銀行的正常免息期是60天。是全額還款，不包括最低還款。最低還款一個月，從你上個月到計算到這個月，所以說最低還款划不來。我都是用代還的，每個月都是全額。因為銀行他不光要收你利息，然後還要收手續費，還有一些其他的。

碰巧這兩種情況我都有過。

先來說逾期。2017年的時候，那時候信用卡我還不是很常用，有一張2萬額度的建行信用卡也就偶爾刷一下，有一次網購買了100多塊錢東西選了信用卡支付（但當時沒有意識到），結果等到還款日都過了，我才突然想起來，銀行給我在還款日之前也發簡訊了，可我都沒有注意，逾期了幾天，我趕忙把這100多元還了進去，這是唯一的一次逾期。

再來說最低還款。2019年10月，那個月因為支付貨款，購買傢俱等消費，中信信用卡透支了11萬元出頭，等到還款日將近，我還差幾萬塊錢沒到位，正當我考慮要不要做分期的時候，銀行的電話過來了，說分期也可以，選擇最低還款也可以，我一想，最低還款也行，一天是萬分之五的利息，下個月我再全款還上就行了，當時算了一下，按25天后我還款計算的話，11萬元的利息應該不到1000塊錢，於是我做了最低還款，結果等到11月份賬單出來，我驚到了。

這筆利息高達2800多元，於是我打銀行電話詢問，客服告訴我：選擇最低還款方式後，利息是從那筆賬單的第一筆消費日開始就計息的，並不是從選擇最低還款方式那天算起，也就是說，選擇最低還款後，那麼就不存在已消費的金額存在免息期，最長有50天時間是要每天收萬分之五的利息的。我問清楚後趕忙還清了賬單，再也不做最低還款了。

所以選擇最低還款的利息是真高，而且有時候會讓銀行誤判你有資金壓力，如果用卡方式再有問題的話，極可能遭遇到降額或者損失一些權益，不如選擇分期還能有益於銀行對使用者的評估。

另外，逾期因為我只有過一次且金額不大，所以倒沒覺察到有利息，但這筆逾期記錄在我的徵信報告上一直都存在，好像也沒造成什麼影響，既沒影響在銀行的貸款也沒影響信用卡額度，可能是金額不大而且不是故意的吧，不知道銀行具體按照什麼判定的，總覺得網上關於逾期的一些說法有些誇大其詞。