央行宣佈，自2020年3月1日至2020年8月31日，為存量貸款的轉換為LPR利率的時間。
那LPR利率是什麼意思？應該選擇固定利率還是LPR利率？這裡為你一一解答。
一、什麼是LPR？
LPR的全稱為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎利率”，是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和型別等要素，在貸款基礎利率基礎上加減點確定。目前的LPR利率是參照18家主要商業銀行的對外平均利率。
簡單來說：
貸款利率=基準利率（LPR）*（1+浮動利率）。
其中，基準利率是由央行決定。而浮動利率，則由商業銀行根據央行政策、個人徵信、抵押物等綜合給客戶的浮動利率。
舉個栗子：
假設你原來買了兩套房，第一套房是按基準利率4.9%計算，第二套房按基準利率*1.2倍計算就是5.88%。
（1）現在央行公佈的LPR是4.8%。
那麼你第一套房轉換為LPR貸款後，貸款利率=4.8%（LPR）+0.1%。；而第二套房的貸款利率=4.8%+1.08%。
（2）如果未來央行將LPR調整為4.5%，那麼你第一套房的貸款利率是4.5%（LPR）+0.1%=4.6%；而第二套房子的貸款利率=4.5%+1.08%=5.58%。
以貸款100萬20年為例，第一套房的月供由6544.44 元降為6380.60 元；而第二套房的月供由7095.25 元降為6924.14 元。
但如果選擇固定利率，第一套房和第二套房的利率只能執行4.9%和5.88%，一直至合同結束。
二、哪些人建議原來的固定利率，哪些人應該選擇LPR？
怎麼選擇房貸利率，首選要知道LPR是受什麼因素的影響而調整的。短期看，央行會下調LPR利率。那麼LPR利率是受哪些因素影響而調整的呢？
1、國內經濟因素。簡單來說，經濟上行，為了防止經濟過熱，央行會提高基準利率；而經濟下行，央行會降低基準利率。
2015年以前，由於企業的資金成本高，央行將貸款的基準利率調整至4.9%。也就是從那時開始，房地產市場進入新一輪漲價。
由於經濟的下行，當前處於降息週期（請留意：目前的貸款基準利率，已從2015年執行至今），目前中國的經濟受疫情的影響，央行為了降低企業的資金成本，還會繼續降低基準利率（LPR）。
2、國外主要貨幣的財政政策，特別是美元利率。假設美國的美元調高利率，中國的利率跟美國的利率有利率差，則國內的熱錢會流出。為了國家的金融體系穩定，央行會相應的提高國內的利率，減少國際間的利息差。同樣，歐元區的調整也一樣。
從以上分析，央行的基準利率，不但受國內經濟的影響，也會受國際上主要經濟體的財政政策影響。然而，個人判斷，由於疫情的因素，5年內世界的經濟很難恢復到之前的水平，也就是5年內央行很難上調基準利率（LPR）。
是選擇固定利率還是LPR貸款利率？
（1）看你之前的貸款利率水平。簡單來說：
（2）貸款的期限
剛剛也分析到，5年內基準利率都很難上調基準利率（LPR）。所以：
貸款期限少於5年（或者還款期數少於5年），建議選擇LPR利率，因為目前是LPR下調的階段，可以減少你的利息支出。
貸款超過10年的，建議選擇固定利率。因為現在是利率的波谷期，在這個時候做貸款，未來經濟上行，央行上調基準利率的時候，可以少支付利息。
（3）如果你是遇到利率上浮時才辦理的房貸，可以考慮切換成LPR加點模式。也就是從2017年下半年開始貸款的朋友，由於你們才開始貸款，且貸款時間應該比較長，先享受幾年優惠也未嘗不可，後面有能力了，也可以提前還款，或者直接賣掉。
（4）如果你是遇到房貸利率打折時候辦理的貸款，也就是那些7折~9折的朋友，不建議切換LPR加點模式的。一來你們的貸款大多數人已經還了5年以上了，利息實際上已經還了一大半，所剩餘的利息並不多；二來你們根據現階段利率的波動情況，很難對你們剩餘的利息提供實質性的節省。幾千或上萬的優惠，不會讓你窮，也更不會讓你富，索性老老實實還貸，不去羨慕那些節省了幾包煙錢的人。
（5）公積金貸款、包含組合貸中的公積金部分，因公積金貸款的利率本來就比商業貸款低，不建議轉換。
綜上所述，是選擇固定利率，還是選擇轉換LPR利率，是基於你對中國經濟長期是否看好。有點賭國運的味道，但我相信，中國的崛起是勢不可擋的，遠未到發展的頂峰。
