優點：避免攜帶大量現金，消費積分可兌換禮品，透過消費賬單瞭解消費習慣，控制消費，可利用免息期賺錢，日常消費使用信用卡，現金購買低風險，流動性強的理財產品，快獲得利息收入，便於應對突發性事件，還款記錄良好時可提升信用等級。缺點：易使人無規劃，無危機感，對信用卡依賴性強，造成不必要衝動消費，傾向於購買奢侈品，超出實際購買能力，為償還信用卡，不敢放棄工作，錯失嘗試機會，不能儲存積蓄。

找你辦卡的時候，讓你嘗甜頭，恨不得叫你親爹，爺爺。等你辦完bai卡花了錢還不上的時候，你這個親爹，爺爺就不好使了，天天給你打電話催你還錢，不管你什麼情況用什麼方法，就是要錢，如果沒還夠，電話就打到你家裡，找你年邁的父母，謊話連篇的說自己是哪哪的律師，你家zhi孩子現在欠了多少錢趕緊還，不還就怎麼怎麼地，弄的你家裡人心惶惶，不能正常生活，弄得自己也沒法好好的工作，更有大額還不上的，更是活的人不像人，鬼不像鬼。在這裡敬告所有想辦卡的朋友，懸崖勒馬，為了你的家人，為了愛你和你愛的人，遠離信用卡，一生平安。

在這我也反駁下有些朋友的觀點，說自己不理性用卡，能怪信用卡嗎？我想說銀行不版辦卡，能有這些事嗎？能害這麼多人嗎？你知道現在有多少年輕人因為它已經摔倒在人生的起跑線上，鄙視那權些風涼話，清醒的看待現實。

信用卡消費是一種非現金付款的消費，消費時無需支付現金，待賬單日再還款，這種支付方式非常方便線上支付，線下也很方便。只是一種支付方式，不存在是否有害之說哈

每樣東西都有利有弊，菜刀用好了可以切菜，用不好可以殺人；汽車開好了可以載人，開不好會出車禍。簡單來說，信用卡就是花明天的錢，買今天想要的東西，有信用卡的話可以不能看別人臉色借錢，解燃眉之急，有時候信用卡還有很多優惠、滿減活動、還會送刷卡金或者其他東西，在一定程度上可以省下不少錢；但如果不按時還款的話就會產生逾期還款的費用，性質惡劣的話還會影響徵信。所以說有利有弊。

信用卡是死的，人是活的，當然排除一些人不能控制的少數情況以外，可以這麼說。談到信用卡的利與弊，其實最大的問題還是在持卡人身上，信用卡本身不存在好與壞，就看用卡的人能否正確對待和使用信用卡。正如菜刀沒有對與錯，有人拿菜刀幹了壞事不能怪菜刀一樣。所以談到這個話題，與具體某些人自身的問題是分不開的。

對於能正確駕馭信用卡的人，信用卡有以下好處：

用信用卡，無需找別人借錢！

作為普通的上班族，普遍月收入在4000-15000元之間，工資是每個月底或是月初發上個月的工資。有時候還沒到發工資的日子，卻看到一個自己心儀的東西，想要買。如果在以前沒有信用卡的時候，可能沒錢就算了，或者找人借錢過度一下，比如找同事、找朋友、找親戚。不過現在很多人都有體會，借錢難了，不管平時關係再好的所謂同事、朋友，吃吃喝喝的時候顯得很親近，一旦涉及到借錢的問題，那就很難了。再說了，自己也不好意思開口，人都愛面子。同時也不想欠人情。

這個時候有一張信用卡就好了，在自己消費能力範圍內，用信用卡提前支付自己想要的東西，到了發工資的時候就可以償還了。

所以信用卡的好處就是，可以應急，如有突發情況，急需用錢時，絕對比什麼所謂的好朋友靠得住，無需考慮好不好意思，也不會被拒絕，只要信用卡的額度足夠，隨便用！

信用卡

用信用卡，週轉資金不用愁！

這種主要是對做生意的人士而言的，無論是個體戶還是開公司，做生意總需要錢。生意不好時需要錢，生意很火爆時也需要錢。很多人總以為有錢人不會使用信用卡的，那你就大錯特錯了。在市區有3套以上的房子，每年收入在200萬～500萬之間，你認為這樣的人算不算有錢人呢？這樣的老闆我見過很多，他們平時生意週轉需要大量資金。因為條件好，有車有房有存款，整個銀行信用卡總額度達到了上百萬，真需要用錢的時候用信用卡就非常方便了。

