重疾險是肯定值得購買的。

重疾險的意義和功用，在於補充發生重疾之後的收入損失。

一場大病，不是像個感冒一樣，吃幾天藥就沒事了。重疾的定義是，發生疾病造成當事人很長一段時間內無法正常工作和生活，需要花費大量時間和金錢來治療康復的疾病。從定義我們就可以知道，重疾不簡單，治療時間久花費高，還有很長時間不能正常工作，這就意味著我們的收入是不保證的。

重疾的治療費我們可以透過社保和醫療險來解決。但由於長期的治療，我們的收入一定是一個低水平甚至是0。但是家裡的剛性支出還是需要繼續的，比如車貸房貸，子女教育，父母養老……這些費用是需要重疾險來支撐3-5年的，所以，有能力的家庭，重疾險是一定值得購買的。

長期重疾險是儲蓄型的保險，別考慮什麼通脹，因為這是個偽命題，你買不買保險也一定會經歷通脹。如果我們平安無事，這部分儲蓄下來的重疾險還可以補充我們的養老或者就給受益人。

重疾險買了劃不划算，這個問題可能問一百個人百，都有不同的答案。

舉個例子。小李買30萬重疾險，20年交，每年交8000元。

如果交了三年後，小李得了重疾，保險公司賠償了30萬。小李實際上只交了三年保費合計2.4萬。用度2.4萬換來了30萬，你說划算不划算？

但是，如果小李30年後才得重疾，保險公司仍然只賠30萬，但是小李實際上已經交了16萬保費。而按照每年8000元連續存20，年利率4%存銀行，到20年後停止定存，只靠本金仍然繼續放在銀知行，那麼賬戶裡30年後應該有超過35萬，但是保險公司只給30萬。這一比較，又有點不划算道。

再如果，小李身體很好，等到40年、50年才得病，那麼保險就更不划算了。但是，誰又知道自己啥時候得病呢內？

所以，重疾險是越早得病越划算。不過誰又希望自己得病呢？所以，保險不論怎麼樣都不是一個讓人喜歡的東西。但是他作為轉移風險的工具，我們也只是“利用”它而已，無所謂划算不划算，也無所謂喜歡不喜歡。

如果生命再給你一次機會，你覺得值不值？

我們總覺得去買保險的錢就是浪費。但我們從來沒有想過，如果我們重病的時候，從哪裡來錢治病？我們的家人孩子的生活費怎麼辦？公司不是慈善機構，不會一直給你錢。房貸誰來還？車貸誰來還？家庭開支誰賺錢？

如果重病治療後不幸離開了，留下一屁股債給家人孩子，真的好嗎？可能會恨你一輩子吧。人之常情。

而重疾險可以直接給我們一筆錢，不論我們用於治病還是還房貸都可以，因此重疾險以及保險是人人都應該必備的。

如果人人買保險，我想就不會有那麼多家庭因病家破人亡，不會到處去水滴籌，到處去借錢了。。

保險的意義就是，離開的人是已經離開了，活著的人也要好好生活啊！

今天這個問題問的特別好，那我想問你一句話，如果說你已經是百萬富翁了，或者是千萬的家產，你不需要任何的這個第三方的一些工具來幫你規避風險，那你不用買保險了。問題是如果說你的家庭條件不是特別好，你的收入也不高，咱們只是一個普通的小老百姓，那這個時候你一定要給自己考慮一個重疾保險，為什麼？如果說有一天發現意外或者疾病，我們能一次性拿出50萬100萬的治療費用來治療疾病嗎？如果不能那你趕緊買

人生在世總要面對“生老病死”，除了出生和自然死亡不能由自己選擇和決定外，養老和疾病就是我們必須要面對和解決的兩大問題。

常言說：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。現實生活中，一個家庭因病致貧的現象比比皆是。

但不能理解是，許多人總是隻單單重視養老問題卻偏偏忽略了疾病。而疾病特別是重大疾病卻是影響我們生活質量，甚至是整個家庭生活質量的首要因素。

有人會說：我有社會醫療、職工醫療。但要知道的是，我國現階段還無法實現全民醫療，即便有社會醫療，也是比例報銷，面對龐大的重大疾病治療費用，僅自負比例部分就足以壓垮一個家庭，更不要說進口藥品和器械的費用。

