1，選什麼基金，不要輕易相信銀行理財經理，他們懂投資就做領導了，要不就財務自由了，還跟你賣基金？重點：定投指數基金，選滬深300+創業板即可，我選了5只基金，最終2年定投下來跑贏創業板指數的只有1只，大部分基金經理實際很水。我也認識一些基金經理，只能說參次不齊。定投指數基金，投資的是國運。

2，怎麼投？最佳答案：按天投。基金定投從數學邏輯上來說，就是風險分散的過程，透過分散投資時間，把買入時點風險平攤。想象一下當年中石油上市第一天，如果你有100萬一把投進去，現在大概剩下10萬，如果你分成10000份去投，現在應該還有70-80萬。說的裝逼一些，你就當你在建倉好了。

3，投多少錢合適？看你的財產情況，假如你有10萬，我建議你all in。如果你有100萬，我覺得拿30-40%投資可以，如果你有1000萬，我覺得20%左右合適。

為什麼這樣安排：

1，10萬以下的人，你需要的是財富快速增長，10萬存定期，買理財，一年下來也就是4000塊錢收益，對你而言10萬變成10.4萬沒有任何意義。目前A股3000點，你才開始定投，說實話，哪怕一年內跌到2400點，大盤也就跌了20%，你虧損估計還不到10%。

這類人的投資方法：把10萬分成兩份，一份滬深300，一份創業板，每份5萬，每天定投100，一個月大概定投22個工作日（實際上由於假期，調休，一般一個月也就投20個工作日），每個基金一天投100，2個基金，一個月就是4000，一年也就5萬，10萬可以部署兩年定投，兩年內沒實現投資目標，繼續投，提前實現，贖回。

2，100萬左右流動資金的人，有點尷尬，全部買理財，一年4萬收益，趕不上通脹，實際上財富是在縮水。高風險投資比例可以適當增加，有100萬，收入應該也處於快速提升期，年齡低於40歲，不妨大膽一些。

這類人的投資方法，同第一類人，但是單日定投金額每隻基金提升到300，翻三倍，一年定投15萬，部署三年定投，提前實現收益目標就贖回，重新開始。

3，100-1000萬階層，目前我自己處於這一階層的中間偏上，這一階層的人集體畫像是有一套或以上住房，有一定投資經驗。

大額定投，我先介紹我的經驗，2018年上證3000多點吧，我挑的5只基金，有景順長城環保，國泰網際網路，軍工指數，創業板指數，中證500。最終景順長城環保投資收益最高，創業板次之。國泰網際網路再次之，軍工和中證500最差。事後分析，只能說A股沒有500家好公司，所以中證500指數大家就別買了。

大額定投，我每隻基金投300，5只一天就是1500元，一個月就是3萬，一年36萬。但是，如果大盤跌破3000點，我會把單隻基金定投金額加碼到400元，此時我每天定投金額就是2000元，一年就是44萬，大盤跌破2700點，單隻基金我加倉到500元，每天定投2500元，一個月5萬，一年60萬。

事實證明，在大盤3100多點的時候我開始定投，到大盤2900多點的時候，我成功盈利30%離場，然後重新開始定投。

定投秘訣：

1，牛短熊長，用時間化解資訊不對稱，將買入時點這個缺點用分散投資換取平均值，避免長期做大閘蟹。

2，粵語有一句諺語：贏就縮，輸就谷。大盤過去10年，3000點以上時間屈指可數，A股牛市跟男人高潮一樣短暫，更多是在箱體震盪，這個箱體就是2400-3200之間，偶爾突破箱體又會很快跌落。

3，有人說你賺30%就賣掉，萬一碰到07年大牛市，15年大牛市不是很可惜？作為兩次大牛市都賺錢離場的人，我負責任的告訴你，大牛市95%的人都虧錢，有些錢不是普通老百姓可以覬覦的。

最後講一句：投資的原則是剋制貪婪，耐住寂寞。

目前有很多理財渠道的收益都要比餘額寶高出很多，具體選擇什麼樣的渠道要看你對流動性的要求。

如果你對流動性要求不高，你可以選擇以下幾種理財渠道。

餘額寶目前最大的優勢就是流動性比較好，可以隨存隨取，按日計息，放在餘額寶上不僅可以產生利息，更關鍵的是隨時可以用於支付或者消費，這一點是餘額寶的優勢所在。

不過現在大家更關注的是收益的多少，目前的餘額寶的收益確實是比較低的，如果大家對流動性要求不高，比如未來3~5年之內都會不可能用到這筆錢，那你可以選擇投資一些流動性比較差，但收益相對比較可觀的理財產品，具體如下。

1、定期存款

目前很多銀行的定期存款利率都是相對比較高的，比如一些小銀行推出的三年期或者5年期的存款利率都可以達到4%以上，個別銀行5年期的定期存款甚至可以達到5%以上，這個利率相當於餘額寶的兩倍。

