今年3月到8月針對存量房貸的客戶，到銀行裡有姐姐，有一次去轉換自己房貸利率的機會，要麼你選擇固定利率或者是選擇轉換掛鉤lpr。

Lp2，是浮動房貸利率的意思。它是根據目前18家商業銀行每月20號公佈的利率計算的平均值。

Lp啊，在8月份之前你是選擇轉還是不轉呢？主要是根據未來利率市場的情況來確定的。但是如果8月份以前你自己不去申請的話，銀行是預設獎將你掛鉤lpr。計算的時間呢，是從明年的1月1號開始實施。

轉不轉，主要是根據對未來市場利率的判斷，如果判斷未來市場利率是下行的，那肯定是轉換為掛鉤的降息的福利。

國內呢，我們可以從三個方面來考量未來市場利率的走勢，第1個是從1997年到現在，整個房貸的利率從過去的9.75%一直下降到現在的4.65，整個趨勢是向下走的。

其二呢，是參考全世界各發達國家的利率情況。無論是美國，英國，日本，德國，整個利率走勢在過去都處於一個大的下降通道，其中背後的原因是因為人口紅利和城市化程序的逐漸完成。大基建所帶來的大量融資需求的下降，導致利率的下降。

在從機構當中專家對於中國未來市場利率的判斷也基本為一個下降趨勢。

如果你的利息是在過去基準利率的基礎上打折下浮，而且還款期限在5年以內，那你可以考慮選擇固定利率，否則的話都建議直接選成掛鉤。

以目前的趨勢來說，未來3-5年浮動利率的受益方應該是貸款人，但是時間尺度放到更長遠還真不好說。

還有28年，我覺得還是穩穩的最實在。

我感覺從商業銀行借錢，利率又是他們說的算，總是會有一絲絲不安。

要是真是還剩下幾年，倒也無所謂了，換成LPR說不定還能少還點錢。但是日子還久就真的省省吧。

其實我怎麼都感覺這個事情有點像割韭菜的過程。前期有點紅利。後面血本無歸。

可能是我被割怕了吧。