具體財富積累影響指標眾多，是工作還是創業？有無理財投資？生活在哪個城市？學歷高低？……不過可以以新中產家庭作為參考標準。

《2019新中產家庭消費與理財報告》指出，“新中產家庭”，需要滿足年收入20萬元以上的基本標準。不過，從消費來看，35歲人群的房租貸款開支佔30%，養兒育女也是重要開支，比如北京公立幼兒園平均水平是每年3-4萬元。還有養老開支，還要防備著天災人禍可能帶來的毀滅性打擊。一般，娛樂開支比例一般在6%。所以，如果只是單一的工資年收入20萬其實也並不富足。還需要進行科學有效的資產管理和投資理財。

此外，“新中產家庭”還需滿足以下特徵：接受了高等教育；多從事專業性或者管理崗位；有獨立思考精神，有主見、不盲從；理性消費，注重品質也重視實用性；有持續學習提高的計劃。

35歲，是人生一道重要的分水嶺。20-35歲是努力賺錢和存錢的時候，最重要投資自己。35歲之後面臨的經濟壓力越大，而職業競爭力下降。甚至遭遇職業動盪期而導致收入增長速度減慢深圳負增長。這一階段，就要靠錢來賺錢了。就需要用前期積累的經驗和財富開始滾雪球式財富複利增長了。

個人建議，35歲比較合理的收入分配結構是，供房及其他專案的投資不超過收入的40%，家庭生活開支不超過30%，收入20%用於存款，作為基本保障和應急金，10%用於保險。

這個問題我先倒過來講：

先說無形上的財富

無形財富上你至少選擇好了人生方向並在你這一領域花費積累時間總共超過7500小時。

一萬小時是平凡人變成某一領域大師的必要條件，不管你做什麼事，只要堅持一萬小時，就是該領域的專家了。

你40歲成為行業大師（因為40以後就走下坡路了只有在40歲成為大師後面的人生路走起來才輕鬆）

那麼還剩餘5年

每年工作時間250天

每天平均用2個小時有效時間積累（不要認為2個小時很少其實真正做到2個小時也很難將會受各種事情羈絆）

則在接下來五年你的有效積累時間

5*250*2=2500小時

那麼推算出你已經積累的時間：1萬-2500=7500小時

如果你在你本領域沒有積累夠那麼你在接下來的5年裡必須嚴格自律，迎頭趕上。

比如說你現在積累時常5000小時，那麼每天就需要5000÷5÷250=4個小時

這將是一個很大的考驗。

當然無形財富方面最好還有老婆孩子，這樣至少不用在戀愛結婚生子上再投入精力。

在有形財富上倒不必要求太多，除了車貸房貸沒有貸款即可，其他有形財富在35歲這個年紀不重要，重要是你自己這個人和你腦袋裡的東西，在你成為領域大師後有形財富自然源源不斷。