2、國債

目前國債也是很多人主要的理財渠道之一，國債跟存款的安全性差不多，基本上可以保本保息，而且收益率相對比較可觀，目前三年期的電子式國債利率4％，5年期的電子式國債利率是4.27%，這個利率也要比餘額寶高出不少。

3、銀行理財產品

雖然現在銀行理財產品不能保本保息，但是有些銀行推出的中低風險理財產品還是可以選擇的，這些理財產品主要投向一些低風險的專案，其年化收益大概是在4%~5%之間。

4、養老基金類的定期理財

目前支付寶上也有一些定期理財產品，這些理財產品有多種型別，比如養老基金型別的定期理財，這些理財產品期限在30天到360天不等，年化收益大概是在3%~5%之間，這些理財產品流動性相對比三年期或者5年期的存款或者國債更好，而且收益率也相對比較高。

我覺得理財怎麼選和每個人的知識結構，承受能力，風格有關，但無論哪種，都要明白理財是不能一夜暴富的，一般綜合每年年化利率10%就不錯了。

而追求一夜暴富，以少博多的，本質上都是賭博，那你就得有賭博的覺悟了。

回來說理財，給大家一點我自己買過產品的參考吧：

2.指數基金（ETF）：比如滬深300、中證500、恆生國企指數、石油ETF，這類基金的好處是被動，投資的產品好它就漲，如果你宏觀判斷能力還不錯，就買這個，省心。比如看好石油價格，你就買石油的ETF，如果覺得現在大盤低，就買滬深300等。

3.P2P：目前沒投了，主要問題是近2年國家有打壓越嚴的趨勢，最近連人人貸感覺都不太穩（開始推6個月的專案了）風向不太穩，緩緩再說

4.P2B：情況類似P2P，但政府對待P2B好像沒那麼嚴，可以考慮一些大平臺

5.股票：說實在股票是個很有魅力的地方（其實和賭場有點像），但是還是要真正願意研究的去參與比較好，否則虧錢的機率極大。

6.保險：一定要明白一個理念，消費絕對不是賺錢的好手段。保險其實屬於消費，用來換取財產安全的。所以，小錢可以花，大錢沒必要。

7.國債：本質上和定期存款差不多，具體看利息，一般不會特別高，只是相對安全。

假設這10萬是閒錢，不著急使用。10萬塊理財，說多不多說少不少，起碼需要跑贏GDP否則就貶值了。如果是我，在當前的形勢下我會把10萬塊全部投入科技股票基金和券商基金，今年的經濟形勢確實很不好，這是大家共見的，但是股票買的是預期，危中有機，置之死地而後生。我相信咱們國家一定會克服困難，止住疫情重回經濟的上升通道。那麼這個時間點購入，明年後年的翻倍行情可期。

如果大家手裡有10萬、20萬、50萬、100萬現金，大家會如何進行投資理財呢？選擇投資股票等高風險投資品種還是購買理財產品保險等低風險投資產品？可能有的朋友會覺得銀行存款或者理財產品利息太低，也有的朋友會覺得股票等投資風險太大，那麼該如何投資才能平衡這兩個問題呢？

下面我來簡單說一下適合大多數朋友資金管理的方法以及相應的投資比例。

首先，雞蛋不要放在一個籃子裡，合理配置高低風險資產。

投資市場裡，風險和收益是成正比的，回報越高的投資產品風險也越大，回報越低的投資方式也更能保證本金的安全。所以大家要合理配置高低風險的投資產品，在獲取相對高的收益的同時，可以留有一部分安全的資金應對隨時可能發生的突發事件。

其次，根據年齡大小、收入狀況、風險承受能力等因素來決定投資股票等高風險品種的投資比例。

投資股票等高風險品種和銀行存款及理財產品保險等的最大不同就是投資風險的大小。眾所周知，股票一天的波動幅度就超過了理財產品一年的回報率，那麼什麼樣的朋友適合把更多的錢投資在高風險品種上呢？一般來說，年齡越小、收入越高、風險承受能力越強的朋友，投資在高風險品種上的資金比例可以越高。相反，年齡越大、收入水平越低、風險承受能力差些的朋友，應當將更多的資金投資在銀行存款、理財產品及保險等方面。

最後，投資何種高風險品種需根據投資者自身掌握的投資專業知識決定。

如果投資者具備比較成熟穩定的股市投資作業系統，則完全可以自己進行股票操作。但如果投資者不具備專業的投資知識並穩定獲利，又具備一定的風險承受能力並想取得比較高的投資回報，則可以選擇股票型基金的理財方式，將資金交給專業的基金經理來進行打理。除非是專業投資人，一般來說不建議大家進行外匯和期貨交易，畢竟風險比股票投資還要高的多，這裡也就不贅述了。