傳統的短期保本理財目前還有，不過額度很少，你可以關注發行時間搶額度，年底資管新規出臺後，銀行理財產品就沒有保本的了

銀行理財產品從狹義來說就是特指銀行發行的資產管理類產品，表外理財;廣義是指所有收益類產品，包括新型存款、基金、貴金屬、保險、國債等

保本型有：明確保本的銀行理財，國債，大額存單，結構性存款，理財型保險等

從時間劃分：

短期：一年以下，保本理財（年底就消失了，因為資管新規規定2021.1.1開始不準發行保本理財）;結構性存款

中期：十年以內，包括國債，大額存單，部分保險理財

長期：十年以上，保險理財

首先，來分析，這位投資人購買的，一級風險理財，能不能保本：

1，來了解，級風險（PR1，極低風險）的含義：

如上圖，通俗的講，這你銀行理財產品分級中風險最低的一級，非常重視突出安全性。這種理財產品，受風險因素影響，出現本金虧損，和收益大幅波動的可能性就非常低。但是如果保本，需要有明確的承諾。

2，來看這位投資人購買的理財：

很明確這是一級低風險理財，125天，收益率，1.1%~3.75%，浮動收益。沒有明確寫明保本，而是註明了，低風險。

小結：一級風險理財是銀行理財中風險最低的，這種理財非常重要的一個特點是突出安全性。但是如果沒有註明保本的話，他仍然是非保本。只是風險非常低。

其次，來了一些銀行有明顯保本承諾的產品：

1，結構性存款。存款加理財，保本浮動收益，這個是有明確的本金保障承諾。年化收益率3.65%~4.3%之間居多。

2，保本理財。明確保障本金安全，浮動收益。目前還有一些銀行有這類產品。年化收益率3.5%~3.9%居多。

小結：銀行保本理財，不僅是風險低，還需要有明確的本金保障承諾。

綜上所述：

標題中這位謹慎的投資人，購買的一級低風險銀行理財，出現本金虧損的機率非常小，但是沒有看到有本金保障的承諾，不能稱之為保本理財。

看了選的理財產品，真是糟糕透了。風險等級是最低的，卻有0～8%的收益，就是運氣糟糕透了，怎麼著能給結算4%吧，有這種想法沒？

其實大機率結算0，極為苛刻的條件下結算8%，所以別多想，想結算4%，想的美，另外有手續費，賣這款理財旱澇保收。之所以風險等級這麼低，那是因為即便結算0，也在收益範圍內。

想法要改變，努力拋棄甘蔗兩頭甜的想法，期限短、利率高、風險低，以前理財追求同時滿足這仨條件，現在同時滿足就可以判定是詐騙了。

無風險利率本就在下滑通道，全球疫情讓下滑加速了。銀行理財不具備任何價效比，拿著最高3-4%的年化收益率，還得承擔損失本金的風險，買存款它不香嗎？

四大行的存款，保本保息還省心，鎖定三年利率。中期保本銀行理財只買存款，中小銀行、大額資金的利率還要高一些。

長期資金有兩種選擇，一是證券投資，二是年金投資。證券是高風險博高收益，在房市這一蓄水池滿了之後，股市必然要擔當大任，長期可圖；年金投資圖保本保收益，就是期限長長的長。

最後再說短期的，前兩年餘額寶還行的時候，真不用愁，不過現在銀行的活期理財收益率普遍比餘額寶高1%，風險可控，就是利率較低，通常放幾個月工資就好了。

2020不平凡，不停的改變真的可能成為唯一的不變，都要學會適應，越快越好。

2018年4月多部門聯合釋出了《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（簡稱資管新規）。這份檔案一出臺，整個資管市場都得到了規範，銀行理財也不能獨善其身。對銀行理財影響最大的一點就是明確資產管理業務不得承諾保本保收益，打破剛性兌付。

檔案規定的過渡期為2020年年底，前段時間又通知延到2021年底，但是鎖定了2019年底存量資產。換句話說，2019年年底發行的保本理財是最後一批了，這批理財有可能是在2020年到期，但是在2020年是不可能再發行保本理財了。

2020年已經沒有保本理財了，那對於有購買保本理財需求的人怎麼辦呢？這類人群有兩種出路，一種是選擇其它類保本理財產品，另一種是提升投資理財能力選擇更高階的理財產品。

市面上的類保本理財有很多，比如國債、大額存單、結構性存款、PR2級以下的銀行理財產品。

第一、國債

國債的優勢不言而喻，它是由財政部發行，銀行代銷的理財產品，理論上講，比銀行存款的安全係數還要高。國債往年收益都在4.0%以上，今年因為疫情，不僅到8月10日才發行了第一期國債，利率也降到了4.0%以下。三年期國債3.8%，五年期3.97%。即便如此，國債的利率也比得上大部分銀行理財產品。

第二、大額存單

現在各家銀行的大額存單都比較緊俏，基本處於一發售就售罄的局面。大額存單本身就是存款類產品，保本保息是它的天然屬性。市面上三年期大額存單利率最高為4.2625%，最差也在4.0%以上。

第三、結構性存款

結構性存款在管理口徑上屬於存款產品，需要銀行交納存款保證金、存款保險費用。它具有存款的保本屬性，卻沒有保利息的承諾，這是由它的運作模式來決定的。目前市面上的結構性存款利率普遍在0%-3%以內。

第四、PR2級銀行理財

監管要求金融機構必須對每一款理財列明風險等級。PR2級是風險等級為穩健型的標誌，PR2級理財也是目前銀行的主流理財產品。就歷史情況來看，這類理財出現風險的機率是非常低的。前段時間有新聞爆出此類產品跌破淨值，看似要賠掉本金，但那只是未到期的理財。一旦到期，這類理財很少會真的賠本。PR2級理財產品的利率也很可觀，普遍在3.5%到4.5%之間。

提升投資者的投資理財能力也是《資管新規》推出之後帶來的潛在作用之一。投資理財能力提升以後，就可以選擇看似風險較高，但操作得當也會獲得不菲收益的理財產品，比如基金、股票等。

如果選擇基金定投，再將投資期限拉長到以年為單位，選擇合適的時機賣出，想要賠本都很難。透過長時間的基金定投，基金成本已經被拉到了淨值的均線。也就是說在未來所有的賣出時機裡，至少有50%的機會能夠獲利，何況你還能選擇賣出時機。基金定投不僅能保本，也許能輕鬆達到5%以上的收益。

目前的股市已經是公認的慢牛市場。選中一隻業績良好的白馬股，等待市場不斷加熱，只要這家企業不作妖，想要賠本也不是一件很難的事兒。

《資管新規》倒逼老百姓放棄保本理財，但並沒有讓那些對保本理財有需求的客戶無產品可投。市面上有很多類保本理財是可以進行選擇的。除了這些產品，努力提升自己的投資理財能力，告別對“保本”的依賴，也許能在保本的基礎上獲得更多的收益。