其實銀行大小確實會影響大眾的選擇，大眾一般都會選擇四大行，覺得資金放進去一定安全，這也不無道理。但是隻要是銀行，不管大小，一定是經過銀監的批覆，要得到人行的監管，所以即使是小銀行那也是合規合法可靠的，這與金融公司還是有本質的區別。另外一個，小銀行為了彌補網點不足，聲譽不高的短處，往往在利率，服務等方面提供的更好。

可以存，只要不梭哈，適當投資就可以了，小銀行的存款現在唯一的風險就是破產，只要你的運氣不是特別壞，一般遇到銀行破產的機率還是很低的。

但如果是購買銀行的理財產品就要注意了，理財產品主要看產品最終投向哪一家經營單位，看這家單位的經營實力如何，如果是規模、盈利能力比較弱的小公司，還是要多考慮一下，目前全國相關銀行理財產品淨值出現大幅回撤，20餘隻產品品淨值跌破本金，部分產品最近一個月年化收益率甚至還出現了負數情況。銀行理財產品早已不是穩賺不賠的生意，投資需慎重。

我會的。我在藍海銀行、新網銀行、營口沿海銀行和微眾銀行等異地地方小銀行都購買過存款和理財產品，幾，主要是透過這些銀行的網上App或第三方金融平臺陸金所購買，幾年來，均可到期返還本息，即時到賬。

有人可能會問，你怎麼敢去異地的民營小銀行存款和理財呢？原因有兩個：一是民營銀行在政策允許範圍內給出的存款利率或理財收益更高，當四大國有銀行利率在2一3%的水平時，這些民營銀行對應的利率水辛可達到3.5一5.0%，高出國有大銀行利率1.5一2.0個百分點。二是民營銀行的可靠性一般情況下與國有銀行相差無幾。因為我國對正規銀行的監管是非常嚴格的，國家設立了銀行證券監督管理委員會和人民銀行等專門監督機構，還制訂了《人民銀行法》和《商業銀行法》等專門法侓，對國有大銀行和民營小銀行一視同仁的監督管理。民營銀行都是經過監管機構批的正規金融機構，它的經營範圍、經營形式和內部運作都有嚴格規範。民營銀行都是新設銀行，沒有歷史包袱(包括壞賬和人員)，由於規模小，其經營更靈活，更貼近市場，從一定角度看，民營銀行的贏利能力比大銀行更強。說到底，民營銀行高於國有銀行的存款利率實質是民營銀行對客戶的讓利，而且這種讓利是民營銀行完全可以承受的，並不影響它的運營和發展，而更有利民營銀行把規模做大，品牌叫響。同時，民營銀行根據法律規定同樣與國有大銀行一樣，享有存款保險機制，個人在同一銀行存款50萬元以內享有存款保險保障。

當然，從理論上說國有大銀行的風險要比民營小銀行小。但是我國正規銀行的穩定性是非常強的，迄今為止，只有兩家銀行破產破產，1998年的海南發展銀行和2012年做河北肅寧尚村信用社，且破產銀行的債權債務清算後妥善處理，被其它銀行接管。

存款到底到哪家銀行，全由你自已的理性判斷和決策。

不建議透過第三方平臺存異地民營銀行。你要做銀行存款說明你是低風險承受能力的投資人！既然不能承受較高風險，所以更沒必要冒險去異地民營銀行存錢！國哥認為在本地做銀行理財的風險都低於這個異地存款。

異地存款風險高的原因有三，如下：

一是，你說的這種存款方式很可疑，既不是直接在他們銀行櫃檯存取，也不是他們自己的網銀開戶轉賬。而是透過第三方網路平臺去存的，這個動作非常危險，錢是否直接存進了銀行都難說。

二是，你透過第三方平臺存入的資金是否能確定在你的名下？如果沒有在你名下，以後有問題你投訴無門啊！而且資金是否被挪用很難核實，自己也不能天天去異地銀行櫃檯查吧？你可以查一下網上的資料，很多存款被騙案件，都是這一類的異地存款客戶。被一些資金中介以高息為誘餌吸引，千里迢迢把錢送上門。殊不知，錢根本沒有到自己的賬戶或者進入沒多久就被他人挪用了。這是早就設計好的陷阱，只等獵物上鉤了！