央行宣佈，自2020年3月1日至2020年8月31日，為存量貸款的轉換為LPR利率的時間。
那LPR利率是什麼意思？應該選擇固定利率還是LPR利率？這裡為你一一解答。
一、什麼是LPR？
LPR的全稱為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎利率”，是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和型別等要素，在貸款基礎利率基礎上加減點確定。目前的LPR利率是參照18家主要商業銀行的對外平均利率。
簡單來說：
貸款利率=基準利率（LPR）*（1+浮動利率）。
其中，基準利率是由央行決定。而浮動利率，則由商業銀行根據央行政策、個人徵信、抵押物等綜合給客戶的浮動利率。
舉個栗子：
假設你原來買了兩套房，第一套房是按基準利率4.9%計算，第二套房按基準利率*1.2倍計算就是5.88%。
（1）現在央行公佈的LPR是4.8%。
那麼你第一套房轉換為LPR貸款後，貸款利率=4.8%（LPR）+0.1%。；而第二套房的貸款利率=4.8%+1.08%。
（2）如果未來央行將LPR調整為4.5%，那麼你第一套房的貸款利率是4.5%（LPR）+0.1%=4.6%；而第二套房子的貸款利率=4.5%+1.08%=5.58%。
以貸款100萬20年為例，第一套房的月供由6544.44 元降為6380.60 元；而第二套房的月供由7095.25 元降為6924.14 元。
但如果選擇固定利率，第一套房和第二套房的利率只能執行4.9%和5.88%，一直至合同結束。
二、哪些人建議原來的固定利率，哪些人應該選擇LPR？
怎麼選擇房貸利率，首選要知道LPR是受什麼因素的影響而調整的。短期看，央行會下調LPR利率。那麼LPR利率是受哪些因素影響而調整的呢？
1、國內經濟因素。簡單來說，經濟上行，為了防止經濟過熱，央行會提高基準利率；而經濟下行，央行會降低基準利率。
2015年以前，由於企業的資金成本高，央行將貸款的基準利率調整至4.9%。也就是從那時開始，房地產市場進入新一輪漲價。
由於經濟的下行，當前處於降息週期（請留意：目前的貸款基準利率，已從2015年執行至今），目前中國的經濟受疫情的影響，央行為了降低企業的資金成本，還會繼續降低基準利率（LPR）。
2、國外主要貨幣的財政政策，特別是美元利率。假設美國的美元調高利率，中國的利率跟美國的利率有利率差，則國內的熱錢會流出。為了國家的金融體系穩定，央行會相應的提高國內的利率，減少國際間的利息差。同樣，歐元區的調整也一樣。
從以上分析，央行的基準利率，不但受國內經濟的影響，也會受國際上主要經濟體的財政政策影響。然而，個人判斷，由於疫情的因素，5年內世界的經濟很難恢復到之前的水平，也就是5年內央行很難上調基準利率（LPR）。
是選擇固定利率還是LPR貸款利率？
（1）看你之前的貸款利率水平。簡單來說：
（2）貸款的期限
剛剛也分析到，5年內基準利率都很難上調基準利率（LPR）。所以：
貸款期限少於5年（或者還款期數少於5年），建議選擇LPR利率，因為目前是LPR下調的階段，可以減少你的利息支出。
貸款超過10年的，建議選擇固定利率。因為現在是利率的波谷期，在這個時候做貸款，未來經濟上行，央行上調基準利率的時候，可以少支付利息。
（3）如果你是遇到利率上浮時才辦理的房貸，可以考慮切換成LPR加點模式。也就是從2017年下半年開始貸款的朋友，由於你們才開始貸款，且貸款時間應該比較長，先享受幾年優惠也未嘗不可，後面有能力了，也可以提前還款，或者直接賣掉。
（4）如果你是遇到房貸利率打折時候辦理的貸款，也就是那些7折~9折的朋友，不建議切換LPR加點模式的。一來你們的貸款大多數人已經還了5年以上了，利息實際上已經還了一大半，所剩餘的利息並不多；二來你們根據現階段利率的波動情況，很難對你們剩餘的利息提供實質性的節省。幾千或上萬的優惠，不會讓你窮，也更不會讓你富，索性老老實實還貸，不去羨慕那些節省了幾包煙錢的人。
（5）公積金貸款、包含組合貸中的公積金部分，因公積金貸款的利率本來就比商業貸款低，不建議轉換。
綜上所述，是選擇固定利率，還是選擇轉換LPR利率，是基於你對中國經濟長期是否看好。有點賭國運的味道，但我相信，中國的崛起是勢不可擋的，遠未到發展的頂峰。