因為今年轉換是按照去年12月份的lpr，比如你的原利率是5.59，轉換成lpr就是5.59-4.8=0.79，也就是，你以後的固定加點是79，換成lpr是4.8+0.79，也就是79個基點。因為房貸利率最短週期是一年一換的，所以，假如明年在轉換日的市場lpr是4.5那麼，明年你的房貸利率就是4.5+0.79=5.29，這時候是不是就變了？假如明年的lpr是6.0那麼你的房貸利率是6.0+0.79=6.79，這下明白了沒有呢？

2. 浮動利率的方式改變，把以前的折扣，改為了固定的加減點。

方法是，以12月的長期LPR利率4.80%為基準，先算出每個人的房貸利率的加減點，之後固定加減點不變，未來房貸利率=LPR利率+加減點。還按上面7折利率的例子，我的房貸利率是3.43%。這個利率比4.80%要低1.37%。那就把這1.37%固定下來，以後我的房貸利率，就都是LPR利率再減1.37%。

按照這個演算法，現在各種折扣的房貸利率，都會折算成一個固定的加點，我幫大夥算好了，以前你是幾折，以後就對應這個加點，你的利率就是LPR+加減點值：

房貸利率轉換成浮動利率暫時是不會有變化的，要等到利率重新定價，日後才根據新的政策執行新的利率。今年轉換為浮動利率時，今年你的貸款利率水平是保持不變的，轉換浮動利率之後，以後每年按照當年12月20日的利率報價確定次年的貸款利率水平。也就是說明年的利率水平以今年12月20日的LPR利率報價確定。

根據“中國人民銀行公告〔2019〕第30號”，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇LPR浮動利率形式，按照“貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數。兩種方式各有利弊。如果選擇固定利率，則意味著在LPR 下調的時候，無法享受下調的好處；但是，如果選擇浮動利率，一旦LPR 上調，則意味著比過去要承擔更大的利息負擔。從目前的形勢來看，利率處於下行週期。LPR 已經從去年的4.9% 下降到4.75% ，預計還有可能繼續下行。所以目前建議選擇浮動利率。

無論你選擇浮動利率或者固定利率，轉換時利率都是保持和原先一致的，不會變化。利率沒有變化，那麼每個月還的錢自然還是和原先一樣，不會有變化。

如果轉換成浮動利率了，到下一個轉換對應的日期，如果lpr有變化的話，那麼房貸利率就會跟著變化，月供也會跟著調整。

房貸利率每年調整一次，轉換的日期主要有兩種，一種是每年1月1日，一種是對月對日（和合同生效日期相對應）。

只有到了這個日期，房貸利率才會隨著lpr的變動而變動，平時不會有變動。

第一次轉換時會認為加點到跟之前一樣的利率水平。下一年後，利率執行的話會根據最新當月的lpr來計算。因為加點已經確定了，所以只要lpr保持降低的趨勢，月供之後就是呈走低趨勢