小微企業要低成本融資的幾個方式:

1.股權架構融資，利用公司股權進行融資。物件可以是核心成員，可以是大的公司，可以是有實力的投資人

2.利用國家政策融資。國家對很多行業有扶持貼息政策，也有宣傳補貼政策。

3.去銀行融資。公司註冊時的法人就要先確定好，財務資料公司經營資料要打造好。資料好的年化4%的利率還是很正常的

如果是小微企業，的確融資難，一般正規銀行要求都比較多。如果非得貸款，比較便捷的信用貸款，目前很多銀行主推，像建行的快貸，工行的融e借，農行的網捷貸，都是純信用貸，不過額度一般不超三十萬，當然你可以多貸幾家，而且貸款期限一般一年或者最長五年。另外我要說的，如果本身資質不錯，可以考慮在各大銀行辦理信用卡，利用信用卡週轉的費率也很低。

小微企業融資難，融資成本高，一直是困擾小微企業發展的一個大難題。其實從印度從窮人銀行的實踐來看，窮人的信用並不比富人差。也就是說窮人借錢不還的機率是比較低的。完全可以控制在可以接受的範圍內。但我們知道，銀行經營也是需要成本的。設想一下，在現行條件下，傳統的工商銀行，農業銀行貸5000元給一個小微企業。假如收6%的利息。那一年也就300元利息。而為了賺取這300元，銀行要跑去實際調查你的企業，檢視你的抵押品，而一旦違約，銀行要透過法院去催收，整個催收過程銀行既消耗時間又消耗金錢。銀行為了進行這筆貸款所花費的調查與辦事費用，遠超這300元利息。所以從銀行的角度看，雖然蚊子肉也是肉，但既然有牛肉吃，為什麼要吃蚊子肉呢？我的資金又不是貸不出去。所以銀行實在是沒有動力進行小額貸款，儘管國家有種種優惠政策，但在落實的商業銀行看來，實在是不划算。馬雲的網上銀行完全是根據你網路的資訊來進行調查，不進行實地考核，從這個意義上講，調查辦事費用比較低。但考慮到一旦違約的追討成本，貸款的成本也降不下來。其實道理一樣，就好像你不願意借給一個窮朋友一筆錢一樣。

小微企業首先是融資較難的問題，想低成本融資就更是件困難的事情。但作為小微企業如果融資成本高，會給經營造成一定的風險和困難。目前可以嘗試採取以下幾種低成本融資的方法：

一.利用當地政府對小微企業的扶持政策，向當地金融部分借款

從融資的成本角度，銀行借貸是比較理想的融資形式。利息較低，風險較低，比較適合小微企業的融資形式。但一般銀行借貸的門檻較高，手續複雜。很多的小微企業只能望而卻步。但今年的疫情，政府出臺了很多的對小微企業的扶持政策，其中就有融資方面的支援。小微企業可以諮詢當地的幫扶政策，爭取到當地銀行進行融資。

二.嘗試合夥人的經營模式，進行融資

當小微企業經營困難，融資較難的情況，可以考慮進行合夥制經營的模式進行融資。這樣讓合夥人出資，承擔一部分風險，當然也參與利潤分紅。這種融資方式，也是目前很多小微企業進行融資的一種方式。

三.利用自己經營的產品專案優勢，向客戶進行眾籌融資

一些小微企業經營者有比較好的創業專案或者產品。也很有市場發展潛力，有自己比較穩定的客戶資源。這種情況，小微企業可以利用眾籌的方式，向自己渠道內客戶進行融資。這需要經營者設定一套理想的眾籌方案，吸引自己的客戶參與，達到低成本融資的目的。

總結：

小微企業融資難，是比較普遍的問題。難度主要是融資的成本較高，主要是一些民間借貸，信用貸等形式。這需要小微企業的經營者，調整融資渠道，找到低成本，低風險的融資方式。

（完）

小微企業融資做到低成本，關鍵是對自己企業運作的模式和成本管控，以及根據自身條件做多大的企業規模。如果忙目擴張，超自身條件發展。往往會走入誤區，去融超自身能力的融資成本，融資的成本和條件會越來越難。反之，銀行或社會上根據企業的盈利或發展趨勢，會放寬條件和成本，融資的成本和規模會更優。所以，融資成本的高低是相對的，不要去融超自身條件的資本，借貸的資本永遠作為短期的週轉，不可做為長期投資。

小微企業，確實融資非常困難！

首先，與小微企業的資質有關係！小微企業，首先，可能是個體戶，可能是一個人在經營，或者僱一二個員工，經營用房是租的，業務好一下，壞一下，不穩定！有人有房產或者其他資產，可以抵押，有的人可能啥都沒有！就是用有限的資金，這個起步資金可能都是借的！勉強開了一個攤位或者是店。根本沒有抵禦風險的能力！

有可以抵押的資產的，還可以抵押貸款，啥都沒有的怎麼辦？

對於可以給予資金的個人，單位，銀行，貸款平臺等等，要想借錢給這種啥也沒有的小微企業，任何人，首先考慮的就是貸款回收的可行性！特別是銀行這些金融單位，都是自負盈虧的實體企業，他們如果不能收回貸款的本金，那麼自己都有倒閉破產！所以給沒有穩定收入來源，也沒有可以抵押貸款的資產的的微小企業主來說！銀行等這些投資企業個人，他是不會融資給小微企業的！這是正常的思維，沒有問題的！

所以，小微企業想融到資金還是低成本的資金，這個問題真是難題！

本人因為在銀行工作了許多年，從企業的角度認為，小微企業（沒有抵押物和資產的小微企業）想從銀行等實體融資單位個人，估計是不可能的！而最需要資金的就是沒有錢，沒有可以用來融資的抵押物的小微企業！

那這類小微企業，只能由政府部門，成了專門的機構，用政府行政手段，對需要資金的小微企業，做前面的調查瞭解，對有業務，有利潤，經營正常的小微企業，政府部門，成立一個基金會，拿出專用資金，制定切合實際的管理辦法！或者由政府部門擔保，從銀行等金融機構，劃出一部分專項資金，根據小微企業的實際情況，專項資金，專項辦理，為防控風險，可能需要專人管理（相當於銀行的信貸專管員）！結合小微企業的特點，比如需要資金的小微企業是靠訂單來完成業務的，則一單業務一融資，訂單結束，融資同時收回等等切實可行的融資辦法！

總之，小微企業的融資，不能不融，也不能盲目！既要保證給小微企業融到資金，還要保證所融資金的順利回收！切實保證各方面的利益不收損失！