阿里網上銀行成立於2015年05月28日，總部位於杭州市，註冊資本40億人民幣。經營業務包括：吸收公眾存款；發放貸款；辦理國內外結算；辦理票據承兌與貼現；發行金融債券；代理髮行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業拆借；買賣、代理買賣外匯；提供擔保；代理收付款項及代理保險業務；經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。

從銀行基本業務來看，網商銀行貌似與其他的銀行無異，但阿里的網商銀行有一個有別於其他銀行之處——著力於服務小微企業。

眾所周知，小微企業融資難，利息高，負擔重，一般銀行不會給這些企業貸款。而網商銀行補貼，它的考核目標不是資產規模、利潤率，而是服務的中小企業客戶數以及普通消費者數量，並且，網商銀行行長提出了希望在5年內服務1000萬中小企業和數以億計的普通消費者的目標，填補了金融市場小微企業融資這部分空白，前景還是很廣闊的。

另外，能借錢給小微企業不算本事，能連本帶息要回來才算本事。目前阿里網商銀行三年累計發放貸款2萬億，不良率僅有1%左右，主要原因是銀行發達的信用大資料系統，能在開展業務的同時，保證較低的不良貸款率，更有效率地解決借貸雙方的錯位與不匹配問題。

因此，網商銀行不但沒有“死”，還將發展壯大。

阿里電商不死，網商銀行自然不會死！

網商銀行主要服務於從事阿里電商的人，對中小天貓店商家來說，網商貸是很好用的。就像網商貸頁面所說：“經營首選·信用貸款” 網商貸最高貸款額度300萬，利息不是很高，大家都能接受；而且對於能開天貓店的人來說，300萬的貸款對他們來說很難嗎？無非就是資金不好週轉的時候到網商銀行貸款，並不是說他們真的沒錢。

網商銀行理財功能同樣主要服務於從事阿里電商的人，利息對他們來說並不是很重要，天貓店一天的利潤又怎麼會比一個月的利息少呢？

1首先聊聊關於螞蟻金服體系下，理財產品收益問題，現在是資本寒冬，流動性緊張，需要央行是不是降準降息維持流動性的時候，整個投資環境都處於低利率的狀態，所謂的高收益理財不存在，有一句網路流行語，屌絲死於P2P，中產死於理財，土豪死於信託，說的就是當下投資環境。理財產品收益普遍下調是大環境下的普遍情況，不是網商銀行的問題

2說說網商銀行的定位，借唄是支付寶旗下的消費金融領域，今天的熱搜新聞是，借唄在消費金融領域 的利潤秒殺各大持牌消費金融機構，而網商銀行則是提供個體和微企業貸款，扶持中小企業的發展，更是喊出未來讓街邊小販都能貸款做生意，這是網商銀行存在的價值和他的定位。

3在各大金融公司打著金融科技的招牌撈錢，吃高利貸人血饅頭的時候，支付寶卻利用其大資料風控幫助消滅了許多黑平臺黑中介高利貸。守護老百姓錢袋子。主動跟那些現金貸P2P切割，不賺不該賺的錢。讓街邊小販都能貸款創業這句話不是空話，而是真的在用大資料和金融科技去服務老百姓，服務社會，解決問題。

阿里的網商銀行是否“已死”？

題主說的網商銀行是否已死是什麼理念呢？是因為收益下降的原因嗎？

如果是因為收益下降就認為網商銀行已死，那麼我個人認為；這僅僅是你個人的想，是沒有邏輯性可依的。

網商銀行裡面的理財產品，大家比較熟悉的餘利寶，當前餘利寶只有一隻貨幣基金，是天巨集弘運寶貨幣B，餘利寶和餘額寶類似，可設定支付寶餘額限制資金自動轉入，可用來消費時支付等，因為同為貨幣基金組織而成，但是由於產品來自不同的基金公司，收益方面也各不相同。

定活寶也是網商銀行中的一款理財產品，定活寶目前是限量銷售，當天的額度在早上9點開始發售，售完即止。定活寶的特點；當天搶購成功轉入的錢，當天可產生收益，隨存隨取，而它的收益每天也不一樣，每天的收益在頁面會顯示“今日支取利率”，存多少錢就有多少天的收益。

隨意存也是網商銀行理財產品中的一款，它的特點有點類似於定期理財，最短期限為14天，最長期限為16天，到期後會自動贖回，目前也是出於限量發售的狀態，當天早上九點銷售，當天的量售完為止。

