其實不管大環境好不好，家庭理財的整體策略都應該是以穩健配置為主。

先說下理財要考慮的配置，主要就是風險產品的配置，也就是低風險和高風險配置比例的問題，按照我們當前的資本市場，無非是低風險理財與高風險的股票基金的配置，至於其它的理財，風險過高甚至沒聽過的，你顯然是要回避的。

就低風險品種來說，主要就是貨幣基金、債券基金以及銀行的理財，它們的差別也並不是很大，因為總體上都是以債券配置為主，無非是短期或者中長期，使得波動性有所加大，這裡的配置，其實就跟家庭存款差不了多少，你要考慮收益以及流動性，即如果急用錢的話，能夠很快的變現，像今年大環境一般，估計很多人都會加大這方面的配置，我個人認為，還是要以家庭所處環境為主，比如你們現在還比較年輕的話，低風險品種可以少一點，高風險的稍微多一點，但是整體的原則是，你低風險的品種，就能應對正常的一些資金需求。

談完低風險的，再講下高風險的，比如股票和基金。這兩個都是要投資股票市場的，這裡就有一個邏輯，是不是大環境不好，股票等的投資一定要少？答案是否定的，因為股票市場，並非跟經濟是完全同步，它經常是會提前經濟有所表現。比如在經濟形勢特別好的時候，股票一般漲幅也比較大，這時候你要加大股票投資嗎？你要知道，大部分股市的階段性頭部，都是在經濟最熱的時候，也即是大家都覺得大環境好，都去投資股票基金，反而可能會下跌。同理，如今大環境一般，股市正常來說會時不時的出現利空，這都是正常現象，但是股票這種投資，由於並非與經濟同步，也會出現經濟明明一般的時候，股市卻先來了一波，所以在大環境不好的時候，你依然可以進行股票和基金的投資，只是不要追高，或者你可以採用基金定投的方式，這樣就不用擔心震盪市了，而且震盪市，正是基金定投的好時機。

另外，家庭的保險，我在之前的文章也說過多次，儘早的給家人配置上健康類的保險，選擇合適的額度，以防止突發的情況出現，首先要考慮的就是重疾和醫療險，有了保險之後，不管大環境如何，至少你會更安心。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投資案例與邏輯思考，敬請期待。

剛好我最近分享了幾期關於這方面的影片，有興趣可以去看看哦！分兩種情況:

1. 可以買一二線優質房產的買房產，在中國，沒有比房子更靠譜的投資產品了。

2. 投資優質股票，或者基金。比如茅臺五糧液等等就很不錯。

具體請看我最近釋出的影片吧

我覺得這個問題可以分兩個問題回答，

第一個，今年經濟大環境確實不好，但國內比國外情況好。 第二個現在這種形勢下如何資產配置。

今年這環境形勢對任何行業都有衝擊，我作為金融從業者，是有感受到的，對金融行業衝擊的力度，但是起碼中國的整個金融市場的發展都是穩定的，而且國家在這一塊的努力是穩增長的步調，前後已經2萬億的放水了。

還有一點就是國內在前幾年經過了15年的槓槓牛市後，也逐步降低股市的融資比率了，就已經在積極金融去槓桿了，所以目前面臨的問題，也不要太過擔心。除去疫情，中國經濟穩中向好的基本面沒有改變，好牌還在手裡。政府做出重要判斷，金融風險趨於穩定。

首先，本土疫情基本清除。儘管一再強調復工不等於復產，但到2020年下半年，中國會率先進入經濟全面的正常狀態。

再者，此前中央釋出關於生產要素改革方案，各個地方政府在土地出讓方面也有更多的靈活性和自主性。這相當於在土地，人口，資金要素方面又能釋放一部分紅利空間。二次土改會有一個力量注入。

其次，中國的產業鏈相對完整，雖然這次疫情造成了一定的全球經濟的衰退，但無論傳統汽車，鋼鐵行業或新型產業，我們很多環節不會受制於海外。這個是非常有利的。

再次，有利的逆週期調節環境，空間充足。全球來看，國內的政策牌非常好，比如央行存款準備金還有很大下浮空間，利率還可以繼續下調。

財政政策也空間充足，過去中國的財政赤字率只有2.8％，今年政府這個比率會突破到3.5％。隨著政策的開啟，用財政的力量來投資各項產業。

所以很多經濟學家也建議，多用財政政策，少用貨幣政策。

當前世界經濟環境下，還看不到哪個國家有中國這麼好的一個政策空間。中國還有很多操作的工具箱，這就是底氣。

當然我也不否認內需受到抑制，第一季度過去就是過去了，沒有消費也不可能補回來。第一季度負增長的事實。海外疫情影響沒有辦法復產，影響國內部分產業的發展。消費型企業，出口型企業訂單差。我也認可任澤平任所 疫情衝擊疊加金融脆弱性。現在相當於2003非典+2008年國際金融危機。但是我們國家在抗擊疫情恢復生產方面的是有目共睹的。執行力，國情有很大關係。還有中國搞新基建已經投入了25-50萬億的資金，用於帶動經濟發展。所以國內投資環境好於國外。該配置國內優質資產的時候就應該果斷！

第二個問題，如何資產配置？

以今年情況來看：

1,信託規模有下行趨勢，謹慎配置。

2,銀行理財產品收益率大幅下降，激進的投資者估計不會考慮。保守的投資者可以配置。從年初的新增28萬億的存款資料來看，還有很多老百姓反而增加了銀行的存款產品配置！

3,公募基金規模有上漲，私募行業受到衝擊。港股是建議增配的，因為有低估值的優勢。公募基金配置一些。

4,標準化債券是可以配置的。

5,純債基可以配置

6,國內房產建議減配。受疫情衝擊影響海外房產價效比會更高一點。

7,黃金配置一些。

8,優質股票

9,定投基金

以上建議希望可以幫到你！