所以，我們有必要在健康的時候，在經濟條件允許的範圍內，盡最大地能力為自己和家人購買重大疾病保險。

當然，當前的保險市場也是魚龍混雜，而保險代理人隊伍也是良莠不齊。我們一定要睜大眼睛、貨比三家、深入瞭解、認真學習每一款重疾保險條款，為自己和家人選擇一款合適的重疾保險保障，最後祝大家身體健康。

隨著保險的普及，重疾險也開始受到越來越多人的重視，但仍然有一部分不是很願意購買重疾險，甚至覺得重疾險沒有必要買。那麼，重疾險到底重不重要，有沒有必要買它?

銀保監會合並之後，國家政策就多次強調過保險的重要性，也強調要將保險迴歸本質。我們現在網路越來越發達，也就能夠更直觀的的感受到，身邊患重大疾病的人越來越多了，大部分人都無力承擔高額的醫療費，所以就有了輕鬆籌，水滴籌等各種籌款平臺。如果購買了一定份額的重疾險，大病的治療費用基本上是沒有什麼問題了的。

我們不但要買重疾險，還要買足額的重疾險，在所有的保險裡，重疾險的保額是最需要考量的。畢竟我們每個人買重疾險，還不就是希望自己在生病之時能有足夠的資金治療，並且保證生活品質不下降，更不會讓家庭經濟崩潰。

所以，重疾險的保額，最少都應該是50萬，這也是很多權威的專家和機構建議的最低保額。大家在購買保險前，認真的考慮自己的保障需求，合理的規劃保額，才是真正發揮了保險的保障功能。

如果家裡有礦，如果北京二環有十幾套房，如果你愛人跟你的收入和資產類似，任何疾病來襲你直接花錢治也不會影響到你的生活質量，我覺得買重疾險就不值得，只要考慮資產增值和傳承就好了

重疾險值不值得買，這個問題也是我兩年前的問題。

兩年前朋友叫我買點保險吧，我當時覺得我有社保還浪費錢每年交那麼多買那些幹什麼呀，後面慢慢的跟她們多交流接觸，才發現這些保險和社保的不同，瞭解社保能報銷的是哪些，重疾的作用好處是什麼。首先重疾是一個存錢型保險，如果覺得自己身體很好不會得病那當存錢吧，到老去沒有得病可以返還的，而且如果交兩個月得了輕症還可以賠付幾次輕症，並且後面的錢都可以不用交了卻繼續保障中。

還有父母們都是從以前那種日子苦過來的，他們年紀也大了，難免會生病，住院又很貴他們會很心疼錢，如果買了保險就可以很放心的看病不用擔心錢的問題。

我瞭解保險後對比幾家保險公司，給我父母和自己都買了的。

所以如果條件允許情況下最好買吧！買個保障有何不好呢。反正現在銀行利息又低了，而住院費醫藥費更貴了。這樣對比下來就懂了吧。

所謂重疾，就是一旦不幸得了，不死也活不久了。越有錢的人，重疾險買的保額越高，因為他們知道，人有再多的錢，也免不了生老病死，死了錢對自己來說啥也不是了。有了保險，即使人不幸沒了，賠的錢也夠家裡人一輩子無憂的過活。相反，越窮越不買保險，因為骨子裡就透著命不值錢的想法，沒了就沒了，了無牽掛。啥也不是。個人建議重疾險絕對有必要，有病保病，沒病安心

一般終身重大疾病保險產品都會含有身故保險責任，因風險較大費率相對比較高。財商高的人一般不選擇這種重大疾病保險。當然如果不打算實現財務自由的人，或是堅定的認為自己不可能實現財務自由的人。終身重大疾病保險或許比定期重大疾病保險更適合。

朋友，你有沒有想過一個問題？就是同等保額下，為什麼重疾險比醫療險貴很多？因為它發生率高，而且確實有用啊。價值決定價格啊，朋友。

重疾險的作用是什麼呢？

過去，沒有百萬醫療險，普通的醫療險額度很少，對重疾的作用有限，基本可以忽略，所以重疾險主要用來解決治療費用。

但是，現在有了百萬醫療險，保額和報銷比例都很高，結合社保，住院費用基本可以涵蓋，重疾險更大的價值是解決出院後的康復費用和彌補收入損失。

康復費用和收入損失是重疾的間接費用和隱性損失。尤其是對於家庭的頂樑柱，不能正常工作，對家庭的打擊是巨大的，病人自己也無法安心養病。如果還有房貸、車貸，孩子要上學，老人要贍養，壓力更大。有重疾險很重要，有多少更重要！

