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1 # Lisashan
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2 # 吳嬋燕財稅導師
一、凍結銀行卡。
二、稽查部門打電話通知你去配合調查。
三、高鐵飛機票都買不了。
四、限制出境。
五、寢食難安。
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3 # 大妞聊理財
還是有些“心驚肉跳”！
大概是在前年。擬與幾位朋友一起參與某某公司的增資，由我代持。
幾位朋友都是家裡有礦的主，聚集的資金好幾千萬，全部先轉入大妞的銀行賬戶卡，再轉入目標公司。
後來目標公司增資未獲批，公司大股東又陰差陽錯的擅自將投資款轉到其另外一家公司，使用了幾個月。
經過艱難談判，對方同意補償點利息。全部本金利息轉回到大妞的銀行卡。
大妞當日又將朋友的資金全部連本帶利分別轉回。
重要提示：大妞的銀行卡平時很安靜的。流動的就是微薄的工資和消費。
忽一日，接一陌生坐機電話。態度還好。稱自己是銀行（大妞的開戶行）反洗錢部門。詢問我賬戶資金為何大進大出？
大妞確實有些緊張。也有些無名氣憤！有一種被“盯”上的感覺。
緊張主要是緣於耽心回答不準確，被銀行誤解，被有關部門誤解，帶來一些不必要的麻煩。
又耽心遇上騙子，騙取資訊。
放下電話後，即撥打該行客服電話，詢問該座機號是哪個部門。客服查詢後，竟然回答沒有這個電話號碼記載。
有些慌了。難道真遇到騙子？騙子怎麼知道我的銀行卡里有大額資金進出？！
放下電話，再撥稱反洗錢部門的那個電話，居然多次撥打無人接聽！！！
再次與客服溝通後，客服提供了那家分行辦公室的電話。終於知悉，該部門電話新登記的，尚未納入客服系統。
虛驚一場。
體會：誰也不能保證銀行賬戶沒有大額資金出入，關鍵是要注意保留相關合法證據，即使被調查，也完全能夠證明非反洗錢！
您認為呢？
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4 # 義學曉子
你這是擔心床底下的幾億被發現嗎？如果沒事，無論是銀行還是公檢法機關怎樣檢查都不會有事，所謂不做違法事，不怕公檢法。
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5 # 林林laile
大額轉賬如果說是正常的交易，那我們自身也不必覺得有什麼不好的影響，現在在這個科技發達的時代，網路洗錢犯罪也是猖獗，國家也是嚴厲打擊的，這也是為了維護我們自身的合法利益。清者自清，所以說，正常的大額轉賬被銀行進行反洗錢調查我們就大力配合就行，不必存在什麼心裡負擔。
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6 # 晴天財經閣
2020年7月份河北開始試點大額現金管理制度，只要進行10萬元以上的存取款就要如實登記自己取錢的用途和自己現金的來源。當然從10月過後，浙江省和深圳市同樣也加入到了大額現金試點管理中來，只不過起步的金額不同，河北省是10萬元，浙江省是30萬元，深圳市是20萬元。
一般而言，如果大額存款進行相對應的業務轉賬的話，超過10萬元以上是系統會自動觸發相對應的反洗錢預警系統。這是銀行內部連線央行反洗錢系統的一個初步預警，但是在這個過程中並不影響我們的轉賬。銀行系統只是會把你的轉賬記錄和轉賬的賬戶進行一個上報核查。
如果發現你所轉賬的金額和相對應的轉賬賬戶並沒有任何問題的話，那麼就不會有進一步的後續系統跟進。但相反，如果你所轉賬的金額額度和相對應的轉賬賬戶出現了相對應的問題，那麼後臺就會把異常的資料上報給處理機構。過上一段時間就會有某某地的經偵辦，或者某某地的經偵大隊工作人員聯絡你，在這個時候你會發現自己的賬戶已經被司法凍結。
銀行卡如果有被凍結的話，一般而言就是司法凍結，司法凍結的背後一般牽連著的是經濟案件。那麼在這個時候就會有工作人員聯絡你，進行相對應的配合調查，在整個調查結束或者說案件結束之後，就會進行一個相對應的司法解凍，那麼這個時候你就依舊可以使用自己的銀行卡，但是在凍結的過程中是無法轉賬和存取錢的。
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7 # 小黑看財經
小黑遇到過反洗錢調查，不過不是大額轉賬而是大額取現。
