基金連本金都保不了，談何財富自由

財富自由的定義，就是光靠基金的收益就可以覆蓋日常生活開銷的費用了

那問題來了，如何才能儘量保本，本金是否足夠多，盈利的利率是否足夠高

三個條件不同時滿足，基本很難實現財富自由，但同時三個都滿足其實也都是假設

我個人建議優先選擇指數基金，不是普通基金，前者收益更加穩定，特別是願意去深入學習和長期持有的話

多少錢才能財富自由？不同的人不同的城市應該有不同的答案，有些人可能一兩百萬或許就夠了，有些人給一兩億也不一定夠，如果對物質要求不高的人其實財務自由並非遙不可及。

基金理財推到財務自由主要就是流傳很廣的複利模式，複利讓錢生錢，利滾利，但是也有前提條件的，不是什麼人都可以做到的，如果能滿足這三個條件，實現財務自由不是空話的；第一有一定的本金用於理財；第二有可以持續盈利的產品和渠道；第三就是足夠長的時間；第一個條件很簡單，第二個條件比較難，第三個條件就是堅持，堅持很簡單，但是長期堅持就很難。

根據2018年的資料來看，財富自由的門檻：一線城市門檻是1.3億；二線城市門檻是0.8億，三線城市門檻是0.6億。19年20年應該還有所提高。

根據以上門檻，要靠基金投資理財實現財富自由那需要的本金也是很高的，這點只有少部分人能實現。普通大眾是很難透過基金投資理財來達到財富自由的。

總之，財要理，越理越多

那要看你什麼時候去買，買什麼基金，買多少錢，以及可以拿多久。

2500點的時候去買基金後面大機率可以賺很多錢，3500點的時候去買也能賺但是就賺不了多少錢，而4500點的時候去買準備虧錢吧。

買基金儘量選一些明顯基金的產品，雖然不能保證一定比別人好，但是好的機率大一點。就像你要招個人，一個985的，一個普通大學，你也會選985。

至於買多少錢，看個人能力，但是買個十幾二十萬塊基金就想著以後可以財務自由，那肯定你想多了，這種體量的資金最多改善一下生活品質每天可以多吃半斤肉，沒有百萬級別以上的資金，別談什麼財務自由。

至於拿多久，中國股票基金長期，注意是長期平均收益可以在15%以上，但是短期誰也說不準，一個月跌你15%都是非常正常的事情，但是隻要你一直拿著，這個收益率就會越來越向每年贏15%靠近。

可以透過購買基金實現財務自由嗎？答案是肯定的，但需要兩個條件：

1、有投資本錢

透過基金實現財務自由，就需要基金帶來較高的回報，如果是貨幣基金，或者債券基金，那比較難。只能投資偏股基金，偏股基金高風險高收益，有時漲有時跌，但長期來說，大部分基金都能實現不錯的收益，投資的本錢豐厚再加上不錯的投資收益率時，是可以實現財富自由的。

2、需要足夠長的時間

如果投資的本金不足，想要實現財務自由，需要較長的時間累積利潤，透過複利才能獲得較高的回報，這一個過程是漫長、煎熬的，並沒有想象中那麼輕鬆。

我覺得，任何時候都不能鼓吹基金理財投資，能實現財富自由。或者我們看到別人在吹基金理財投資，能實現財富自由，我們就離他們遠一點，不看不聽。

股市是牛市還是熊市，只有走出來了才知道是牛市還是熊市。沒有走出來的走勢你是判斷不了的。

比方說，你判斷目前是牛市，鼓吹基金理財投資能實現財富自由，有人信了你的話，去買基金了，結果股市下跌，導致他產生巨大的虧損，你負得了這個責任嗎？好多人在判斷大盤的走勢，天天判斷，天天打臉。

2007年上證指數6124點的時候，我聽他們吹股票指數要到8000點，有的說要漲到1萬點。我信以為是真的，砸鍋賣鐵的買基金，也鼓動我的親戚買基金，結果股市到頂，我和我的親戚都虧得一塌糊塗。我的親戚一直持有（持有時間13年），拿到2020年才賣出，居然還有一隻基金是虧損的，其他的基金有盈利，但是盈利不多，更談不上年化收益率，哪來的財富自由呢？