做過生意的朋友可能都知道，能借錢給你週轉的人能有幾個？甚至包括你的家人，他們害怕你生意失敗了，還不起！有時候經常需要資金臨時週轉，可能週期很短。比如需要在貨物漲價前趕緊囤一批貨，時間非常緊張，你要是開口找人借，繞了一圈，不一定有人借還耽誤了時間，人也要拉下面子說好話，還不一定能解決問題。這時只要有信用卡，可以最及時最便捷最輕鬆的解決資金週轉問題。

用信用卡，可以降低資金成本！

要是問問大家現在可以拿到錢的渠道有哪些，很多人可能會說有銀行、小貸公司、民間借貸等等，這是最常見的幾類，如果細分下去還會有更多，但基本上總結歸類就以上幾種。

現在分別對這幾種獲取資金的方式及成本作個對比。

銀行：最主要是房產抵押貸款，要求高，手續複雜，過程漫長。最後還不一定能辦下來，一般經營性貸款年利率不會低於8%。最麻煩的貸前的準備工作，生意人除了非常需要錢，最需要的時間，就算最後可以100%保證能拿到錢，但是時間安排不過來又有什麼用？當然了，這種方式的好處就是隻要條件足夠好，金額可以很高，在這一方面信用卡是比不了的。

小貸：小貸小貸，金額不會很高，但是需要的手續甚至不比銀行少，而且利息特別高，市面上小貸，普遍年利率在30%以上，更高的甚至達到了60%以上。我見過太多的人到處借貸，只要聽說有一家新小貸公司開了就去借錢，一般這種人已經到了無法挽救的地步了，太多的債還不起就完蛋了。

民間借貸：就是俗稱的高利貸，高利貸的利息到底有多高，這是沒有一個標準的。有日利息100%的，具體就要看出借方的要求了。高利貸除了利息高得可怕，還有一個很大問題是他們幾乎不講法律什麼的，靠的是江湖手段解決問題。如果惹上高利貸，後果很嚴重。想想還是信用卡好，沒有那麼可怕的情況。

再來說說信用卡吧，信用卡用得好，每年利率可以控制在7%以內，而且是非常的方便，相當於迴圈授信，只要用卡沒問題，可以一直用5年、10年、20年甚至更長的時間，最主要的是隻需要申請一次就夠了。

以上說的信用卡的好處，那下面說說信用卡的壞處，這裡特別強調一下，信用卡本身不存在好壞之分，所以這裡說到信用卡的壞處必然要和具有某些不良習性的人聯絡起來具體分析。

對於這類人，信用卡有以下壞處：

信用卡沒用好，是高利貸！

信用卡沒有發生逾期的時候，什麼事都沒有，發生逾期的時候就很可怕了，除了每萬分之五的日利息，還有滯納金 。而且這個利息是日計息月複利，也就是利滾利，滾起來是非常可怕的。

把信用卡用成高利貸的，常見的情況無非這幾種：

亂消費，完全超出自己的收入。有人一個月工資三四千，但是每個月吃吃喝喝，買這買那，不僅月月光，最後信用卡也刷光了，也不懂得怎麼降低成本運轉信用卡，就開始逾期，逾期後就有罰息和滯納金，這樣總欠款就越來越多，到最後銀行直接封卡了，但是信用卡要收的利息不會停，什麼時候不還清，利息會一直漲。有人10000額度的信用卡，到最後竟然能欠了七八萬。所以說，要量入為出，不要以為信用卡的錢是自己的，那是銀行的，暫時借給你用，該還的時候就要還，還不起就不要用。

