首先應該搞清負債的原因，不要提前消費，把信用卡，花唄，借唄停掉。當工資發下來的時候，一部分用來還債，一部分用來儲蓄，一部分用來學習成長，當然還有一部分要用來生活。為什麼要這樣去規劃呢？還債和生活費這是必要的支出；一部分儲蓄讓自己養成儲蓄的習慣，習慣改變命運；還有一部分用來學習，可以用來學習技能提升收入，有負債更要學習理財，你不理財，財不理你，相信這句話都聽過，理財可以讓錢生錢。透過合理規劃錢的用途，相信很快會還上。

和你講下我的真實經歷吧，希望對你有所幫助，2012創業，2016年慘敗，負債累累，處於裸奔狀態，期間一直沒有放棄對投資的興趣，2017年在微信群裡看到有朋友做比特幣，於是借錢買了不少比特幣和其他虛擬貨幣，2018年資產最高千萬，最後只套現了不倒兩百萬，2019年做合約，爆倉，一夜歸零，退出幣圈，負債幾十萬，今年計劃透過A股再次起來，目前就搞三萬塊把超短模式練好，後續加倉，相信我離財富自由就差一個牛市了。老鐵也可以關注我，一起走出人生的低估，大難不死必有後福。

這個問題我來回答:負債累累的人一般都遇到過很多事情，經歷過很多磨難，在這時候一般只能靠自己，現在的人基本上能幫助一個失敗的人很少，給你錦上添花的人很多，所以只能全靠自己要勇敢面對，開始的時候自己多琢磨自己的優點和優勢拿出來進行分析，儘量拿自己的優點和優勢去尋找你的貴人，其實與其說你的貴人，不如說你是他的貴人，就是拿你的長處去幫助別人的短處，這樣就會遇到相信你的人。

然後這個人可能就是你的貴人，也許會幫助你一路走出困境，這時候自己做人一定要謙卑，勤快，好學，多幫助別人，讓別人知道你的好，讓更多的人相信你，一段時間後你會遇到更多的能夠幫助你的人，這樣你就慢慢可以從人生低谷起步，慢慢走出困境，只有朋友多了路才好走，比如有機做些投資專案做生意，你缺乏資金，那麼你人緣好，你可以先出力不出錢，等賺了錢再扣除作為入股，這樣你的人生就可以慢慢起來，然後才可以慢慢翻身。

在逆境中求生存，然後再求發展，這是一個人生低谷的人最適合的方向和目標，先讓自己值錢，努力學習，給自己大腦充電，你值錢了，有價值了，別人也看得起你，這時候才會有人找你，利用你的價值創造更大的價值，這時候可以接受那些錦上添花的人，對於你無非就是一個翻身的機會，這時候可以抓住機會，努力拼搏，一段時間後不知不覺自己的能量可以影響到更多的人了，你也就成功了，你的負債統統給你解決了，你也就從此站起來了！

小時候，最大的夢想就是有吃不完的零食，玩不盡的遊戲。

長大了，有實力實現兒時的夢想了，才知道，原來那是如此簡單的事情。

看過不一樣的天空，才會覺察，世界的美妙居然可以如此驚豔，完全超乎你的想象。

雖然是負債累累，但是生活還得繼續，不要對生活失去希望，我之前也感覺到迷惘，對生活失去信心，想過自殺，可是慢慢的發現死並不是最好的解決方法，我現在白天上班，晚上擺地攤，做微商，只要是不違法的，我都幹，提升自己的經濟收入才是當前最重要的。

誰都有低谷的時候1. 主動承擔責任，不逃避擺脫負債的第一點就是直面問題的所在，不要逃避問題，逃避解決不了問題。2. 吸取教訓，總結經驗既然已經失敗了就不要去抱怨生活的不公平，應該靜下心來總結失敗的原因以及未來將如何避免此類問題。3.認清現實，調整心態認清事物本質、調整自己的心態4.節流控制住自己的慾望，不要盲目消費，要理性消費，有所節制才能開源節流

