有錢的趕緊脫離苦海，房奴是個無底洞，還完債七八十歲了。當然了，如果你的現金投資收益勝過房奴貸款利息，你可以做銀行的爸爸。從他那裡貸款出來，吃他的利息。

房貸要不要提前還？幾乎是每個中國人不可迴避的問題。飛刀在銀行小貸二十多年，給你說說看。

作為中國人，房貸是老百姓能從銀行貸款，金額最大，時間最長的貸款了。………要珍惜。

房貸有兩個作用。

一是保證房子沒問題，凡是能做按揭的房子肯定沒問題。凡是不能做按揭的房子都有問題。

二是對抗通賬。三十年前的100萬貸款是天文數字，現在呢？……飛刀在此預言，三十年後的2050年，大家月收入必定超過10萬！…………貸款就等於收益。

要不要提前還按揭，網上有演算法，什麼第幾年還款最省錢，最後幾年還款不合適，等等。………可能有道理，飛刀不贊成。

有錢不提前還按揭，前提只有一個，有更賺錢的生意，或者更高的收益。

如果你做生意，投資，收益不能覆蓋房貸利率，那就趕緊提前還貸。

這個要看你的資金充裕程度和是否有更好的投資渠道。日常生活中得留些錢以備不時之需，如果資金較充足，還完後還有一定的餘錢，可以考慮還掉房貸。同時，如果理財投資的收益率超過了房貸利率，也沒必要提前還。所以，如果資金較為充裕且投資理財收益較低，可以提前還。當然，每個人對負債的心態不同，如果題主不喜歡負債的狀態，還掉也是可以的。

個人商業按揭貸款利息是很低的，看個人需要，如果是等額本息的話有閒錢可以考慮，因為你前面大多還的都是利息，本金很少，等額本金的話又不一樣了。

怎麼說呢，要是按照以前中國的發展，以後錢幣貶值。2000的房貸對於現在來說可能還算不小的錢，但是過個幾年，可能2000相當於200了，所以，其實沒必要提前還。

這裡我不想考慮貨幣的時間價值，還有通貨膨脹的問題，因為考慮到這兩點我們也沒有辦法去解決，因為我們作為普通人來講，理財方式也無非就是普通的理財產品，而且大多數人發了工資還是會存起來，明明知道現在的錢要比以後的錢值錢也不會消費完。所以考慮這個問題的話不太現實。

那麼我們首先要考慮的是什麼樣的人群一定要提前還款？

1.沒有財富定力的人一定要提前還款

很多人在有壓力的時候，省吃儉用，慢慢積攢了一些錢，突然有了幾十萬的存款，整個人就漂了，因為貸款是每月還的，每月還款金額只佔存款總額的很小的一部分，造成了很多人的貨幣幻覺，覺得自己有錢了（實際上扣除貸款後還是沒錢），然後生活水平也要向有錢人看齊，買好車，玩，但是自己的收入水平並沒有上去。錢都用在消費上了，然後再過幾年，積蓄不多了，但是由儉入奢易、由奢入儉難，生活水平還是停留在較高水平，但收入沒有得到提升，導致債務高企。這種情況一定要提前還貸，有多大的鍋就煮多少米，能保證自己生活平穩。

2.有賭博等不良嗜好的一定要提前還款

見過太多的人因為賭博把家輸的精光的，沒錢的時候還好，打點小牌，輸贏不會影響生活，但是兜裡有錢就不一樣，打打牌，輸贏幾千上萬，一個普通工薪階級，有這方面嗜好的一定要提前還貸。兜裡錢不多，膽子就不肥，會一定程度上抑制自己賭博的慾望。

3.不喜歡欠債過日子的一定要提前還款

我們努力買房買車消費，最核心的目的是為了讓自己過的更舒心點，這點是核心的，如果提前還款，無債一身輕，心情舒暢，我覺得這比計較到底什麼時候還款，那種還款能省多少錢重要得多。這種無債一身輕給人帶來的愉悅感是難以用錢衡量的。

那麼，如果提前還的話，什麼時候提前還款比較合適呢？

如果你採用的等額本金還款法，因為本金越來越少，利息也越來越少，等額本金是將貸款平分成本金，根據所剩的本金計算利息。反正作為普通老百姓，你如果沒有比房貸利率高的投資渠道，在手頭有餘錢的時候，都建議提前還。

如果你是採用等額本息，因為等額本息是把本金總額與利息總額相加，然後分攤。每月還款本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，如果你還款已到中期，這個時候已償還了大部分利息，考慮到流動性等其他因素，不建議提前還款。

可以嗎

首先，答案是肯定的，房貸是可以提前還清的。目前有如下兩種提前還房貸的方式：

1、全額提前還清

什麼是全額提前還清，所謂的全額提前還清就是指借款人將所欠貸款，一次性全部還清。這種需要到所屬地的房管局辦理撤銷抵押手續，並按照房管局的要求提供相關資料，辦理完之後，您就沒有房貸的困擾了，房屋的產權也完全屬於您了。

2、先行償還部分貸款

先行償還部分貸款的方法又分為兩種：一種是在每月還款額固定不變的情況下縮短還款期限；另一種是每月還款額減少，但還款期限不變。第一種方法的好處在於可以減少利息，後一種方法的好處是可以減少月供，緩解每月的還貸壓力。

二、哪些人適合提前還貸

1、不願意負債的人

此類人不願意在還貸壓力下生活，追求無債一身輕。

2、貸款當時實行上浮利率的人

受國家房產抵押從，透過這種方式往往能獲得更大的貸款額度。

三、不適合提前還貸的情況

1、享受利率優惠

有些購房者在簽訂貸款合同的時候享受了7到8．5折的利率優惠，由於已經享受了較低折扣的利率優惠，又處於降息的通道中。如果中央銀行在近幾年內沒有降息的政策出臺，現在承擔的利息相對而言還是划算的。

2、還款數已超過三分之一

還款數已超過三分之一的，特別是選擇的。因為等額本金還款是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息的。通俗點說，這種還款方式越到後期，需要還的本金越少，產生的利息也越少。這種情況下，當還款數已超過總金額的三分之一，就相當於借款人已經還了一半的利息，後期要還的大部分是本金，所以利息的高低影響不大。

再買房的時候，如果大家有提前還完房貸的想法，還是建議在簽訂購房合同之前先向貸款銀行諮詢一下，在諮詢時需要把提前還貸的時間、金額要求都說清楚。此外，還款人還需根據自己的實際情況，綜合考慮自己是否適合提前還貸以及選擇合適的提前還貸的方法。

像你這種情況，剩餘年限已經不長了，而且餘錢自己也沒渠道投資，買些普通的理財產品，收益真不如貸款利息高，在這種情況下，建議提前還款。

我們都知道，房貸是政策扶持性貸款，利息低，貸款時間長，是很划算的貸款品種，但是，也要看對什麼人。如果自己沒啥多餘的時間和精力，投資途徑也很少，拿著錢在手上沒啥用處，那餘錢就划得來提前還款，既沒風險，又能減輕壓力，還能省點利息。

如果投資有道，路子也多，那手上的餘錢越多越好，這時往往就不能提前還款，能多積攢些資金來投資就很划算，因為投資產生的收益是遠遠大於那點銀行利息的。

因此，有餘錢是提前還款，還是自己拿去投資理財？每個人的情況不同，是不能一概而論的。像你這樣缺少投資途徑的，未來也沒有很好的投資專案，加上這幾年經濟環境不行，提前結清貸款，緩減經濟壓力和利息損失，可能更合理些，具體如何做？還是自己多想想，根據自己情況決策。