生意失敗。我也碰到很多，把信用卡用於生意週轉，因為有充足的資金，就盲目的投資擴大生產。這種人往往是沒有周密的計劃，只覺得現在還有錢呢，虧點不怕，結果越陷越深，越失敗越驚慌，總想哪次成功了一舉挽回頹廢的局面。其實信用卡只能做短期週轉資金，不適合去做那種需要兩三年才能盈利的生意。卡哥在這方面的經驗和見過人的例項，可以很負責的告訴大家，信用卡資金作為生意啟動資金不合適！除非類似擺地攤這種，能快速回本的小生意。想要做那種大生意，規劃幾年能成功的就不要指望信用卡了。

信用卡沒用好，毀滅個人信用報告！

每個人的信用卡額度可能都不一樣，有高有低。但是不管信用卡欠了多少錢，一旦逾期，就會上個人信用報告，信用報告不好了，影響有多大？有人曾經因為信用卡逾期100元，結果房貸沒有辦下來。更糟糕的是首付已經付了，女朋友都談好要結婚了，就等順利貸款後能在1年內拿到房子，裝修之後就結婚。。。不要以為是故事，這種情況已經發生過很多次了，一張小小的信用卡，僅僅因為不經意或不太在意的小額逾期，就導致這樣的後果。

信用記錄不好不僅影響繼續在銀行或金融機構申請信用卡或貸款，還可能影響就業。現在一些大公司對入職人員都要求提供一份個人信用報告，如果有逾期記錄可能會影響入職。

同時，國家信用體系逐步完善，如果因為信用卡欠款一直不還，被歸於“老賴”的行列，以後麻煩就更多了，只要涉及到要使用身份證的地方，都行不通了！比如不能住高階酒店、不能坐飛機、不能做高鐵、不能做某些生意等等。當然了，這也不能怪信用卡，只能怪自己不守信用。

信用報告

信用卡沒用好，還可以坐牢！

信用卡欠款不還，金額又高的，如果涉嫌詐騙，搞不好就要坐牢。坐了牢，基本上人生就毀了。最好的年華在牢房裡待著，什麼正事都不能幹，即使出了牢房也很難在社會立足，不要以為自己是褚時健、蘭世立這樣的人物，他們本身的能力就很強，又有眾多強大的人脈關係，當然了，他們進牢房也不是因為信用卡逾期。

所以對於某些人，我要告訴你千萬不要申請信用卡！如果你沒有辦法控制自己的消費慾望，你不適合使用信用卡，沒有信用卡你不會欠那麼高的債，最多是餓死。

以上簡單分析了信用卡的利與弊，其實準確來說就是持卡人使用信用卡後的兩種狀態，每個人要根據自己的情況，做最好的選擇。我們使用信用卡的目的就是為了更好的生活，而不是給生活新增麻煩。

任何東西都有利有弊，菜刀在普通人手上，只是一個切菜的工具，但是在殺人犯手中，就是殺人的兇器，銀行發行信用卡，首先它是一個賺錢的工具，透過你消費銀行賺取利息。我也曾經在某國有銀行做過信用卡業務，看過太多太多的案例，應該說信用卡在大部分人的手中，都是弊大於利。尤其是對目前的年輕人，收入不高，但是無法控制自己的消費慾望，一兩年以後就玩破產的人比比皆是。但是有些人，尤其是做生意的，也喜歡用信用卡週轉，畢竟套現利息相對低一點，相對來說，對自己的生意還是有點幫助，總體來說這個東西能不碰儘量少碰，如果辦了一定要控制自已的消費慾望！！！

隨著信用卡的普及，這張有關豐富功能的小卡片已成為人們日常生活中重要的組成部分。然而，就當大家對這種時尚的消費方式大呼“過癮”之時，有些人卻因用卡不當，在不知不覺中走向了另一個極端。成為“卡奴”。

如何避免成為“卡奴”？

持卡人只有真正地去了解自己的需求和各種信用卡的功能，才能走出信用卡使用的誤區。

信用卡並不是越多越好

信用卡並不是多多益善。首先，手頭的信用卡太多，會導致消費過於分散，卡內的積分不易積累在一起，難以享受銀行推出的積分換禮服務或者卡片升級服務。其次，過多的信用卡會讓持卡人容易混淆各張卡消費了多少金額，還款期是什麼時候。如果不能做好還款規劃，很容易產生還款不及時，給信用啟示帶來影響。