說一下當時的狀態吧

每天晚上睡不著覺，半夜起來抽菸想辦法。不停的打遊戲，工作也沒有。最可憐的是錢包裡面還沒錢，信用也逾期，對女朋友沒有慾望。做什麼都提不起興趣。

做金融玩媒體三年賺了200w以後，就感覺這些事都是小事。

我想一想自己是怎麼走出來的

有個幾年前的同事，他說自己在做什麼專案，想帶著我做。問清楚了以後就跟著做了。

這期間改變很多，比如生活作息，飲食習慣，還戒掉了網癮。原因就是有一個自己覺得有前景的事情去做，堅持做下來以後就會發現，自己根本沒有那麼多時間去想這些亂七八糟的事情。堅持就行了。

然後人就能感到越來越自信，一點一點的改變了。

我覺得期間有一個非常重要的一點，那就是一直在鍛鍊，每週兩到三次，大汗淋漓的感覺，還有在精疲力盡以後肌肉酸脹的感覺，會讓我感到放鬆。

怎麼走出來，希望你能找到一個自己喜歡的事情，然後堅持下去，無論負債多少，總有還清的那一天，但如果每天都在為負債而擔心，那麼很長一段時間你都會止步不前。加油吧

改變思想，身邊的人改變一切

負債不可怕，就怕你自己沒有信心，沒有信心有點錢就整天吹牛，胡作非為！很難走出低估，最起碼你要有責任感，敢於擔當與面對現實，直觀的面對自己，為啥我會負債累累，為啥我現在一無所有，我要怎麼走出低估？

簡單闡述幾點如下

一：靜坐常思己過，找自己身上的原因！

二：遠離狐朋狗友，容易把你人生毀了！

三：善待一家老小，積善之家必有餘慶！

四：放下尊嚴面子，你的人生才能改變！

五：多看多學多聽，紮實基礎必不可少！

送你幾句簡單的話：

說自己知道的話，

幹自己應乾的事，

做自己想做的人！

謝謝邀請回答這個問題：我個人親身經歷過來的，因我老公出生在鄉村，家裡老人務一輩子的農，只能是解決溫飽問題，沒有多的存款，結婚的時候家婆就只給我們800元，一切事物都是我們自己辦理的，非常簡單，結婚後我們自己選擇創業，因都沒有做生意經營理念，不到一年時間全部虧損掉了，還欠了幾十萬的外債，當時心情一下低到谷底，但是我們不可能就這樣放棄，外債要努力給親戚朋友還，再次我們又選擇創業賣建材，做建材非常難，也非常辛苦，自己必須要到處跑市場，太難了，每天晚上很晚才休息，早上天還清早就起床開始工作，半個月時間我們兩個人都瘦了二十幾斤，再遠的鄉村我們都去跑業務，晚上回到家還要學習設計，拜訪客戶服務好客戶每一個細節都要做到，我們畢竟才開始做這行，為了客戶滿意，從整個房屋的設計我們都要幫忙做好，不斷的修改，直到客戶滿意為止，困難來臨不怕，怕的是自己放棄，只要不放棄，努力去做，一切都會好起來的

我和我老公都是90後，現在有兩個寶寶，大的快六歲了，小的才一歲多。年輕的時候不知道節約，所以沒有存款，我們也輾轉了很多次都沒有一個固定工作更別提有存款，後面有了寶寶我幾乎都沒上過班，家裡全靠老公一人支撐。我和我老公結婚的時候老公給的彩禮是自己借的，公公說是我們自己的事，就我們自己還，對於兩個孩子公公也從沒有過關心和問候更別說有困難找他幫忙了。

帶兩個孩子開銷真的太大了，老公一個人的工資真的不夠花，後面在手機上就有了超前消費，現在也是負債累累，每個月都擔心月底還賬的時候，過的是擔驚受怕的日子。不過我感覺只要一家人一起努力，苦日子總會過去的，等孩子大點了，我可就可以出去和老公一起分擔一下了，希望早點結束這樣負債累累的日子！