如果你每次都是在牛市的初期買入，牛市的末期賣出，熊市不參與（保持空倉），那你實現財富自由的可能性也是有的，但是這種情況神仙都做不到。

我們經常乾的事情，就是在股市比較紅火的時候買進去，熊市來了以後，反應不過來，捨不得賣出，坐過山車一路狂跌，最終虧損慘重。

形成這種結果的原因，還是因為我們牛市、熊市判斷不了。要避免這種結果的發生，我們可以採用基金界普遍認可的定期定投的方法來進行基金投資，或許可以讓我們賺到些錢，那就是把自己的資金分成36份或者48份或者60份，每個月買入一份基金，這樣我們的資金就可以堅持3~5年，因為3~5年總有一波牛市行情。

我們也可以買入股債平衡基金來進行基金投資，因為這種基金它是把股票和債券按50%:50%的方式進行投資的。如果股票漲了，平衡基金就會賣出部分股票，買入部分債券。如果債券漲了，平衡基金就會賣出部分債券，買入部分股票，股票和債券的比例始終維持在50%:50%。長期持有這種基金，可以避免坐過山車，賺到些錢是有可能的。

我們要切記一點，財不入急門，短期內財富自由萬一實現了，財富可能來得快，去得也快。只有採用中長期的方法，去實現財富自由，或許財富才能經久不衰。

現在把基金理財投資吹到能實現財富自由是不是太過了點，真能財富自由嗎？

在市場上好的時候，確實能夠翻倍。

即便是遇到黑天鵝的基金，在本年的市場上，同樣獲得了年化25%的收益率。

可以說，只要你的本金夠多，時間點不要向15年當時候的情況的話，其實願意長期持有的情況下，能夠獲得比理財要高許多的收益的。

但是，需要注意一點的是，有很多人在股票市場上還是會出現傾家蕩產的情況的。

因此，對於股票，基金這種投資來說，存在很多的不確定性，一個不小心，你就是一個韭菜了。

所以說是現在把基金理財投資吹到能實現財富自由是不是太過了點，真能財富自由嗎？的這個問題上，除非你有渠道，知道部分基金的投資情況或者股票投資情況，不然，建議不要太存在幻想。

等你想進去的時候，很有可能已經是高位接盤的時候的。

再問你一個問題，18年的時候，市場跌到過2400點左右，你有想過進場嗎？

沒有的話，就不要了。因為那個才是適合進場的時機。

先肯定的回答，基金投資也能實現財富自由，但是前提是：本金投入規模足夠大。如果資金量較小完全沒有辦法實現有效的財富自由

首先，我們先說說財富自由：財富自由意味著你可以不用上班也能維持你一個相對不錯的生活狀態，最近忙生活無憂吧！我想關於財富自由，在這一點上所有人的認知都是基本相似的。

那我們就需要談談，多少錢能滿足我們的基本生活：這幾簡單計算一筆賬，就按照我所在的成都一家三口為例吧：

每月剛性支出：房貸4500元、話費300元、物管費200元、養車成本1200元（將保險和月均花費折算成平均每月的支出）、生活費3000元，合計費用9200元；

每月浮動支出：衣服鞋200（一家三口一年2400差不多吧，我覺得，很多估計不夠）、人情世故每月100（這個有些年份多，有些年份少這裡折中計算）、朋友聚會100元(一年聚會2-3次的頻率)、家庭出遊500元（每年出遊2次中短途為主，遇到黃金週這費用估計不夠的），合計費用900元

教育費用支出：小朋友學費（公立學校）+補課費用+2個興趣班約2500元，大人約200元（如果學歷提升這點費用明顯是不夠的），合計費用2700

保險費用支出：1250元左右（三口之家按照15000一年計算，保守估計）

總支出費用合計：12800元/月，1年費用約15.36萬元。這個支出在成都現階段，差不多就是屬於一箇中等家庭的支出水平。

接下來我們就需要看看什麼樣的本金量才能達到我們的這樣的消費需求；

單位：萬元

這裡我們做了一個簡單的本金和投資收益關係的測算。

達到20% 的收益時，我們在80萬元這個門檻就基本能夠實現財富自由；投資收益下降到16%，需要本金投入100萬元。隨著投資收益的下降，本金需求逐步增加，當本金達到500萬量級的時候僅需要4%的投資收益就能實現財務自由。普通人的年化投資回報一般是在5%-10%之間波動。