所以對於家庭責任重的人，尤其需要重疾險。小孩子可以適當買一些，保費也不貴，而且早買早有保障。年紀大的，保費就很貴了，槓桿性比較低，可以選擇特定疾病得報銷，比如防癌險，或者只買醫療險也可以。但身體也不一定允許，所以保險是很特殊的金融工具，不是誰都可以買，年輕，身體好的時候投保，才是最好的。

買的越早現金價值越高越划算，不買只有不要尊嚴的靠不靠譜的各種社會眾籌！

如果你關係網很大或家裡存款很多，可以忽略不買！

早買重疾險那是一種投資智慧～

下面圖片意思簡單明瞭，僅供聰明人參考！

重疾險，簡單說是一種給付型保險，保額自己定。

得了重疾都會有一段康復期，康復期是沒辦法工作的=沒有收入。

重疾險的主要目的就是對收入損失的一種補償，同時補充康復時期的治療費用。

因此，麥爺建議配置重疾險的保額一定要要做到年收入的2-3 倍。

當然，具體的保額要根據實際情況來定，最好是跟專業的顧問一起探討，結合顧問的專業建議。

同時分析自己的現實情況，加上也要符合自己的保費支出預算，最終來確定一個合適的保額。

如果重疾險額度配置不足，咱們辛辛苦苦奮鬥勤勤懇懇工作存下來的金錢，很可能會一病回到解放前！

那麼說回大家最關注的問題，重疾險應該怎麼買！正確步驟帶走，不謝：

1，確定重疾險保額

首先，麥爺就多次提到過，先保額，後保費。

買重疾險，保額不夠那就沒多大意義了。

2013年中國紅十字基金會資料，大部分家庭花在重疾的費用在 30-50W 之間。

那10萬元、20萬元，能把重疾治好嗎？

按照目前的物價，麥爺可以打包票的說：不能。

以完成幹細胞移植約58萬元的資料來參考，如果重疾險10萬元保額還有48萬元的缺口，20萬元的保額還有38萬元的缺口……

買了重疾險還需要湊錢來治病？這個情況就有點尷尬哈....

