要改。

5.635%的房貸利率就是5年以上基準貸款利率上浮15%，即4.8+0.835，比基準利率上浮0.835%。

無論是等額本息還是等額本金，未來15年都還有相當部分的本金和利息未還。

改成LPR利率以後，新的利率方式會變成LPR+0.835%（LPR+835基點）。如果不改，貸款利率就一直是5.635%。

附表是近些年貸款利率的變化情況。可以看出貸款利率在平穩下降。中國經濟整體已經從高速發展過渡到平穩發展階段，根據歐美髮展過程中的經驗，利率大機率還會保持請問下降的趨勢。LPR也將伴隨這個趨勢整體呈下降，所以如果改為新的利率方式，多少可以節省部分利息支出。

要改，你的相當於是上浮的利率，肯定要改的，未來的LPR肯定是向下走的，至少未來5年你都是不吃虧的，全球貸款利率都開始量化寬鬆，國內不可能反著來。

中國人民銀行規定，從今年3月1日起，有房貸者可以重籤房屋貸款合同，選擇固定利率或者是LPR，轉換工作將於8月31日前完成，借款人只有一次選擇的機會。

談論這個問題之前，我們先弄清楚什麼是LPR?

LPR全稱為“貸款市場報價利率”，是中國人民銀行綜合18傢俱有代表性的商業銀行市場報價，形成的市場報價利率，每月20號對外公佈一次，包括一年期和五年期兩個產品。大部分人的房貸都在5年以上，所以房貸LPR利率主要看5年以上的品種。

如果你選擇轉LPR,那利率是如何構成的呢？假如你的利率是基準4.9%，那麼對標去年12月份的LPR是4.8%，那麼你的LPR構成就是LPR(浮動的)+0.1%，以後這個利率就固定下來了，隨行就市。如果未來LPR下降，那你的月供就減少，升了就增加。

那麼問題來了，未來的LPR會下降嗎？

我們參考一下今年的數字：今年2月20日，央行公佈，貸款市場報價利率為：1年期LPR為4.05%，五年期為4.75%，之前1年期為4.15%，5年期為4.8%，分別下降了10個基點和5個基點。

4月20日，央行公佈，貸款市場報價利率為1年期3.85%，5年期4.65%，又比之前下降了20個基點和10個基點。

行文至此，可以回答問題了，房貸LPR，轉還是不轉？如果你的預期未來LPR會持續下降，那就可以轉，如果預期不會降，那就選擇固定利率。從目前的情況來看，大部分人還是傾向於選擇轉的。

轉LPR的過程，還涉及一個問題，就是可以選擇重新定價日和定價週期，這是很多人會忽略的一點。

重新定價週期分為一年和五年，還貸者可以選擇貸款發放日作為每年的重新定價日，也可以選擇每年的1月1號，利率根據重新定價日前一個月的LPR報價，正常情況是一年為一個週期，如果你想保持一定固定的利率，也可以跟銀行協商5年一個週期，那就意味著5年更改一次利率，這個視具體銀行而定。

關於重新定價日，如果你選擇貸款發放日為每年的重新定價日，打比方你的貸款發放日為5月15，你4月30日更改為LPR，那預計5月份之後你的月供就可以體現了，如果你選擇每年的1月1號作為重新定價日，那今年之內的月供就都不會就體現。所以趕緊看看你的貸款是什麼時候批下來的。

當然，利率是有周期的，會根據經濟週期的波動變動。目前LPR是處於下週期，選擇LPR會減少房貸成本，但一旦經濟處於上行週期，利率也會上調，因此也存在一定的不確定性。

可以更改。

不更改的是但是購房再基準利率打折的。

計算下來還是省一些。如果基礎利率以上改了合算

你的貸款年化利率5.635%。國家目前基準年化貸款利率是4.65%，轉換為浮動利率後，一年節省5.635-4.65=0.985。一百萬一年省大約一萬，十年省10萬；如果是1000萬，就是一年省10萬，十年省100萬。但是個人建議你現在儘快轉LPR浮動利率。而且可預見的的未來，國家沒有任何理由條件增加提高、利率。因為未來幾年經濟會愈來愈艱難，日本歐洲是負利率，美國是0利率特朗普還一直施壓美聯儲負利率。經濟越不景氣，政府一般不會強求。強求的話，你不簽字是無效的。但是個人建議你現在儘快轉LPR浮動利率。LPR浮動利率年化4.65%，假設你的貸款年化6.86%，轉了後100萬，每年省6.86-4.65=2.21萬，10年省22.1萬，1000萬的話一年省22.1萬，10年就省221萬。而且可預見的的未來，國家沒有任何理由條件增加提高、利率。因為未來幾年經濟會愈來愈艱難，日本歐洲是負利率，美國是0利率特朗普還一直施壓美聯儲負利率。經濟越不景氣，政府需要保就業和社會穩定，越需要低利率。賺到的就是自己，落袋為安。最壞的結果是如果銀行上調利率，全國都上調，你也不吃虧，而且你可以提前還款。僅供參考。需要保就業和社會穩定，越需要低利率。賺到的就是自己，落袋為安。最壞的結果是如果銀行上調利率，全國都上調，你也不吃虧，而且你可以提前還款。僅供參考。

房貸利率5.635，還有15年要不要改成LPR？

現在不是你要不要改是都要改，但是看你怎麼選。

中國人民銀行規定，從今年3月1日起，有房貸者可以重籤房屋貸款合同，選擇固定利率或者是LPR，或者是浮動的利率。

轉換工作將於8月31日前完成，借款人只有一次選擇機會。

固定的是指你去年的貸款利率換成LPR但是你的貸款不變直到你還款結束。

浮動的呢就是指每一年你的還款利息都會變動。

長期來看選擇浮動的LPR比較具有優勢，因為近些年我國的利率一直在下降。