隨意存的利率是按年化利率來計算的，這個年化利率也是非固定的，有可能每天都不一樣。可以看我下面這個截圖；我選擇的日期是存到8月26日，它上面顯示的年化利率是2.3033%，如果選擇其它的日期，它的年化利率也會不相同。起購門檻也不高，50元起購。

網商銀行的這幾款理財產品均屬於穩健型理財產品，收益方面是跟隨政策在調整的，因此不可能收益一直不變，最近貨幣基金收益下降確實是比較明顯，我們也只能跟隨大環境來適應或資格調整理財方案。

網商銀行是不會這麼容易在市場洪流中湮滅的，他可是阿里系的一家銀行，肩負著重任，阿里怎麼可能輕易讓它“玩完”？

對於我們普通使用者而言，網商銀行推出的理財產品確實少的可憐，只有餘利寶、隨意存兩款產品可以供使用者選擇，而且年化收益率也僅僅只是維持在貨幣基金的中等水平，對於廣大使用者來說，毫無競爭優勢。

不少先前選擇網商銀行理財的使用者也逐漸在流失，選擇利率更為可觀的三年期大額存單，或是民營銀行的五年期智慧存款。

在使用者逐漸“逃離”的大背景下，網商銀行真的會遭遇“倒閉關門”的危機嗎？——要是真這麼想，大家就多慮了。

對於網商銀行來說，最重要的一塊業務就是對接淘寶/天貓/普通實體商鋪的【網商貸】。生意做大了，難免會有資金鍊吃緊的時候，尤其是小本生意開的淘寶店，這個時候怎麼辦？屆時即便是接到了訂單，都發不出貨物，銀行可不會為這樣的小店鋪“開綠燈”，那麼【網商貸】就顯得尤為重要了。

銀行業曾一度被稱為“躺著賺錢的行業”，只需要以低廉的利率吸引使用者資金，然後再貸款給個人/企業賺取差價就好。由於銀行是個相對“封閉”的行業，民營/外資目前准入的門檻很高，競爭並未完全市場化，所以是個較為暴利的行業，這也是為什麼消費貸一經出爐就獲得了市場消費者的追捧——因為龐大的使用者需求被高傲的銀行拒之門外。

在 2019 年 4 月，網商銀行釋出了 2018 年年報，截止 2018 年年末，其資產總額已經達到了 959 億，相當於一家中型銀行的規模體量。盈利方面，網商銀行 2018 年營業收入為 62.84 億元，同比增長 46.96%，其中利息淨收入為 46.23 億元，同比增長 24.84%。

從上述資料中我們可以非常明顯地看出——網商銀行發展的勢頭凶猛，盈利水平也保持高增長的勢頭，在未來成為一家名副其實的“大銀行”也是指日可待的。

網商銀行，作為民營銀行中的老大哥可沒有這麼容易被市場淘汰，隨著阿里系平臺越做越大（淘寶、天貓、閒魚、1688等）網商銀行的客戶群體也會越來越多，甚至在不久的將來其體量、盈利能力有可能躋身於國有大銀行的行列。

我不同意這個觀點！

網商銀行成立三年來，累計向中小商戶發放貸款2萬億，不良率僅有1%左右，這簡直是神一樣的存在。

網商銀行的主要服務物件並不是個人客戶，而是中小商戶。題主說網商銀行“已死”，很可能是“愛上一個不該愛的人”，怪我們自己“跑錯場”了。

自從定活寶從3.8%降到3.5%後，我深刻認識到了這一點，基本沒再用過網商銀行。

不信我們看看網商銀行的個人業務，都是面向中小商戶的。

和利率普通銀行沒有什麼區別，但是存款可以增加借款抵用券，1萬元1天1元，這對不貸款的個人投資者有用嗎？

唯一的好處是可以把支付寶的餘額資金通過活期免費提現，是方便商戶通過支付寶轉賬用的，個人客戶只是借道而已。

餘利寶本來就是為商戶服務的，為個人客戶服務的是餘額寶。最近餘利寶提供升級服務，升級後的餘利寶T+0達到10萬元，仍然是為商戶提供流動資金考慮的。

定活寶本來是對個人客戶最有吸引力的，但是，最近定活寶的利率不斷下調，現在已經降到3%，和其它民營銀行的同類產品不可同日而語。它的定位是服務商戶流動資金，所以利率會跟隨市場變，所以我才轉投富民寶。

