你提供的並非重疾險，是一款普通壽險附加住院醫療和附加百萬醫療。

問題：

1. 發生重疾壽險無得賠。無豁免

2. 無意外門診補償。意味著發生意外時必須住院，門診不報。

3. 百萬醫療免賠額為1萬。故需要以住院補償彌合。

保單由三個險種組合而成。因為無條款，內容難以判斷。

我給你講一下，你這個保險當時的代理人為什麼會是這樣配的，那肯定是根據你的預算來的，你想想看你10萬塊錢的終身壽才2000多塊。什麼叫終身，就是當人身故了，會有一筆錢給子女的這叫終身壽險，和重大疾病是兩個不同的方向，重大疾病是當然確診了會給付一筆錢。，所以這兩個目的不一樣，當然重大疾病可能也比較貴一點，那另外那兩個是一個是百萬醫療，一個是普通醫療，它為什麼有百萬醫療，然後又幫你配一個普通醫療呢？那是因為這個百萬醫療是有免賠額的，免賠額是多少呢？是1萬什麼意思呢？就是社保你報過了以後個人還要承擔1萬塊，所以他才幫你做了一個1萬的醫療額外的來覆蓋免賠額。然而理想很豐滿，現實很骨感，你這個1萬塊的醫療只能報銷社保內用藥。嗯，也就是說社保報過了，一些進口藥啊還自費，藥不能報的，以後理論上你還要承擔1萬塊錢，表面上他這個1萬塊錢幫你解決了那個1萬塊錢的差額，但是他幫你增加的1萬塊錢的醫療也是隻能解決社保內用藥的，也就是如果社保報銷過了以後還有一些不能報的，那他的這份醫療也解決不了，你還是要承擔相當一部分的費用的，只有承擔過達到1萬額以上的，然後你的那個百萬才會發生作用，這就是為什麼他要幫你配一個1萬塊的醫療的作用，不能說他不好，他仍然還是有缺陷的，不能完全覆蓋你的醫療風險。畢竟一分價錢一分貨嘛，你只出了這一點錢，要覆蓋完全的風險，那當然不現實了。

很明顯，這是一個終身壽險，而不是重疾險，不過發生重疾的時候可以獲得賠付，只不過是賠付是按照你的花銷來的時候，而不是按照重大疾病的保額來的，最後宣告一點，這是壽險，不是重疾險，不過鑑於去年誤診，有可能是情況比較複雜，重疾險你有可能已經買不上了

你好，我是獨立保險經紀人，只為客戶負責，不為哪家公司代言！

你買的產品並不包含重疾險！產品是壽險 住院醫療險

壽險分為定期壽險和終身壽險，你的這款保險屬於終身壽

壽險的賠付標準是身故責任，一般來說定期壽險給用於承擔收入永久損失的產品，是作為家庭主要經濟支柱必備的產品，終身壽險則是用於資產分配保全的產品，兩種產品看似差不多其實作用大不一樣。

住院醫療保險是解決因疾病或者意外導致的住院費用的經濟損失，俗話說的報銷，你的產品是一萬內按比例報銷再加萬元以上可以實現全額報銷的百萬醫療

這樣看你的保險組合是解決了醫療費用的損失，但如因重大疾病或者重大意外導致的在康復期間的收入損失 家庭正常支出 額外的康復費用等沒有解決，簡單說缺少足額的重疾保險和意外保險

買保險前最好能瞭解清楚各種類保險是解決什麼問題的，再考慮我們是不是要解決這種問題，然後才可以去選擇產品

終身壽險其實對一般家庭來說是沒什麼大作用的，如是考慮家庭財務永久中斷的風險，還不如買些定期壽險來的實在，保費低保障槓桿大

最好補充齊全重疾險和意外保險

你買的是壽險+一般醫療+百萬醫療的組合保險產品，而不是重疾險，保險責任包括:死亡+一般住院醫療十惡性腫瘤醫療+惡性腫瘤住院定額給付。

三種保險產品:祥瑞終身壽險+長久呵護住院費用補償醫療保險+如E康悅百萬失醫療保險。

其保險責任範圍是:

1.祥瑞終身壽險:

保險合同生效後，意外身故或90天后因疾病身故，保險公司賠付十萬元。

2.長久呵護住院費用補償醫療保險:

因意外傷害住院，或90天后因疾病住院，按保單上約的免賠額和報銷比例報銷住院期間的醫療費用。

醫療費報銷範圍:社會醫保目錄內可報，目錄外不報。報銷時還要扣除社保報銷部分。

舉個例子:假設住院總醫療費為10000元，社保目錄內費用為8000元，社保報銷為5000元。保險公司報銷為:

賠款金額=(8000一5000一免賠額)x報銷比例

此產品的免賠額不高，一般為100元到1000元左右，因沒有看到合同，不能確定。

3.如E康悅百萬醫療保險:

因意外傷害，或保險合同生效30天后因疾病住院，保險公司承擔賠付保險金為:

一是一般醫療費用，社保目錄內、目錄外的醫療費用都可報銷，包括:住院醫療費用、特殊門診醫療費用、住院前後門(急)診醫療費用、門診手術醫療費用。

每年報銷限額不超過一百萬元，年度內免賠額為一萬元。

賠付比例:有社保100%，無社保60%。

醫療費用報銷方式:

有醫保:賠付金額=(總醫療費用一社保報銷金額一10000)x100%

無醫保:賠付金額=(總醫療費用一10000)x60%

二是惡性腫瘤醫療費用

年度累計報銷限額不超過一百萬元，年度內免賠額為一萬元。

賠付比例:有社保100%，無社保60%。

醫療費用報銷方式同上。

三是惡性腫瘤住院定額給付

按住院日數賠付，每日定額為200元，年度累計不超過五萬元。

總結:這份保險組合產品的保險費為三千多元，身故有10萬保額，"百萬醫療"的免賠額有一萬元的自費額度，正好用"長久呵護"一萬的保額彌補上。

如果這份組合產品的保費剛好符合你的預算，應是一份不錯的產品組合，唯一的遺憾是沒有配一份保費為100元至300元左右的意外傷害險。

建議:

1.繼續持有這份組合保險產品。

2.按照你所交保費來估算，題主的年齡應不到26歲。而之前是誤診，說明身體沒問題，後期隨著收入的增加，建議增加保費預算，補充一份意外險和一份重疾險就更完美啦!