三是，這類存款以後支取也比較麻煩，異地不上門你是沒辦法開通網銀轉賬的，沒有網銀轉賬功能，即使你能在線上開戶，如果你想大額轉出，就只能去櫃檯辦理了。所以以後取錢出來也不方便。如果你要急用錢，提前支取就非常被動了。

國哥還是奉勸大家，切莫貪圖小利，吃了大虧！異地存款本來就不安全，去異地民營小銀行就更危險了！如果一定要追求高息，本地民營小銀行也可以辦理，況且如果只是存款利息的，四大行與其他銀行，收益也沒有多少差別。

可以在異地小銀行進行儲蓄，這是沒有問題的。

但是要注意：

第一、必須是正規的銀行。是在金融管理機關登記備案的。其他的金融機構不可以。

第二、必須是儲蓄。不是儲蓄以外的其他金融產品。比如保險、債券、理財產品等。這些不在保險範圍。

第三、必須透過正規的渠道。有的中小銀行，在外省市設立支行或儲蓄所。可以前去辦理。

或者有正規的銀行app，這個也可以使用。但是，不建議透過第三方平臺進行辦理，有可能有風險。

第四、為了更好地利用銀行保險制度，一個人的儲蓄額度，不要大於50萬元。如果有什麼問題，保險可以全額賠付。

當然會。所謂存異地地方小銀行的存款產品，就是我們平時見到的，在網際網路金融平臺上存入的一種存款產品，主要包括民營銀行和地方性小銀行網路版存款，俗稱智慧存款。對於這類產品我們應該這樣看。

從收益上對比，確實比傳統銀行同期存款利率高，甚至短期利率也會高於傳統銀行長期存款產品利率，這個沒有什麼可以懷疑的。因為發行這類存款的地方性小銀行有兩大優勢，一是資金組織成本低，透過網路發行就節約了人力開支以及門店費等運營成本；二是吸收的存款很多是用於發放消費類貸款，其利率遠遠高於常規生產經營類貸款，所以它可以保證足夠的利差，從而獲取利潤，傳統銀行線下物理網點存款就不行。

其次，在安全性上略有瑕疵。今年5月份，曾經有廊坊銀行和張家口銀行的智慧存款（網路版存款）被清盤，主要原因是沒有按照央行的要求取消靠檔計息規則。

而自去年底以來，央行就提出要求，所有靠檔計息存量存款要在今年底清理完畢，且不再新增餘額，顯然他們的產品是違規了。就目前而言，智慧存款的主要風險就在於此，不過透過清理整頓後，這類風險基本化解了。

對於是否50萬之內的最高償付？這是肯定的。因為這類存款也是屬於銀行一般性存款，安全符合存款保險條例規定。因此，只要同一家銀行存款不超過50萬，理論上是安全的，即使破產倒閉也是有保障的不用擔心。在阿里巴巴支付寶上，我們已經可以看到工商銀行和農業銀行推出的，網路版定期存款產品，不用驚訝吧？

在流動性上，儘管所有銀行的所有存款產品，包括大額存單都取消了靠檔計算利息規則，但智慧存款流動性依然突出，原因在於兩點∶一是短期產品（2年以內）較為豐富，可選擇空間大，且利率偏高；二是對於3年以上的產品，提供了按3月、6月或1年付息型產品，儲戶也就變相享受存款複利待遇，綜合收益更高，且不影響流動性，傳統銀行定期存款相比而言就比較呆板，鐵板一塊。

對於地方性發行智慧存款，儘管一般透過第三方平臺或自己的直銷銀行銷售，但對於平臺我們並沒有什麼擔心的，因為它屬於代理機構，僅僅起到展示產品，撮合儲戶的橋樑作用，至於售後服務以及最終風險責任的承擔都屬於發行銀行，這是非常明確的。

但是這類產品的最大問題就是操作問題，比如存入一筆智慧存款，首先要有借記卡，其次開立電子賬戶，然後將借記卡資金轉入電子賬戶，最後才能購買。支取同樣如此，先轉入電子賬戶，再轉入借記卡，方可支取出來。從操作程式上看，稍微複雜了點，這對於中老年朋友有一定難度，尤其是老年朋友，稍有不慎就會出現差錯。至於其他方面，我覺得還行，金融產品的創新就應該讓利於百姓。

