是做商貿生意的，我們叫他小老闆吧。小老闆的小公司經營正常（每個月有幾十到幾百萬吧，流水，不是利潤），想擴大生意，就找銀行貸款，本來是打算拿房產抵押，這時有個擔保公司找上了門，主動給他擔保，這樣就不用抵押了，他當然願意。

但天上不會掉餡餅，擔保公司也有條件——要他以個人名義從銀行貸300萬，再分一半給擔保公司，這部分的利息擔保公司自己出。

怎麼說呢，這麼坑的事正常人肯定不會答應，但小老闆腦子不太好使，竟然同意了！

下面的情節都是按劇本走的——錢貸到了，分了一半給擔保公司（銀行不知道）；很快擔保公司破產，老闆跑了。

小老闆用了銀行150萬的錢，背了300萬的債。

他人還是老實的（所以生意做不好），也沒跟銀行扯皮，先把150萬還掉了。剩下的他和銀行商量——能不能慢慢還（第一次協商）？

銀行也理解，同意分期還，還免掉了利息和罰息，只要還本金就行。

這條件很優厚了（當然也很冤），但小老闆的公司因為經營不善很快倒閉了，那150萬本金他也還不起。

銀行按流程找上門，要求他賣房還債。

小老闆就一套住房，好在正逢房價高漲，還能賣個好價錢，他又和銀行商量——賣了房能不能只還一部分（第二次協商）？

銀行看他實在困難（家裡有兩個孩子），再次同意，150萬還60萬，剩下的90萬以後再說。

其實事情到這地步也就差不多了，銀行也不想鬧出人命，如果小老闆真還不起，90萬在銀行已經視為壞賬，不用再還了。

但銀行會保留追債的權力——把小老闆列入失信人名單，從此他不能坐高鐵和飛機，不能高消費，不能開公司了。

小老闆顯然不想當失信人，他還想東山再起。

於是過了兩三年，他主動又找銀行商量——能不能把他的名字從失信人名單上拿掉（第三次協商）？

銀行第三次同意——撤掉可以，條件是必須繼續還款，多少不論，還款就行。

這個條件其實也很優厚，小老闆只要每個月還銀行1000元的本金即可，注意是本金，利息還是免的。

最新訊息是小老闆還了一年多，現在又停了，估計還想和銀行再談談。

這個案例告訴我們——如果你欠了銀行很多錢，實在困難，真的還不上了，可以找銀行談判，商量一個解決的辦法。

銀行是企業，合法經營的國企，不是黃世仁。放貸就有收不回來的準備，能追當然盡力追，實在要不到了，也不會拆家搶喜兒抵債。

但想著惡意賴賬是不可能的，現在是資訊社會，個人徵信很重要，一旦你翻身能還上了，銀行還是會找上門繼續要賬。

參照上面的案例，題主的問題解決方案也有了，第一步先停息，什麼利息、罰息很重的，利滾利能讓你幾輩子都還不完，更不要說什麼翻身了，只要把利息免掉，本金都好說，總是有指望了。

第二步是協商償還本金的方案，家裡現實情況在那，多和銀行溝通，放心，社會主義國家餓不死人，你們要是真困難到全家上吊的份上，行長比你還怕呢。

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想不到這麼多人支援，再多說兩句。

一、千萬不要因為有商量就想著從銀行貸款騙錢

上面的案例我說的簡單，整個過程還是很痛苦的，小老闆和客戶經理都很痛苦，相信他們都不想再有類似的經歷。

二、能協商的前提是你沒有惡意拖欠

與銀行協商的過程中，客戶經理的角色很重要，出現一筆壞賬客戶經理要擔責的，不僅是扣績效的事，銀行內部還要調查他在放款時有沒有盡職盡責，如果借款人是惡意拖欠，客戶經理可能會跟著一塊倒黴，那他肯定不會放過你。如果客戶經理經調查是無責的，那就是經營有風險，誰也躲不過，你態度再好點，他大機率會幫到你。

三、為什麼不對擔保公司追責？

銀行肯定會找擔保公司，但人家是專業的騙子，也能下狠心從此浪跡天涯，普通人還沒到那一步，當然不會跑，所以銀行會主找沒跑的那個（千萬不要不接電話，會影響雙方關係），跑的那個就另案處理了，我估計抓到擔保老闆也沒用，他肯定是沒錢才跑路的，抓到了執行不了，還得找小老闆要錢。