在這個投資收益模型測算過程中我們給定了幾個假設前提條件：

1、在固定的本金投入的情況下，我們每年的基金定投能夠達到我們的投資收益水平2、我們沒有考慮通貨膨脹的因素影響，但是這個是對未來5年、10年生活質量影響重大的影響因數。3、我們的投資本金是安全的！

基於上述假設我們延伸出必要投資收益和財富自由投資收益兩個概念：

必要投資收益=每年的通貨膨脹約為3%+無風險利率約1.5%（只有獲得必要投資收益我們才能保證本金不會應通貨膨脹等因素而導致無形損失）

財富自由投資收益=必要投資收益+風險投資收益（這裡的風險投資收益即是維持我們生活的必要收益）

上述測算中的收益值均為風險投資收益，因此需要在該收益的基礎上加上必要投資收益約4.5%。也就是說當我們本金達到500萬的是，我們的投資收益需要達到8%左右才能真真實現財富自由，而且還能夠實現資產保值；

基金定投和財富自由還有一個相違背的地方：基金定投無法獲得有效的自由現金流，也就是我們需要錢的時候自能主動的賣出持有的基金份額，一旦我們選擇賣出，我們就不在持有這部分資產！當然基金對於普通投資者而言作用非常明顯是：擴大和加快我們的原始資本積累的速度；

這個問題我進行過認真的分析和計算，得出的結果是進行基金投資，最少要每月投資基金上萬元，才可能在幾十年後實現財富自由。

對於絕大多數人由於收入有限，每月僅能定投基金幾百元或幾千元，很顯然這是無法實現財富自由的。

這是因為基金定投的收益是由兩個方面決定的，一個是定投資金多少，一個是基金的每年年化收益率。

對於絕大多數基金，他們的投資的年化收益率很難超過15%，一般都是在10%左右。我們以10%的年化收益進行計算，普通人如果每月定投2000元，那麼30年以後的收益也不過是三四百萬元。這樣的收益很顯然在三十年以後是無法實現財富自由的。因為三十年以後由於物價通脹，這幾百萬元的實際購買力可能僅相當於現在的幾十萬元。

因此必須要有上萬元的每月定投才可能會實現財富自由，而這對於大多數人是很難做到的。

比如每月定投2萬元，那麼三十年後的總資產才可能達到三四千萬元以上。

普通人是基本沒有這麼多的資金來做基金定投的。

除非基金能夠達到年化收益率20%以上。那樣即使月定投一兩千元，也能在三十年後實現財富自由，但是能夠實現年化收益率20%以上的基金是鳳毛麟角的，已經低到千分之幾的比率。

普通人如果能買到這樣年化20%收益率以上的基金，那是多麼一個幸運的事情啊。

太過了。任何投資都是風險與收益共存的，既然是投資就可能有虧有賺。況且人的慾望是無止境的，多少才算財富自由？你投資賺了點小錢你就開始希望投更多的錢進去去賺更多的錢。

但有一句話說"所有你靠運氣得到的東西最後你都會憑實力失去"，這句話一點不差，尤其對投資來說。所以人必須得知足，懂得適可而止，投資也許謹慎。最好還是一步一個腳印，努力去追求自己想要的。

首先直接說結論，確實吹過頭了。

在大部分人看來，基金是一種相對於股票而言，風險更低的理財產品，這一點就決定了，基金是很難讓人實現財務自由的。畢竟基金是買的一攬子股票，很難這一攬子股票都獲得數個漲停板。

但是，不能夠實現財務自由，不代表基金不是一種優秀的理財產品。我認為，在合理的運作下，依靠著基金實現財富的穩定增值，這是完全可以實現的。

關鍵就是耐得住性子，能把基金拿住了，目前市面上大多數主動型基金都能為使用者賺取收益，但是很多基民追漲殺跌，把自己的本金也賠進去了，就只能割肉離場。

財務自由離我們很遠，但是小富即安離我們不遠！

基金不能讓你短時間內實現財務自由，但是給基金三五年的時間，讓你感受小富即安的美好，這一點還是比較容易實現的。