隨意存和定活寶類似，只是對資金安排更加有規劃性而已，這樣的安排，很顯然也是為商戶方便的，因為商戶的資金可以根據進貨、回款等進行提前規劃，個人客戶資金一般比較散亂。

所以，網商銀行並沒有“已死”，而是活的很好，只是投資者自己走錯地方了，如果您不介意，網商銀行還是能提供基本服務的。

網商銀行不僅沒有死，而且活的很好，民營銀行中僅次於騰訊的微眾銀行，2018年末網商銀行的資產總額達到959億元，負債總額905億元，截止到2018年末網商銀行已經服務小微客戶1227萬戶，戶均餘額僅2.6萬元。真正做到服務小微企業，解決了部分小微企業的融資難和融資貴問題。

截止到2018年末，網商銀行的大股東是螞蟻金服，螞蟻金服股份佔比為30%，非控股股東；二股東是復興集團，復興集團持股25%；三股東是萬向三農集團，持股18%。從股權看，網商銀行非螞蟻金服子公司，屬於合營公司。

截止到2018年末，網商銀行資產總額達到959億元，負債總額905億元；2018年營收為62.83億元，同比增長46.93%；淨利潤6.7億元，同比增長65.84%；截止到2018年末不良率只有1.3%；工商銀行的不良率為1.52%，網商銀行的資產品質優於四大行，在所有銀行中名列前茅，網商銀行能有這麼好的資產品質，和貸款來源於阿里巴巴體系內有很大關係，阿里巴巴有強大的資料中臺和大資料風控系統，能夠精確對貸款進行分級，保證資產品質。

網商銀行的理財端提供的產品不多，可選擇性不多，有類似於餘額寶的餘利寶，收益率只有2.3401%，還有2款銀行存款產品，定活寶和隨意存，兩款產品的利率也不高，利率相比於其他民營銀行的存款產品低太多。

綜上所述：網商銀行的資產端比理財端強，資產端已經服務超千萬小微企業，戶均餘額僅2.6萬元，真正的服務小微企業，而理財端提供的產品完全沒有利率優勢。

網商銀行死肯定不會死，但是大量普通使用者逃離倒是肯定的，目前網商銀行最大的問題的確如題主所說，產品太少，幾乎沒有適合普通使用者的產品。但是如果你了解了網商銀行自身的定位，就會明白網商銀行不會死，並且還能活得很好。

網商銀行對於普通使用者來說，目前的確沒什麼價值，一共就4個產品：定活寶、餘利寶、隨意存、網商貸，而前三個針對普通使用者的產品和市面上同類產品相比毫無優勢。

定活寶現在給出的利率只有3%，3年的定期只有這個收益，連銀行都不如，智慧存款中比這高的多的是。餘利寶就不說了，本質也是貨幣基金，這收益已經跌的跟活期差不多了，而且最關鍵的是其實支付寶裡也有餘利寶，壓根就沒必要用網商中的。隨意存這個也沒啥好說的，就是個雞肋產品。

因此，現在的網商銀行對大部分使用者來說就是個雞肋產品，現在剩下的唯一用途就是避免手續費，只是一個走賬通道而已。想要將資金留在網商銀行中基本不可能。

但是，網商銀行並不會因為普通使用者不用而死掉，為啥？因為有網商貸，現在你要說阿里哪塊業務最賺錢？那無疑就是放貸借錢的業務，小額貸款有借唄，消費貸有花唄，商家貸款有網商貸，這三塊對外借錢的業務讓阿里賺的彭滿缽滿。借唄2017年前3季度淨利潤45億，花唄2017年全年淨利潤34億，網商貸2017年全能放貸4468億元，營業收入42.75億元，淨利潤4.04億元，可見整個阿里系對外借款業務的利潤之高。

網商銀行靠放貸1年也有4億的的淨利潤，可見網商銀行的主營其實就是放貸借錢，這種定位也就決定了網商銀行對於普通使用者不會太友好，也就是題主所說的產品太少了，同時對應的收益率也較低。但網商銀行一定會靠著對外房貸款，每年的營收收入會不斷的上升。

最後提醒一下大家，網商貸上徵信，借一次上一次，如果你未來想要貸款買房買車，就千萬別用，否則你到是哭都沒地方，有人認為只要還清不逾期就沒問題，少年你圖樣圖森破！有一筆算一筆，你的徵信報告花的沒極限了，還想銀行給你下貸款？