怎麼說呢,題主貼的這張圖並雖然提到了高利貸,但主要是關於正常的民間借貸的,且在民法典(草案)未公佈之前,相關司法解釋就是這麼規定的,並不是新的法規。只不過這次是把零散的司法解釋納入到了系統的法律體系之中。
對於圖中的這段文字我來作詳細說明。
民間借貸分為機構(不包括銀行之類的金融機構)與自然人直接的借貸以及自然人與自然人之間的借貸。
(1)機構與自然人之間的借貸合同(最典型的如向網貸公司借款)
如果在借款合同中根本連利息都沒提過,還款是隻還本金,不付利息。
如果在借款合同中雖然提到了利息,但說的不明不白,按照交易習慣、市場利率等確定利息。這種演算法一般利息不會很高。
(2)自然人之間的借貸合同(比如向親朋好友借款)
如果在借款合同中根本連利息都沒提過,與第(1)點一樣。
如果在借款合同中雖然提到了利息,但說的不明不白,只還本金,不付利息。
兩者的區別主要是在借款合同對利息的約定不明時。
法律對於民間借貸的利率有相應的規定,超過了就認定為高利貸,借款人不用支付超過法律規定的利息。具體規定如下:
(1)對於年化利率在24%(月利率2%)以內計算得出的利息,受法律保護,需全額支付。
(2)對於年華利率36%(月利率3%)以上計算得出的利息,超過部分絕對不用支付。
(3)對於年化利率在24%-36%(月利率2%-3%)之間的利息,法律不支援也不反對。可以這樣理解,借款人想給可以給,不想給可以不給。
因此,不要以為20%的民間借貸利率就是高利貸了,完全受法律保護範圍之內。大家在借款,尤其是借網貸時要考慮清楚了,是否能夠承受那麼高的利息。
高利貸的存在是基於多方面原因的,要徹底遏制,不是光靠一部法律就能辦到的,至少要做到以下幾點。
(1)提高意識,不去觸碰高利貸
老百姓自己要有這根弦,不要去接觸一些非常規的融資渠道。馬路上的一些小廣告、非正規機構的電話推介都是高利貸、套路貸常用的拉客方式。只有每個人繃住這根弦,才是最好的遏制手段。
(2)公安機關加強打擊力度
高利貸涉嫌違法犯罪,只有懲治到位了,才能讓房貸者害怕。高利貸也是為了賺錢,如果違法成本過高,也就沒有做下去的動因了。
(3)拓寬融資渠道
體會就是我們院受理的民間借貸案件越來越少了。
簽訂借款合同的,約定利息最高不得超過年利率36%,法院一般都是按最高24%年利率判決的,超過部分不支援。
怎麼說呢,題主貼的這張圖並雖然提到了高利貸,但主要是關於正常的民間借貸的,且在民法典(草案)未公佈之前,相關司法解釋就是這麼規定的,並不是新的法規。只不過這次是把零散的司法解釋納入到了系統的法律體系之中。
民間借貸利息的規定對於圖中的這段文字我來作詳細說明。
民間借貸分為機構(不包括銀行之類的金融機構)與自然人直接的借貸以及自然人與自然人之間的借貸。
(1)機構與自然人之間的借貸合同(最典型的如向網貸公司借款)
如果在借款合同中根本連利息都沒提過,還款是隻還本金,不付利息。
如果在借款合同中雖然提到了利息,但說的不明不白,按照交易習慣、市場利率等確定利息。這種演算法一般利息不會很高。
(2)自然人之間的借貸合同(比如向親朋好友借款)
如果在借款合同中根本連利息都沒提過,與第(1)點一樣。
如果在借款合同中雖然提到了利息,但說的不明不白,只還本金,不付利息。
兩者的區別主要是在借款合同對利息的約定不明時。
對於貸款利率的規定法律對於民間借貸的利率有相應的規定,超過了就認定為高利貸,借款人不用支付超過法律規定的利息。具體規定如下:
(1)對於年化利率在24%(月利率2%)以內計算得出的利息,受法律保護,需全額支付。
(2)對於年華利率36%(月利率3%)以上計算得出的利息,超過部分絕對不用支付。
(3)對於年化利率在24%-36%(月利率2%-3%)之間的利息,法律不支援也不反對。可以這樣理解,借款人想給可以給,不想給可以不給。
因此,不要以為20%的民間借貸利率就是高利貸了,完全受法律保護範圍之內。大家在借款,尤其是借網貸時要考慮清楚了,是否能夠承受那麼高的利息。
遏制高利貸還需多管齊下高利貸的存在是基於多方面原因的,要徹底遏制,不是光靠一部法律就能辦到的,至少要做到以下幾點。
(1)提高意識,不去觸碰高利貸
老百姓自己要有這根弦,不要去接觸一些非常規的融資渠道。馬路上的一些小廣告、非正規機構的電話推介都是高利貸、套路貸常用的拉客方式。只有每個人繃住這根弦,才是最好的遏制手段。
(2)公安機關加強打擊力度
高利貸涉嫌違法犯罪,只有懲治到位了,才能讓房貸者害怕。高利貸也是為了賺錢,如果違法成本過高,也就沒有做下去的動因了。
(3)拓寬融資渠道