自己經濟允許的話，當然保障越全越好，保額越高越好。最起碼也要達到就算自己真的發生意外的時候，孩子養育不至於受影響，自己的愛人不至於揹負大筆房貸，自己的父母養老也有所保障。

意外險也當然注重額度了，想我自己也買的大意外，小意外，意外醫療都有呀，我買的大意外的的額度是300萬。

如果我真的用上了，會給我的家人留下一筆財產，這叫留愛不留債 ，如果沒有用上更好，滿期以後取出來也是一筆養老錢，也是錦上添花了。

必須注重額度啊

一、可以根據自身經濟條件選擇

二、可以根據需要選擇短期意外附加險，例如一個月或者一個星期

三、適當選擇帶一些意外醫療

額度沒必要太高，普通的意外險一般都是傷殘身故10萬起，裡面包括意外醫療。買一份、或者兩份就可以了。原因如下:

（1）意外保險保單裡面最多賠付的是意外醫療，也就是發生意外不管有傷殘、或者沒有傷殘，住院、或者沒住院，意外醫療這一塊都可以補償意外事故的大部分費用。傷殘在理賠裡面機率很小，稍微有就可以了。如果是身故，定期壽險也可以理賠，而且定期壽險只要身故就能理賠，不管是不是意外，統籌好保單的配置給你省很多錢。

（2）一般意外保險保單裡面意外醫療報銷的上限不多，2萬都是多的，那麼如果遇到這種情況怎麼辦呢？那就用百萬醫療險去理賠，因為百萬醫療屬於住院就能理賠，一般意外事故花費超過1萬的基本都是要住院的，花錢多了意外險就捉襟見肘了。

（3）意外險裡面只有門診醫療報銷沒法被替代（傷殘是給付），這是它的根本優勢，而門診報銷一般額度都不高，所以你也能看到，一份意外險普遍額度都不高。如果高，那多半是噱頭，就比如百萬醫療，別管它保100萬，200萬，還是600萬，哪怕就是1000萬，目前賣了好幾年了還沒出現百萬賠付的！所以看起來價格低，保額高原因就在這裡。

我的觀點是，意外險的基本保障內容包括意外身故、意外醫療和意外殘疾，也就包含三個基本額度。不同年齡段的人，選擇不同，成年人以身故額度為關鍵，老人小孩以意外醫療額度為關鍵。

一、意外身故：因遭受意外事故而身亡，按保額賠付。

二、意外殘疾：按《人身保險傷殘評定標準》所確定的給付比例乘以保額進行給付。1級到10級，通常是從賠付保額到賠付10%保額。要注意的是，有的意外險只賠付全殘，或者沒包含10級281項。

三、意外醫療：對因意外事故造成的傷害而發生的醫療費用進行報銷賠付。四個關注點：

1.保額

2.是否涵蓋醫保外用藥

3.是否有免賠額，賠付比例是否100%

4.醫院範圍是二級醫院普通部還是包括私立醫院

成人很少磕磕碰碰，如果遇到意外傷害，一般是重創性的，如交通事故、航空意外的。機率千萬分之一，但損失往往是身價。

所以保額是第一位，一般建議10倍年收入，至少百萬起。也建議成人考慮含猝死責任的意外險。

與成人相反，小孩子比較容易磕磕碰碰、老人也害怕摔跤，在家庭中的經濟責任相對沒有，所以在給老人、孩子購買意外保險時，意外醫療是首要考慮因素。

意外醫療除了保額夠用外，一定要考慮可以使用社保外用藥、0免賠的。比如，打狂犬疫苗，進口疫苗自費用藥。

TIPS：購買注意小坑不要進

一是注意職業是否符合要求；

二是注意免責是否清楚；

三是注意不要被捆綁銷售；

四是注意長期和返還多為薅羊毛的。

保險第一看的就是保險額度，也就是出現保險事故的時候應該理賠你多少錢，如果經濟條件好，那麼我們在買人身意外險時可以儘可能的多買，人身意外險理論上是可以不限保額的，但前提是你得能承受應交保費才行。

意外險如果是買給人以外，比如車，貨物之類的就有上限，最高不會超過商品本身的價值，理由就不用多解釋了撒。

最後說一句，只要有可能意外險儘量都買一下比較好，如果不知道買多少，可以按照月收入的10%作為應交保費這個作為參考標準，記住僅僅是參考不作推薦。