持卡人應根據自己的消費需求選擇適合自己的信用卡，保留一兩張常用的信用卡即可。信用卡少而精，能最大限度發揮信用卡的特色功能，更方便實現科學的還款規劃。

不要誤解“最低還款額 ”

不少人選擇使用信用卡，是因為信用卡有“最低還款額”的功能，以為自己每個月只需要還一點錢就可以無償使用銀行的資金。

可是，天下沒有免費的午餐。最低還款額是指銀行默許持卡人按每月應還款總額的10%還款，而應還款總額度包括了卡內結餘未償還部分、未還利息以及當月透支金額等專案。

最低還款額是銀行信用卡業務的收入來源之一，其利率甚至高於同期貸款利率。因此，這種業務適合一時資金週轉困難的人使用。如果因為一時困難而不能全額還款，可先以最低還款額還款，這樣就不會造成個人不良信用記錄。只按最低還款額還款同樣需要支付罰息，所以要謹慎對待。

還款要看“賬單日”

刷卡消費類交易，從銀行記賬日到到期還款日之間為免息期。比如客戶的信用卡賬單日為每月18日，如果8月19日刷卡，該筆記錄結算在9月18日賬單上，10月8日最後還款日全額還款即享受了最長50天免息期。就是賬單日當天刷卡享受最短免息還款期；賬單日後一天刷卡消費，享受最長免息還款期。

因此，建議持卡人在進行信用卡還款時，不要看信用卡的最長免息期，而是要關注賬單日，由於賬單的郵寄時間在10天左右，因此客戶在收到對賬單後10天之內應及時還款，以免發生不必要的損失。

信用額度適度就好

信用額度要考慮個人的還款能力，同時還要考慮到持卡人的安全性。如果你的信用額度很高，信用卡又被別人盜用，那麼損失也是很大的。在不需要大量信用額度的時候，可電話通知銀行的客戶服務中心減少已有的額度，被減少的額度在需要之時可透過客戶服務電話重新啟用。

如果質疑“信用卡”是害人的嗎？我認為：其中主要原因是對“信用卡”的狹義理解，或者是不完全瞭解“信用卡”的真實意義；所以我們共同來了解一下：

【信用卡的由來】

1952年，美國加利福尼亞洲的富蘭克林國民銀行作為金融機構首先發行了銀行信用卡。1959年，美國的美洲銀行在加利福尼亞州發行了美洲銀行卡。此後，許多銀行加入了髮卡銀行的行列。到了六十年代，銀行信用卡很快受到社會各界的普遍歡迎，並得到迅速發展，信用卡不僅在美國，而且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。從七十年代開始，香港、臺灣、新加坡、馬來西亞等發展中國家和地區，也開始發行信用卡業務。

【信用卡的定義】

隨著信用卡業務的發展，信用卡的種類不斷增多，概括起來，一般有廣義信用卡和狹義信用卡之分。

從廣義上說，凡是能夠為持卡人提供信用證明、持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特製卡片均可稱為信用卡。廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡（ATM卡）、支票卡及賒帳卡等。

從狹義上說，國外的信用卡主要是指由銀行或其它財務機構發行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡，是先消費後還款的信用卡；國內的信用卡主要是指貸記卡即準貸記卡（先存款後消費，允許小額、善意透支的信用卡)。