同時我也希望那些和我們一樣過著負債累累的日子的朋友們，也能夠早點脫離這樣的苦日子！

16年4月份在無錫惠山萬達來了個奶茶店，和別人合夥！經營不善，原本預計成本一人八萬，實際開起來一人花了14萬！欠了6萬的信用卡，生意不好就越餡越深！一年後關店，已經負債十一萬，雖然重新工作8000一個月但是還是入不敷出，然後開始各種網貸，今年6月1號開始第一次逾期，第二天我就跟家裡坦白了，女朋友是工作之後認識的，跟我講我們一起還，我相信他是上天派來幫我的！父母說明天幫我解決，終於脫坑！努力掙錢還父母！

透過梳理，我發現造成負債的三個主要原因:1、消費習慣大手大腳，自控能力差，花錢沒有概念，逐漸入不敷出。2、盲目創業，不甘心打工，急迫的去創業，或者被朋友拉著一起去投資。3、沾上了網賭，從嚐鮮開始，一點點被莊家套路進去，往往輸在最後的短時間內，從而萬劫不復。而負債的金額從幾萬到幾十萬不等，有的甚至上百萬。不管多少，都超出了他們現在的收入能力，所以才急於四處尋找救命稻草。

因為我本人也是一名負債者，所以很能理解他們的心情。如果是創業或者投資失敗，我覺得還好。如果是超前消費，我覺得亡羊補牢，為時不晚。但是，如果是網賭，多數情況下即使向家裡坦白，還清債務，都不一定保證以後不再犯，所以，上岸是最難的。

當然，上岸肯定有方法。1、面對現實，梳理你的所有欠款！很多人不敢去細算，因為不敢面對現實。我也曾經如此，只知道自己欠了20多萬，最後一算，過30萬了！但是，如果你想重新做人，就要接受現在發生的一切既定事實。屢清楚哪些是違規高息貸款，哪些是可以暫時迴圈使用的良心貸款，哪些是不急著還的友情借貸。2、停止以貸養貸！做好心理準備，該強制的就強制！比如714這種貸款，永遠都還不完，只會消費你大量的精力。3、向家人坦白！讓家人知道目前你的大概情況，即使家人支援不了，你也會減少很多心理負擔！4、列出還款計劃！看下每個月需要還款金額是多少，主要是一些分期的貸款和即將到期的。5、想辦法用自己的工作收入覆蓋每月還款！你的收入必須比每個月必須還款相差不大，一份工作不行就去兼職，逼自己一把！

我按照這個方法，從去年負債30萬，直到現在的不到20萬，生活也在逐步往正規發展，相信你也可以！

我很喜歡回答這樣的問題，希望我能夠幫你真正的從困境走出來。

現在負債累累的人很多，你大可不必擔心自己的處境，就像建國初期時候家家過得都很窮一樣，這個叫心態。

再說，這個心態只能讓你覺得是窮苦大眾中的一個人，那麼怎麼能夠擺正心態呢？我的建議是多讀書，你不至於窮到連10塊30塊的書都買不起吧？上學時候只要考試我們都想去檢視書本以達成取得好成績的目的，二當我們長大後，走向社會我們卻忘記了怎麼去尋找正確答案，那我告訴你答案還在書裡，“書中自有黃金屋，書中自有顏如玉”書裡有你要的財富自由和美人愛情。

至因為你現在負債累累是對於生活沒有前瞻性和對於目標的含糊其辭，把自己的精力、時間、財富白白浪費在各種瑣事上，沒有集中精力去找某件事。某件事必須是好事，對於社會，對於周圍的人有意義的事。

那麼書籍會告訴你，你終其一生活的是什麼？什麼才是生命的意義？我最近服了日野原重明的《活好》一位105歲老人對這個世界的感悟，他的年紀不存在尋求功利之心，只是想在臨終前把自己畢生的經驗分享給後生。他問孩子們，生命在哪裡？孩子有的指頭，有的指胸口，其實那都是承載生命的器官，而生命到底在哪裡呢？他說，生命存在於我們能夠支配的時間裡。這句話太美了，我從來沒有聽到過這麼準確定義，這麼唯美的定義。