異地地方小銀行，存款沒有問題。但有這樣3點需要注意。

第一，要確定真的是存款。不能是理財。

第二，數額不能太大，最多不能超過50萬。

第三，一定要在銀行的正規櫃檯的操作，不能在銀行外部來簽訂合同。

對地方上的中小銀行來說，也是在銀行存款保障體系之內的，換句話說，50萬之內的存款是可以全額得到安全保證的。

主要的風險還是在於別被人忽悠著買了高風險的理財產品。更有甚至，有些操作不規範的地方銀行，甚至有一些工作人員會參與到民間借貸之中，打著銀行的旗號，實際上，確實進行著違法操作，所以上面也說了，一定要在正規的銀行櫃檯來辦理存款，相信什麼貴賓服務在銀行外面籤合同之類的。

這些地方的小銀行為了吸引存款給的利息會比大銀行多一些。比如定期存款利率甚至可能超過4%。如果存款數額比較大的話，這個利息還是可以繼續上浮的。具體的數字可以去和銀行談判。總之只要確定是真實的存款，其實整體的風險都是不大的。

隨著網際網路金融的發展，相信很多人都發現，目前很多小規模的地方性銀行會透過三方金融平臺（如京東金融、支付寶等）或自有的APP，面向異地使用者攬儲。最為關鍵的是部份產品利率遠遠高於幾大國有銀行的，那麼對於這些小銀行的存款，我們可以相信嗎？

對於50萬元以內的資金，我認為是沒有必要擔心的，首先支付寶、京東金融這些平臺會稽核入駐企業的資質，所以說在平臺上展現的銀行存款產品肯定是真實的銀行，而不是虛假構造的。

其次，對於銀行而言，只要儲戶存款，按照《存款保險條例》的規定，那麼銀行就必須為儲戶投保，形成存款保險基金，存款受到保障，即使哪天這些小銀行因經營不善倒閉破產，依舊可以獲得存款保險基金在50萬元範圍以內的快速理賠，所以50萬元以內的資金存在這些銀行，安全性上絕對沒有問題。

對於50萬元以上的資金存在這些銀行的問題也不算大，畢竟大部分銀行經營情況整體良好，要出現破產倒閉的機率很低，存在這些銀行的劣勢無非就是看不到實體的銀行，也沒有實體卡，這點實際上並不是大問題，因為這家銀行是確確實實在我國存在的。

其實有實體網點也沒多大用處，就像我們目前在本地，你還去實體網點嗎？基本不會，隨著網際網路技術的發展，現在很多業務都直接透過手機操作了，去網點辦理業務的越來越少，所以說有實體網點與否，差距並不大。

只要確定是存款產品，不是理財，那麼50萬元以內的資金，選擇這些在網上攬儲的銀行，是無需擔心的；這個金額已經足以覆蓋全國99%以上的人群了，畢竟按照2015年資料，全國存款賬戶超過50萬元的僅僅為0.37%。所以對於大部分人來說，可買！

當然會選擇，為什麼會排斥這類同款產品呢？當前的檔案投資市場中價效比最高的，從2018年左右，進入市場大眾投資領域的民營銀行的智慧存款，從本質上來講，目前所有的民營銀行都屬於地方性的小銀行，但是它的智慧存款卻是穩健投資，市場中一種非常大膽高性價比的創新，甚至在2017年左右，他的年化收益率5年期可以達到6%以上。

就算截止到目前為止，從2020年的1月份，央行對於一部分剛性兌付理財延期產品進行了相對應的延期，我們能夠看到在京東金融和支付寶的裡面，在今年5月份之前，都是有很多一年期，年化利率穩定在4.5%左右，甚至最高可以達到4.85%的存款是完全屬於保本保息型別的，也是中小銀行和地方性的商業銀行。

所以這就提醒我們不要一味的歧視所謂的地方性小銀行。2015年央行透過的銀行存款保護條例，它就能夠絕對的保障我們自己存款的安全，也就是說在任何一個現行的銀行，不管是地方性小銀行還是全國性的連鎖銀行，他都是收到存款保護條例保障的50萬元以下的個人存款，是得到法律保障的，這一點完全不用擔心。

所以只要看清楚自己投資的型別，是否屬於低風險或者無風險型別的存款，那麼就可以優先考慮當前的地方性商業銀行和一部分的村鎮銀行，因為他們為了開啟市場口碑，都會有一定的高利率浮動。

存當地小銀行（小金額），（大筆金額）存大銀行。心裡作用，踏實，哪怕利息低一點也能接受。安全第一、保本第一、利息第二。