這是銀行自動為您辦理將房貸利率轉換為LPR+浮動定價，您不需要任何操作，這是好事情。

一、肯定是改成可變房貸利率更好，中國的GDP增幅一直在降，LPR會不停地降，向美國看齊，先看到3%左右吧。

二、假如您現在的房貸利率是5.39%，轉為可變房貸利率後，您的房貸利率5.39%=5年期以上LPR4.8%+基數0.59%（59bp）。此房貸利率公式永遠不變，基數0.59%（59bp）永遠不變。5年期以上LPR可變。此處的LPR利率是2019年底的LPR利率，為什麼不是最新的LPR利率見下一條。

三、選擇不同的重定價日有什麼影響？

在轉換的過程中有一個重要的時間節點，就是重定價日。

重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。

目前重定價日有兩種選擇：1、每年1月1日；2、每年與貸款發放日對應的日期。

選擇不同的重定價日，會有什麼樣的差別：

1、選擇重定價日為每年的1月1日，只有一種結果：

按照央行的規定，在2020年3月1日至8月31日之間的任意時點，辦理房貸利率的轉換手續，則2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起房貸利率才會發生變化，到時將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。

2、選擇重定價日為每年貸款發放的對應日，有兩種結果：

（1）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之前，那麼從今年的重定價日起房貸利率就會發生變化，這可能是享受優惠較多的一種情況，因為最新的LPR利率是4.65%。

（2）在3月1日-8月31日之間辦理轉換手續，如果辦理時間點在重定價日之後，那麼就要等到明年的重定價日起房貸利率才會發生變化，這可能是享受優惠較少的一種情況。

根據自身情況考慮，結合社會經濟發展，未來國家發展趨向和經濟發展速度。

目前社會經濟下。建議更換

如果你的個人住房貸款是商貸，已於2020年1月1日前發放，或已簽訂合同但未發放，且屬於浮動利率、參考貸款基準利率定價，那麼，你正在面臨以下選擇——將貸款的定價基準轉換為LPR加減點，還是轉為固定利率。

這兩者有何區別？哪種更划算？具體如何操作？需要注意哪些問題？

首先要提醒的是，上述轉換工作雖已於3月1日正式啟動，但將持續至8月31日，借款人仍有充足時間瞭解相關情況，在充分調研基礎上，結合自身需求做出合適的選擇。

“定價基準”生變

提及LPR，不少人表示“一頭霧水”，更不明白“房貸做LPR轉換”的邏輯和原理。實際上，把握住“定價基準”這一概念，便可對此次轉換“豁然開朗”。

人們在申請房貸時，都很關注能否有“折扣”——即能否在基準利率上打折。例如，基準利率為4.9%，打九折後，實際執行的利率為4.41%，這其中，基準利率就是房貸的“定價基準”。

此次轉換的核心，就在於“定價基準”發生了變化，由此前的按照“基準利率”定價，變為參考“LPR”定價。

什麼是LPR？它的全稱為“貸款市場報價利率”，簡單來說，是中國人民銀行綜合18傢俱有代表性的商業銀行市場報價，形成的貸款市場報價利率，每月20日（遇節假日順延）對外公佈一次，目前包括1年期、5年期以上兩個品種。

那麼，為何要將房貸的“定價基準”從基準利率轉為LPR？“與基準利率相比，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化。”央行相關負責人說，為深化利率市場化改革，進一步推動LPR運用，央行此前已正式釋出公告，要求實施存量浮動利率貸款定價基準轉換工作。

上述負責人表示，目前，大部分新發放貸款已將LPR作為定價基準，但存量浮動利率貸款的定價基準仍主要是貸款基準利率，而非LPR。2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變，但2019年8月以來，LPR已多次下降。

“因此，為保護借貸雙方權益，央行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。”該負責人說。

值得注意的是，此次轉換工作並不侷限於房貸，還涵蓋企業貸款、個人消費貸款等。就房貸來看，僅包含商業性個人住房貸款，以及組合貸款中的商貸部分，不涉及公積金個人住房貸款；同時，固定利率貸款、2020年底前到期的個人住房貸款、已參考LPR的浮動利率貸款也無需轉換。

LPR還是固定利率？

值得注意的是，轉換的選項並非只有LPR一個，借款

LPR的本質是市場定價機制，選擇LPR或者固定利率就是選擇由市場決定還是由政府決定。那麼市場是由什麼決定？市場由經濟組織和包括你自己在內的個人決定。所以市場是在不斷變化的，市場利率也是不斷變化。

市場會怎樣，取決於大部分人相信市場會怎樣。經濟學家會告訴你，利率未來走低機率大。這不重要～ 重要的是你願意相信什麼。

房貸是二三十年的事情，但你還完房貸的時間可能在十年以內。所以選擇固定利率或浮動利率，利息差額並沒有想象中的那麼大。更有意義的角度是，你選擇由誰來決定你的利率？當然是你自己咯！

要轉換，必須要轉換。固定利率和浮動利率二選一。透過樓主的簡訊內容可以看出，甘肅銀行預設給你轉化成LPR浮動利率，且每年1月1日調整。如果想選擇固定利率，可以去甘肅銀行你辦理房貸的那個網點進行辦理。

選擇固定利率的話，以後你的房貸利率永遠就不會變化，之前是多少以後還是多少。不會因為市場上的利率升降而變化。

選擇浮動利率的話，到了轉換的日期，如果LPR利率降低了，那麼你的房貸利率就跟著降低，反之就升高。目前LPR利率是一個降低的趨勢。短期內選擇浮動的具有優勢。

要不要換，主要看將來房貸利率走勢。個人認為判斷貸款利率走勢要放在金融週期的緯度裡考慮，經濟繁榮期貸款利率一般會上揚，經濟衰退期貸款利率一般會下降。毫無疑問目前全球乃至中國均處於經濟下行區，利率也一步步下調。參考西方歷史經濟環境與歷史利率走勢，即便中國經濟將來複蘇也很難在回到以前輝煌時刻。房貸利率會長期走低，可預見的時間裡甚至負利率。據此判斷，轉換後會更符合大家利益。

簡單說

第一，LPR是什麼意思呢，過去貸款基準利率都是央媽定的，而LPR是市場定價，目前是由18家商業銀行進行報價，去掉一個最高價去掉一個最低價，剩餘的16家加權平均。

第二，固定利率和LPR浮動利率區別。咱們舉例說，假如你2019年貸款100萬20年房貸利率是4.8%，等額本息月供6490.

今年降息後五年期以上是4.65%，同等情況下月供變成6407，每月少還83就是這個意思。

第三，未來到底會降息還是加息。經濟需要刺激，世界各國都放水，有些國家甚至零利率負利率，中國也不例外，短期看，三五七年，降息肯定是大機率事件，但是要看十年二十年以後會怎麼樣，誰也沒辦法準確預期。選擇權在您手裡。