買重疾險首先要考慮的就是保額，保額做到充分，才能體現重疾險最基本的價值。

一般的家庭，重疾險保額建議至少50萬及以上，對於家庭經濟情況比較好的家庭，保額可以做到100萬元甚至更多。

2，確定保費預算

見過保障險買著買著，覺得光保障，很貴，如果能加上理財的功能，那就perfect 了。

好了等到要出險了，才被告知出不了，最後虧得渣都不剩。

言歸正傳，對於普通家庭來說，保妹提倡保費可以規劃到年收入的 10% 左右。

這個很好理解，以年入 15W 為例，一年總保費就是 1.5W。

然後單獨把重疾險的保費拎出來，可參考的保費大概是1.5W 的50%～80%，也就是 7.5K～1.2W。

就像知道圓心和半徑就是畫出一個圓一樣，保險越早買越便宜也是公認的規則。

重疾險是越早買越便宜的，20出頭的年輕人，兩三千就可以買到 50 萬的保額，到了30歲，保費大概要翻一倍。

所以，保險規劃宜早不宜遲。

以上的保費預算只是大眾的做法，個人一定要根據自己的預算來購買。

3，挑選產品，要確定哪些內容？

保費保額確定好了，就要去保險產品超市尋找適合自己的獵物了。

跟保費密切相關的有這幾個相關因素：

1，保額；

2，保障病種數量；

3，賠付次數；

4，保障時間。

保費=保額＋保障病種數量＋賠付次數＋保障時間

想要買到最適合自己的保險產品，就要根據這個公式之間的不變數和可變數進行調節。

保費、保額是確定的，這是不變的內容。

要買到高性價比的重疾保險，就可能存在下面兩種情況。

一般我們判斷這個重疾險最基礎的保障內容可以包含但不限於輕症、中症、重症，這三種不同疾病不同程度的賠付比例。

包含哪些病種，高發的輕症是否在保障範圍內，如果是多次賠付的產品，癌症是否是單獨分組的。如果是兒童重疾，兒童高發疾病是不是翻倍賠付等等。

這個要怎麼理解呢？

舉個例子，如某款保險保障有輕症、中症、重疾，而另一款保障則只有輕症、重疾，後者保障缺位了中症，當然保費會便宜一點。

那麼，在保費不充足的情況下，可以考慮後者。而在滿足保費預算的情況下，就可以配置到能保障終身、重疾可多次賠付的重疾險。

再比如，多次賠付型保險要比單次賠付型保險價格要貴，在保費預算比較緊張的情況下，可以考慮減權賠付次數。

但如果是預定的保費還是買不到保額夠高的合適的產品，那麼就可以考慮減權保障時間。

比如想要買A款保險產品，有保障到終身的，也有保障到70歲的，自己支付不了保障到終身的保費，那麼可以考慮買到70歲的。

當然，也有缺乏安全感的同學，覺得買只保到70歲的保險產品不安全，那就努力工作吧，增加收入，後續再增加保障到終身的重疾險也可以。

最後，麥爺給大家總結下，配置重疾險說到底就只要注意兩點就可以：

1.重疾險，先定保額（一般按50W），預算。

2.以保額為基礎，在保費預算有限的情況下，可以依次減輕賠付次數，輕、中、重保障，保障時間權重。

當然，每個人的預算都不一樣，而預算又決定了咱們能購買的產品，因此該諮詢的時候就要諮詢，千萬不要盲目選擇！

而在有條件的基礎下，重疾險最理想的狀態要符合以下條件：多次賠付、保終身、有輕症保障、8大高發輕症多、不帶身故責任的消費型重疾險！

寫在最後

我是麥爺，為大家提供最專業的保險測評、用心科普！

重疾險非常有必要買。

之所以有人會產生“重疾險是否需要買”這樣的疑問，很大原因是他們對重疾險不瞭解。一

首先，我們要先搞懂重疾險能解決什麼問題。

重疾險就是用來解決發生重疾而引起的收入損失問題。

若投保人確診保險公司規定的重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等。

並且達到合同約定的理賠條件，保險公司將對其賠付幾十萬的保額。

這筆錢除了可以給你解決高額醫療費用問題。

還能對你病後康復的費用以及失去工作後的經濟損失提供保障。

二

跟報銷醫療費用的醫療險做對比，重疾險有什麼不同。

1、補償機制

醫療險是根據合同規定的方式對已經發生的醫療費用，在額度內進行報銷。

他是一款實報實銷型保險，也就是報銷費用的多少取決於花費了多少。

另外，醫療險大部分都有免賠額，也就是說，醫療費用在報銷前還要去掉一筆不能報銷的錢。

而重疾險只要確診的重疾滿足合同理賠條件，保險公司就會賠付一筆錢給你。

這筆錢除了解決醫療費用問題，還可以緩解收入損失帶來的經濟壓力。

2、長短利益

醫療險通常都是一年一年地買，雖說價格不貴，但費率會隨著年齡的增長而增加。

相比之下，重疾險雖然價格較貴，但是它每年的費率是固定不變的。

可以看出，醫療險得到的短期利益較大，而重疾險獲得的長期利益較大。

3、實際用途

在醫療費用上，醫療險不限疾病種類、不限報銷範圍。

只要符合健康告知成功購買了保險，就可以獲得報銷的資格。

而重疾險除了醫療費用補償外，還可以起到收入損失補償的作用。

也就是說它不僅可以用來支付醫療費用，還可以解決因疾病產生的收入損失問題。

三

購買重疾險前，你還需要注意以下幾點。

1、越早買越好

因為在健康告知方面，重疾險有嚴格的把控。

隨著年齡增長，健康狀況愈加變差，責任除外、加費甚至拒保的可能性大大增加。

因此在年輕的時候，買重疾險所花的保費比年紀大的時候要便宜得多。

2、選擇好的產品

可能對於很多商品來說，價格貴的往往要比價格便宜的質量要好。

但是保險並不是這樣，好的重疾險產品並不是用價格高低去衡量。

而是根據我們的經濟狀況以及個人需求相匹配，選擇能滿足自身保障需求的產品。