題目所說的房貸利率為6.615%，應該當時申辦時套的房貸利率是依照央行基準利率1.35倍標準確定的。根據央行基準利率改革前的有關個人住房貸款差別化信貸政策及商業銀行貸款辦法規定，對於居民家庭擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通住房的，貸款利率下限為基準利率的1.1倍，如是非普通住房的，貸款利率還會再上浮10%以上甚至更高，如有兩筆以上未結清房貸的，則銀行不會予以發放住房貸款的。
對照題主上浮35%的利率水平，應該是當時申請房貸時已有兩套房以上且還有未結清房貸的，還可能存在不良逾期記錄什麼的，如在當時近兩年有拖欠記錄的，銀行在判定是否惡意原因後，會根據不良拖欠記錄情況對申請房貸利率給予一定比例的上浮，具體還要依當時申請房貸時的央行利率政策、商業銀行利率執行標準等來確定房貸利率的。
對於如此高的房貸利率水平，怎樣才能降低利率減少利息支出，從目前情況看有這麼幾種途徑：
一是提前歸還房貸。在個人資金有剩餘可能的情況下，還是及早歸還貸款本金，因為按照當前商業銀行存款利率來計算，一年定期利率1.5%，三年定期利率2.75%，就算銀行大額存單利率，最高在基準利率上上浮55%後利率水平也基本上在4%左右，最高也不會超過5%，對比6.615%的房貸利率，有資金下提前歸還全部或是部分房貸還是合算的。
二是對於有繳存住房公積金的可及時申請支取住房公積金用於還貸。有的地方可以申請將每月繳存的公積金用於歸還貸款，或是一年支取一次用於還貸。公積金能否用於歸還商業性房貸，這還要看各地的住房公積金使用政策，不同的地方有不同的使用規定，具體可詢當地的公積金管理中心。
三是及時進行存量房貸利率定價基準轉換。根據中國人民銀行[2019]第30號公告要求，對於2020年1月1日前已發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不包括公積金個人住房貸款），都要在2020年3月1日至8月31日間進行存量房貸利率定價基準轉換。此次利率轉換有兩種方式可選擇，即一種是將原合同經定的利率定價方式轉換為以LPR加點形成的浮動利率，另一種是轉換為固定利率。對於轉換為LPR加點浮動利率的，經借貸雙方協商，可約定下一期的利率調整日為下一年度的1月1日，或者是根據貸款合同對應的貸款發放日在每年的對應日期。如選擇固定利率方式，則未來房貸期限內則一直按照6.615%利率執行。如選擇LPR浮動利率方式，轉換後當年繼續執行6.615%（4.8%+1.815%）利率水平，並選擇“每年1月1日進行利率調整”，則最快2021年1月1日可根據2020年12月份的對應LPR水平（五年期以上）進行調整當期的房貸執行利率。當前2020年7月份的五年期以上LPR為4.65%，假設2020年12月份的同檔次LPR水平仍為4.65%，則2021年1月1日起房貸執行利率可下調至6.465%，下降了15個基點，如LPR水平繼續下降，則2022年1月1日的房貸執行利率還可能更低。
而且從目前利率趨勢看，自2019年10月以來，LPR水平呈下降趨勢，再加上今年受商情影響，國家加大金融信貸扶持力度，以保穩定、保增長、保發展，繼續維持甚至更低利率水平是大機率。再者從國際貸款利率發展趨勢看，貸款利率也是呈下降趨勢。未來幾年利率水平還將是繼續下行，這對於執行LPR浮動利率方式的房貸業主來講，還是能夠享受到利率下調帶來的福利的。
題目所說的房貸利率為6.615%，應該當時申辦時套的房貸利率是依照央行基準利率1.35倍標準確定的。根據央行基準利率改革前的有關個人住房貸款差別化信貸政策及商業銀行貸款辦法規定，對於居民家庭擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通住房的，貸款利率下限為基準利率的1.1倍，如是非普通住房的，貸款利率還會再上浮10%以上甚至更高，如有兩筆以上未結清房貸的，則銀行不會予以發放住房貸款的。
對照題主上浮35%的利率水平，應該是當時申請房貸時已有兩套房以上且還有未結清房貸的，還可能存在不良逾期記錄什麼的，如在當時近兩年有拖欠記錄的，銀行在判定是否惡意原因後，會根據不良拖欠記錄情況對申請房貸利率給予一定比例的上浮，具體還要依當時申請房貸時的央行利率政策、商業銀行利率執行標準等來確定房貸利率的。
對於如此高的房貸利率水平，怎樣才能降低利率減少利息支出，從目前情況看有這麼幾種途徑：
一是提前歸還房貸。在個人資金有剩餘可能的情況下，還是及早歸還貸款本金，因為按照當前商業銀行存款利率來計算，一年定期利率1.5%，三年定期利率2.75%，就算銀行大額存單利率，最高在基準利率上上浮55%後利率水平也基本上在4%左右，最高也不會超過5%，對比6.615%的房貸利率，有資金下提前歸還全部或是部分房貸還是合算的。
二是對於有繳存住房公積金的可及時申請支取住房公積金用於還貸。有的地方可以申請將每月繳存的公積金用於歸還貸款，或是一年支取一次用於還貸。公積金能否用於歸還商業性房貸，這還要看各地的住房公積金使用政策，不同的地方有不同的使用規定，具體可詢當地的公積金管理中心。
三是及時進行存量房貸利率定價基準轉換。根據中國人民銀行[2019]第30號公告要求，對於2020年1月1日前已發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不包括公積金個人住房貸款），都要在2020年3月1日至8月31日間進行存量房貸利率定價基準轉換。此次利率轉換有兩種方式可選擇，即一種是將原合同經定的利率定價方式轉換為以LPR加點形成的浮動利率，另一種是轉換為固定利率。對於轉換為LPR加點浮動利率的，經借貸雙方協商，可約定下一期的利率調整日為下一年度的1月1日，或者是根據貸款合同對應的貸款發放日在每年的對應日期。如選擇固定利率方式，則未來房貸期限內則一直按照6.615%利率執行。如選擇LPR浮動利率方式，轉換後當年繼續執行6.615%（4.8%+1.815%）利率水平，並選擇“每年1月1日進行利率調整”，則最快2021年1月1日可根據2020年12月份的對應LPR水平（五年期以上）進行調整當期的房貸執行利率。當前2020年7月份的五年期以上LPR為4.65%，假設2020年12月份的同檔次LPR水平仍為4.65%，則2021年1月1日起房貸執行利率可下調至6.465%，下降了15個基點，如LPR水平繼續下降，則2022年1月1日的房貸執行利率還可能更低。
而且從目前利率趨勢看，自2019年10月以來，LPR水平呈下降趨勢，再加上今年受商情影響，國家加大金融信貸扶持力度，以保穩定、保增長、保發展，繼續維持甚至更低利率水平是大機率。再者從國際貸款利率發展趨勢看，貸款利率也是呈下降趨勢。未來幾年利率水平還將是繼續下行，這對於執行LPR浮動利率方式的房貸業主來講，還是能夠享受到利率下調帶來的福利的。