這本書經典的話太多了，我不能一一列舉給你，但是你可以去讀書，去用心體會書，用愛感受作者。其實每一本書都很廉價，一本書可能是一個作者一生的智慧和感悟，他把所有的經驗分享給大家，而我們只是花了自己區區幾十塊錢，說實話就是幾包煙的錢，但我們買菸，從來沒有心疼過錢，買書卻心疼的不得了。

有人也說，我讀過的書也很多，怎麼還是負債累累呢？它真的可以幫我走出財務窘境嗎？

要我說，請讀好書，請常讀書。

倘若我們能夠靜下來，把每本經典書讀完，而且堅持不懈的天天讀書，提升自己的心性，明確方向，在努力奮鬥時把握心的方向，讓自己沿著當初的終極目標始終努力，走走停停傾聽自己的內心，糾正時時出現的問題，那麼你的財富自由總會實現。

請珍惜上天賜予你的苦難和低谷，這正是你停下腳步認真思考的時候，讀懂自己，認識自己應該做什麼、適合做什麼、怎麼去做。

既然負債累累，那就先全面忽視債務，尤其是網貸，將自己置之死地才能有翻身的機會。從思想上先放下一切包袱，不要怕任何催收、威脅，愛咋咋的，記住誰也不敢取你性命！

當然放下不是放棄，既然是債務，總得要還，這是起碼的一個立身之本。接下來就斷絕一切不必要的外界聯絡，尤其是與狐朋狗友的聯絡，埋頭苦幹，低頭潛行，將自己蟄伏起來，每天一切目標為賺錢還債。

堅持三年，必有所成，那時無債一身輕，你就找個無人的地方，喝上一杯，或放聲大哭，或仰天大笑，徹底告別過去，走向新的生活，絕不能再重蹈覆轍。

世上沒有救世主，丟掉一切幻想，只有自己靠自己，砥礪前行，終會天晴雲散。

我本身也是90後 這個世界可能沒那麼友好 70-80年代吃苦有點腦子都會掙到錢到我們這代有點難受了 社會發展很快物質都很充足 我們好像並沒有一夜暴富的機會

我是13年來的北京 那個時候也只有17歲 剛出來什麼也不會就去當廉價的勞動力那個時候一個月只有1500元 當時也小掙得都花光了不然就是今天干明天不幹來來回回 三年過去了 我20歲了

因為不上學了老家就給我蓋房子 地基重新打的 老家五間大瓦房加上東西配房 全部裝修好花了25萬 當然我爸媽借了十萬和別人我開始掙錢每年給我媽就這樣 到了18年我23歲了

18年5月份有了不錯的工作 一直掙錢 19年做手術花二萬 家裡只有爸爸掙錢母親在家務農 我媽媽是喜歡亂花錢的人.

因為自己也是掙多少花多少 本著一人吃飽全家不餓 19年下半年我覺得不能繼續這樣子了要省下錢於是借錢在老家室內買房子

現在銀行貸款60萬 親戚朋友15萬 月供3500 今年本身多一個月想要大展手腳 疫情突來 生意難做 不敢亂花一分錢

我想說 其實大家都很難 只是 你需要努力 好好工作好好生活 壓力都是有的 剝開烏雲始終會見到陽光 路遙知馬力 你我繼續努力吧！

對了我負債30多萬，每月還賬都還不起了，寶馬賣了都不夠，就剩一套房子了，上有老下有小不可能賣，用得有個遮風避雨的地方吧，相信自己加油

記得在《飛馳人生》中有這樣一個片段，張馳為了給自己的賽車拉贊助，看到贊助物件是競爭對手林臻東，為了自己的尊嚴走了，可為了錢又走回來，說了一句“都說成年人的崩潰，是從借錢開始的”。

曾幾何時，我們都是心懷夢想的懵懂少年，都幻想著未來美好的生活。可隨著年齡的增長，我們開始承擔起生活的重擔，房貸，車貸讓我們成為了房奴，車奴，孩子的教育費，老人的贍養費，讓我們不得不向銀行、借貸機構借貸，最終變得負債累累。

很多時候我們都想擺脫這樣的困境，可是卻又無從下手。我也曾面對一堆的債務欲哭無淚，想象美好的生活都已離我而去，而債務將佔據著我的後半生，這是一件多麼恐怖的事情。後來透過理財學習，我逐步清理了自身的債務。

