這個問題要分長期，短期來看。

目前國際經濟形式下行，所以，在現階段辦理後，是要少支付利息的，特別是你的房貸是上浮了利率的。但若國際經濟環境發生變化，隨著國際行情而調整後，有可能比之前的要高很多。這就看你願意固定的每月還貸計劃，還是選擇行情浮動下的還貸了。

從長期來看，利率是不斷下降的趨勢，因為隨著經濟的發展，資本不再稀缺，利率會逐漸降低。整體利率下降，房貸的的按揭利率自然也是隨之下降。

我們先來90年代以來的5年以上貸款利率趨勢，可以明顯看到整體貸款利率是下降一個臺階。5年以上貸款利率也就是房貸利率為主，所以我們可以看出總體的趨勢。

再來看看最近10多年的一年期Shibor利率，這個也是貸款利率的一個綜合反應指標。雖然總體上處於一個比較穩定波動的水平，但是最近5年貸款利率是在逐漸下降。

關於LPR，其實就涉及到對未來利率看漲還是看跌的觀點。LPR的加點是固定的，以4.8%為基準，如果原來是5.39%的就是加59個基點(0.01%)，如果原來是4.5%的就是減30個基點。

所以如果未來對利率看跌那就要堅決換成LPR，因為雖然加點不變，但是LPR基準在不斷降低。未來如果覺得利率還會上漲那麼就選擇固定利率。

從個人建議來看，我建議選擇按LPR加點的模式，未來利率95%的可能性是下降，只有5%的可能性是上升。

再說，當前的LPR 5年基準貸款利率已經下降到4.65%，如果選擇LPR，那麼生效後就直接會下降0.15%的利率，雖然降低不多，但未來積累起來降低0.5%還是很有可能。

100萬的貸款，降低0.5%的利率，一年可以省5000元利息。雖然不是很多，但也能多吃幾頓好飯或者出去短途旅遊幾次。

另外：

來說說LPR的選擇模式，LPR利率調整分為每年1月1日、按年對月對日。

如果貸款日期是在年後，那麼調整日期建議選擇按年對月對日。

如果貸款日期是在年前，那麼調整日期建議選擇每年1月1日。

如果貸款日期是在年中，看自己情況選擇就好。