如果我自己是這個利率，我轉換為固定利率的可能性更大。

雖然目前經濟下行，央行也在不斷引導利率下行。經過上半年二月份和四月份兩次的降息，今年上半年一年期LPR利率下降了30BP，五年期以上LPR利率下降了15BP。選擇LPR浮動利率確實可能在未來會每個月少還一些利息。

但是經濟畢竟是週期性的，利率有高的時候就有低的時候。回看近20年的房貸利率，在2000年以後，利率曾經最高達到7.8%左右；目前房貸利率也確實已經處在底部區域。

判斷，五年期及以上LPR利率即房貸利率繼續大幅下探的可能性不太大，前兩次降息也都是不對稱降息。所以目前，不值得為了這0.15%到0.2%左右的降息，冒未來經濟好轉，乃至過熱導致的大幅度加息的風險。

所以建議如果利率很優惠的話，其實是可以選擇固定利率的。

個人住房貸款總金額30多萬，還款期限10年已經還款3年剩餘還款期限7年，個人建議不管我們當下個人住房貸款利率是4.9%也好還是6.0%以上也罷，剩餘的還款期限並不是太長直接選擇LPR浮動利率要合適些。

因為受此次疫情影響已經加劇了國內LPR利率的變化，未來3-5年內LPR利率出現上浮的機率極低，因為大中小企業在疫情期間均受到了較大的衝擊，未來一段時間沒都需要發展而發展資金自然也就必不可少，降低企業融資成本給企業更好的發展潛力也就是下浮LPR利率或定向降準，所以說出現上浮的機率極低。

還有在我們個人住房貸款總額較高的時候，我們選擇了LPR定價機制，可以享受幾年下浮後的利率;但是隨著時間的推移即便是某年LPR利率出現上浮，我們所支出的利息也不會上浮太多，因為借款額較高的時候我們享受了低利率，隨著每月的還款額貸款本金越來越少，即便是利率出現略微的上浮，平均下來與固定利率可以說相同甚至更低，所以個人建議選擇LPR定價機制。

剩餘還款額良好還款期限較長的情況下，利率低於4.8%，不想承擔上浮風險的可以考慮選擇固定利率。

看你之前的年化利率多少。當前利率4.65%，如果之前年化利率大於當前的年化利率4.65%，就一定要轉。畢竟落袋為安。賺到就是自己的。而且未來幾年大環境小環境都不好。利率大機率下行。日美歐實際上目前利率是零或者負利率。經濟的三駕馬車出口+投資+消費這麼慘，中國沒理由上調利率。