那麼如何做呢？

我們應當立即停掉所有的借貸，從源頭上阻止債務的增加；如果債務太多，我們就需要列出所有債務清單，這樣才能確保知道自身具體的債務狀況；然後再將這些債務列出優先處理等級並將債務集中到一處。比如，有多個信用卡的，儘量將所有信用卡的債務和多個銀行借貸業務都集中在到一張卡上，以便管理債務。

面對如此多的債務，我們大部分人都很想盡可能的每個月多償還些債務，避免支付更多的利息。但是這樣無疑是殺雞取卵，一旦有需要額外支付的地方，就需要再次貸款，這也是我們發生經濟危機的真正原因。

正如《小狗錢錢》中吉婭的父母買了房子後，為了儘可能的支付更少的利息，而導致沒有存款，使得生活過得越來越艱難，直到在金先生的幫助才緩解了這個局面。所以儘可能的降低還款額度，可以讓我們有餘力，避免再次陷入貸貸不休的困境。如果考慮到通貨膨脹的因素，減少還款額度，延長還款時間，也是比較划算的。

既然有很多債務，當然不能隨便消費！在購物時要多想想，這件商品是否真的是自己需要的。不要衝動購物，不要因為物廉而購買。我們很多人都覺得商品打折購買就佔了便宜，也不管自己是否真的需要，就衝動購物。其實這樣做，除了浪費金錢，真的對我們償還債務沒有任何幫助。所以在負債期間，儘量把消費控制在“必要和需要”之間，不要過度消費。

最重要的我們要學會記賬，因為只有透過記賬我們才能弄清自己的財務狀況，收入多少，支出多少，存款多少，債務多少。每個月我們要整理記賬資料，對賬單進行分析盤點，對照預算，分析自己的消費是否與預算不符；

對照各種消費明細，分析哪些消費是不合理的，哪些消費超支了。透過覆盤，再進行總結，調整設定有問題的預算。

比如一週只花100元，這就是不合理的預算；遇到額外消費，需要把這部分額外消費做進預算。透過對比收入和支出，調整每個月的預算和儲蓄。

透過我們不懈的努力，我們終於理清自身的財務狀況，整合了債務資訊；透過降低還款額度延長還款期限，開始有了存款；減少了過度消費，最後透過記賬的方式讓我們變得更加理性，更好的消費。但是這樣做僅僅是節流，如果我們想更快的還清債務，讓自身財務自由，那還需要從開源入手。

我們先談談如何增加副業？

我們可以透過幫助別人解決困難、滿足別人的需求或者把精力集中在我們感興趣的，知道的，能做的和擁有的東西上來獲取收益。

現在有很多小朋友和年輕人都很喜歡漂亮精緻的手工，買上幾個放在家裡或者辦公室裡做裝飾。我的朋友小晴就喜歡做手工，手藝也不錯。下班後小晴經常把做好的手工放到小區門口賣，剛開始經常有一些小朋友來買，漸漸的也吸引了有一些小情侶來買她的手工，就這樣她積累了很多客戶。

直到後來一些兒童培訓機構看上了她手工，她就開始跟這些機構合作，賺了很多的錢。從這件事可以看出，只要一個人把事情集中在自己能做，而且還喜歡做的事情上，滿足了別人的需求，就能掙到錢。

經過這麼多的努力，我們已經開始有條不紊的還貸，或許還有了一筆不小的積蓄。為了避免我們再次陷入一無所有，甚至負債累累的狀況，我們就要對這些積蓄進行資產配置。

我們可以用經典的資產配置原則「4321 法則」來對資產進行配置：

以上配置只作參考，每個人可以根據自己的收支狀況來合理配置，理財投資需要系統的學習。

負債累累的你可能現在還處於迷茫階段，人生難免磕磕絆絆，這段時光可能對於你的人生是黎明前的黑暗，也是一種磨練。只要我們能夠及時停止借貸，不要過度消費，認真學習記賬，積極創造副業，再透過系統學習理財，我們終歸會獲得財務自由。