在2019年的時候，座標杭州，小黑的大學同學要參新房的搖號，搖號是要在指定銀行凍結一部分資金的，剛好小黑的大學同學資金週轉上出了點問題，問小黑借點錢參與搖號。
小黑就提前預約銀行取現20萬，到了預約的時間準時去了銀行取現。然後就是有一個非櫃檯的工作人員詢問了一下小黑取現資金的用途，注意資金安全，不要參與非法交易什麼的，問題不多一共三個，全程大約花了5分鐘，小黑也是如實回答，也就順利放行了。
反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別。對於普通老百姓來說，其實沒有什麼大的影響，本來就是正常資金往來，遇到反洗錢調查只要配合銀行，是沒有太大的問題。
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8 # 天下誰能不識君
說起來比較慚愧，我就是專門負責打電話給客戶進行反洗錢調查諮詢的銀行工作人員！我來談談我的真實工作體驗！
有時候客戶平時銀行卡里沒有什麼錢，突然有筆幾十萬元甚至幾百萬元的錢進來又轉出去，你說要不要好好調查？要不要電話諮詢？
大多數情況下，客戶還是非常配合工作的，會說自己的職業，大額轉賬真實用途，態度比較好。
但是有少數客戶就不近人情了，我打電話給那些客戶進行諮詢調查時候，有時會被他們懟過。他們說這都是正常聲音往來款，你管我什麼用途？你再嘰嘰歪歪的，我就不存錢給你們銀行了！
其實我想對接到調查電話的朋友們說幾點：
第一，咱們還是配合銀行調查工作吧，不光是為了自己，也是為了配合反洗錢工作。
有人不明白了，什麼叫為了自己？
我的回答是，既然懷疑你了，你就把真實資金往來情況說清楚就可以了，就可以“擺脫嫌疑了”，沒啥事的，要不然不配合的話，以後萬一凍結你賬戶就不好玩了。
第二，為了配合人民銀行反洗錢工作。
我們既然生活在紅旗下，配合人民銀行反洗錢工作還是比較正常的吧就當為了維護金融安全，為國家做出自己的貢獻咯，
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9 # 農村趣兒事
對於大額轉賬後被銀行進行反洗錢調查是怎麼樣的體驗？我雖然沒有親自發生過這種情況，因為我沒有這個機會，但我是銀行工作人員，也曾對此事進行調查過，那麼首先讓我們來了解一下什麼是“反洗錢”，什麼是大額轉賬？多大的額度反洗錢要進行調查呢？
《反洗錢法》主要規範的是預防洗錢活動，目的是維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪。
金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：
（一）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。
（二）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。
瞭解以上這些，根據你的轉賬額度和轉賬用途，如果不觸及《反洗錢法》，你接受調查，說明情況，也沒有什麼，說清楚，銀行在反洗錢系統說明情況，註明此款項不可疑就好。如果你覺得自己的錢，想怎麼轉就怎麼轉，不配合銀行調查，會出現以下狀況，在銀行和你電話溝通，沒了解到款項轉賬真實用途，銀行會上報給人民銀行大額轉賬可疑報告，這個反洗錢系統和人民銀行聯網，在規定時間內會通知開戶銀行，把你的賬戶做凍結處理，那時你怎麼樣。
我在銀行做過反洗錢工作，這項工作非常嚴肅，來不得半點馬虎，《反洗錢法》真要處罰起來，不是誰能接受了的。特別是銀行職員，看到不上報，處罰很嚴重。
銀行職員也不願打擾你，但你大額轉賬涉“反洗錢”的，我們就一定得調查，這時你也支援一下銀行的正常工作，出具一下你的款項劃賬是正常用途，證明一下就可以，也沒什麼難的。
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10 # 無慾成佛也
遇見過的，銀行會先電話聯絡你 ，要求你解釋 並出具可以證明交易合法的材料。提供了就沒事，沒提供就會先限制賬號，只能櫃檯辦理業務。。。
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單筆轉賬50萬以上都會被人行系統抽出資料傳輸到開戶行，如果這家支行業務量較大，而你又不是頻繁大額轉賬的話，支行工作人員一般就直接報正常了。
被抽查也沒關係，如實說明情況就行，這是銀行工作人員的例行工作，沒有什麼針對性，不用太擔心。