【信用卡的特點與作用】

①信用卡是當今發展最快的一項金融業務之一，它是一種可在一定範圍內替代傳統現金流通的電子貨幣；

②信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務，還可透過使用信用卡從髮卡機構獲得一定的貸款；

④信用卡能減少現金貨幣的使用；

⑤信用卡能提供結算服務，方便購物消費，增強安全感；

⑥信用卡能簡化收款手續，節約社會勞動力；

⑦信用卡能促進商品銷售，刺激社會需求。

信用卡基本上呢，是看你一個使用的人是什麼樣的人？就好像打個比方說你買一把刀回家做菜，跟買一把刀具殺人都是同樣的道理

信用卡本身是好事，它具有雙面性，它就像是一把雙刃劍，看你怎麼用。

信用卡是銀行根據你個人徵信配給你的借貸卡，沒有任何抵押。也就是憑身份證就可以辦理的，你的徵信好壞來決定你的額度，信用卡里面的資產你有使用權，根據信用卡規定，你使用完成後，50天的免息期，也就是免費期。你需要按時還款那就沒有任何問題，還免費用，沒有利息，應急是不錯的選擇，但如果你拿去透支，然後你沒有償還能力最後就是給自己挖坑，最後信用逾期，黑名單等等，逾期產生的利息是很高的。所以我們使用信用卡一定要特別注意，當然你用好了，就特別好，對你就是大作用，信用卡背後還有很多附加值，需要慢慢去了解，不過今年這場疫情信用卡逾期資料挺震撼的。所以應該銀行今年會相對控制。

信用卡人人都有，不同型別的人玩卡發生也大不相同：創業黨玩高額信用卡、剁手黨玩積分、吃貨黨享受打折優惠、物質黨提前消費……雷小鋒認為，信用卡的特點是個人信用的積累和迴圈額度，簡單來說他更多的是代表我們的第二信用，更像是我們的信用身份證。那麼我們如何玩轉信用卡呢？下面幾個建議，助你變成信用卡卡神。

透支消費

俗話說“一卡在手，天下我有”手上有卡，就是任性。透支消費這是信用卡最基本的功能。重點在可以提前消費信用卡內的額度，千萬要記得還款日期，不要造成逾期，按時還款或有分期還款時，銀行會不定期提額作為獎勵。

利用最長免息期

做買賣、創業的信用卡持有者，刷卡或提現可享受長達56天的免息期，資金靈活運用，不浪費。對於這些人來說，這塊週轉資金很方便了，何樂而不為呢？

記住獲取最長免息期的方法：賬單日後，還款日前消費。

舉個例子，賬單日是每月1日，而還款日是每月25日，如果在8月的賬單日第二天即8月2日消費了5000元，銀行新的計賬日也是從次日即8月2日開始，那麼這筆消費肯定是來不及出現在1日的賬單上的，所以8月2日當天的消費最有可能出現在9月1日的賬單上，最遲可以9月25日還，這樣就有50多天的免息期;可是如果是在7月31日刷了5000元，那麼這筆消費記錄將出現在8月1日的賬單上，最遲8月25日就要還，不過是早刷了1天，免息期就只有25天了。

信用卡取現

這裡不贊成大家去使用，若非急事或逼不得已需要用到現金的時候（儲蓄卡忘帶出門），否則就要承擔高額利息和手續費。

最低還款和分期還款

能有效使持卡人現有的資金達到最大利用率的同時，不產生逾期，減輕還款壓力。分期購物也成為大眾消費的一種新型手段，提前享受物質給人們帶來方便，也不會因為大額的還款影響生活應有的質量。

薅羊毛

每位卡奴變成卡神的道路上離不開這點：小至免費喝星巴克，低價看電影，大到出差旅遊享酒店優惠等等；各卡行活動可上官網檢視，而且卡片的等級和風格不一樣享受的優惠政策也不一樣，據不完全統計，薅羊毛最多的是吃貨一族，果然美食才是信用卡最大的敵人啊！

攢積分換好禮

各個銀行的手機銀行，APP軟體都有購物商城，上架的商品可以使用積分兌換。但是每個銀行的積分機制不同，可以透過APP繫結信用卡檢視積分，看自己能兌換什麼樣的商品或者航空公里數等服務。

積累良好的信用

信用卡的消費和還款，能有效的幫助持卡人積累良好的信用記錄。好的信用不僅會迅速提額，下次和銀行打交道（車貸、房貸等），銀行會根據申請人的徵信記錄判定是否達到借款要求，徵信良好的好，相當於打開了綠色通道，一路暢通！

套現

套現不同於取現，意思就是刷卡消費買東西，只拿價值對等的現金而不是物品。現在法律規定套現是屬於違法行為，切勿以身試法，做一個守法、信用良好、合理消費的好市民吧，這樣，才算是真正的卡神！

隨著生活的提升，信用卡就是一把雙刃刀，合理的利用信用卡它就是你的一把利刃，能幫你解決某些困難，如果你不能充分的利用它，它就像一個無底洞，你只會越陷越深，信用卡是一個靠利息掙錢的卡，使用的時候請你們能明白，用卡後的風險，做好你能承擔的風險，希望我說的能幫到你

有利有害，我身邊大把的年輕人，被信用卡害了，他們遠遠沒有控制自己，個個欠著信用卡，年年還不清，今年更加要命，很多廠沒事做，錢難賺，讓多少人頭疼。

信用卡我感覺最好不辦，你除非真的需要辦什麼大事，急用錢才去辦，平時生活不需要的話，能不辦就不辦，因為你真的控制不了的，除非你自制力很強，要不你只會陷得更深，但是很少能做到的，我剛開始也辦了一張，就想有需要的時候在用，結果剛開始還好，不敢用，後面慢慢的越用越多，越用越大，對我來說我覺得信用卡挺害人的

信用卡看怎麼用吧，首先不建議用信用卡消費，不然會養成超前消費習慣，每個月用了下個月也要還，別給我說什麼積分、打折，當你刷習慣了，當賬單出來的時候就是你頭疼的時候，當然這個是針對那種不自律的人。如果你是那種有控制力的人建議可以辦一張卡，就是當你確實經濟緊張的時候可以週轉一下，畢竟這年頭問別人借錢不是那麼好借，再說就算借到了欠人情債。如果是沒自控能力的人還是堅決反對辦信用卡。

一、沒有信用卡的時候，怎麼借錢

在沒有信用卡的時候，如果一個人想要用錢，自己手裡又沒有錢，主要有這麼幾種方式，一是向銀行申請貸款。可以以自己的存單或者房產或者汽車做抵質押，或者是親朋好友來擔保，向銀行借款；二是向親友借錢；三是向那些小平臺小公司借高利貸。四是不辦事了，沒錢不花。

使用信用卡最大的好處，就是在向銀行借錢的時候，由麻煩變為了簡單。銀行給核定了一個信用額度，在額度範圍之內，你隨便花。不花也沒人怪人。花了銀行就掙利息。有了信用卡，如果需要錢，就不必像第一條那樣採取各種的方式，所以，信用卡最直接的方式就是簡單。

有了信用卡，對於沒有自制力的人來說，真不是一件好事。在可借可不借的時候，信用卡是能借給你錢的。而如果是正式向銀行申請貸款，也許不夠條件；在可花錢可不花的時候，信用卡是可以讓你實現花錢的願望的。正是由於申請簡單，才會造成隨意透支的行為發生，到時候負債過多，經濟負擔變重了。

而有自制力，會使用信用卡的人，會讓信用卡成為自己的幫手。在關鍵時刻，幫自己辦大事。

信用卡是銀行根據個人的信用而授權使用的、有一定額度的透支卡，在極大方便用卡人臨時使用資金的同時，還有一個月的免息期，只要到期前償還本金即可。信用卡在提供方便的同時也會產生一些社會問題，如沒有還款能力的人超前消費後，不能及時償還，而被徵信系統列入黑名單；有些不勞而獲的人惡意透支，涉嫌犯罪被銀行起訴等。這些都反映出信用卡的兩面性，不能說是害人的，如果真是害人的，國家監管機構也不會允許發行的。

信用卡給我們的生活提供了方便，但是有的人在消費時候盲目消費，沒有計劃的支出，成為了卡奴，我們做為信用卡人一定要在消費時候理性消費。

跟亙聯網、手機、電視是害人的嗎？同出一轍。人的成長過程，其中有一個重要的學習課題：自律，那就是給自己戴上言行規則的準笵，以剋制生活中出現的慾望與疲懶的度，讓自己得以正面健康地成長。任何死物都害不了人，害人的是你自己，是你自我放縱，不知凡事都要有個度，自作自受就是形容玩物喪志被慾望支配的這類人了。

答案：可能還是需要合理的使用信用卡，如果過度使用信用卡或者使用不當，有可能會給持卡人帶來不利的影響。原因:

第一，信用卡可能只是一個金融工具，有的時候可能能夠增加自己的金融槓桿，但是同時可能有利有弊。

第二，持卡人可能需要合理的使用信用卡，如果過度使用信用卡或者使用不當，或許就可能會背上沉重的債務負擔，從而有可能會給持卡人帶來不利的影響。