現在國債已經不是個好投資品種了，短期要看你的時期有多長，一年內的話就買貨幣基金吧，那個收益高買哪個，隨時取用也靈活，兩年以上的話就可以買一個資產組合，大概收益一年有5-8%吧。

可以選擇銀行，證券公司的理財產品。

銀行理財有很多種，有周期類的，固定期限的，注意理財的性質，有保本的，也有非保本浮動收益類的。

證券公司，有一種理財叫收益憑證。這類的理財屬於本金保障固定利息的。有很多證券公司的新客理財都是這類的，收益比較高，但是期限比較短，年化6%左右，一般是一個月或者半個月的。也有120天，180天的，收益還不錯，年化4%左右。

先選擇銀行，再選擇期限

如果資金較少，選擇的是國有大型商業銀行，那麼建議選擇存三年。因為央行已經取消五年期的存款基準利率，四大行官網利率五年期和三年期利率保持一致，跟隨央行的基準利率為2.75%（官網公佈利率與實際存款利率存在差異）。

如果選擇的是中小型商業銀行，銀行官網公佈的五年期和三年期利率相差較大，那麼錢不急用更建議選擇五年期，在同樣的時間內可獲得更高的利息收益。比如一些民營銀行五年定期利率可高達5%及以上，利率水平遠在國有銀行之上。

先選擇產品，再選擇期限

存款產品的種類有很多，比如通知存款、整存整取、零存整取、整存零取、存活兩便和教育儲蓄存款等等。而近年對於金額較大的存款，還推出了大額存款（一般在中小商業銀行中以5萬起步）和大額存單（最低起存門檻20萬）等產品。

一般情況下，利率水平分佈：活期通知存款存活兩便零存整取整存零取整存整取教育儲蓄存款大額存款大額存單。

假如選的是活期，其存款期限再長利息也不如通知存款；再假設選的是整存整取，而資金超過20萬構成大額存單，那麼在同一家銀行裡，同樣的期限大額存單的利率更高，所獲得的利息更多。

因此，選擇存款產品優先於選擇期限，而不是單純的一味的認為期限越長所獲得的利息越高。

基準利率、官網公佈利率和實際存款利率存在差異

基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。在中國，基準利率由央行決定，而商業銀行官網公佈利率可基於該利率進行一定的上浮。

簡單來說，基準利率是基於宏觀經濟由央行給出的參考利率，與銀行實際存款利率沒有多大關係，僅供參考罷了。而在國有大型商業銀行中，官網公佈的利率基本與存款基準利率保持一致，中小型商業銀行卻存在一定的上浮。

但是銀行官網公佈利率並不意味著具體的存款利率，分行或支行可基於銀行官網公佈的利率進行一定的上浮。比如某國有銀行分行三年定期存款利率為3.3%，那麼其就是基於該銀行官網公佈利率的2.75%上浮20%（3.3%/2.75%-100%）。

也就是說，同一家銀行不同分行公佈的利率存在差異，甚至分行下面的支行與支行之間存在櫃檯利率差異——一般越偏遠吸收存款越難的分行或支行存款利率相對越高。

因此，有時候要獲得較高的存款利息，區域的選擇優於期限的選擇——對長期閒置資金，應當將區域因素考慮在內。

市場

三十萬，短期不用，存銀行，怎樣獲取更高的利息收入？

我的回答是：還真的有辦法，把銀行的存款利息收入提高2倍以上。

沒錯，是兩倍以上。

那該怎麼存？

有一個存款產品，叫【大額存單】。

大額存單的利息，一般能達到4%；相對於活期存款的1.75%，是不是高了2倍還不止？

不過，要滿足大額存單，有兩個條件。

一、長期

長期是多長，也不是很長，一般是3年。

也就是說，你把錢存入銀行，要存3年期，這樣就可以獲取4%的利息。還有，利息，是每年都可以領取的。

二、大額

大額，就是要達到一定的金額，一般是30萬起。

也就是說，你至少要存入20萬，才能有4%的利息。

上圖，是某銀行的三年期大額存單，20萬起，三年期。

教你一個小技巧，不要去櫃檯存，不一定會給你推薦這樣的存款產品。

自己下載銀行的APP，在手機銀行上操作，簡單又方便。

三、替代產品

雖然，大額存單能達到4%的利息，但是，限制比較多，最大的限制就是3年期。

那麼，有沒有替代產品呢？

既可以獲得接近4%的收益，限制小，期限短，資金能靈活運用的呢？

還真有！

那就是銀行理財產品，前提是你願意承受一定的風險。

這些某銀行的理財產品，也是可以考慮的。

收益差不多，但是期限靈活；萬一要用，可以即是取出來。

有錢人都喜歡投資田黃，又叫投資“軟黃金”，可以抵禦通貨膨脹（疫情期間，中國和美國都在大量印鈔放水），避開風險，穩賺不賠，躺著賺錢！

這50萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成150萬，十年內可能變成500萬，比銀行利息、理財、基金回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。

我做了二十多年田黃生意，賣出十幾枚田黃石，價格區間在幾十萬至幾百萬，因而在廣州一線城市買了4套房子，三線城市1套房，共5套房，按現在房價什算，總價二千多萬，而且買的房子基本上都是一次性付款的，不用供樓。所以說，要買房，先買田黃後買房！

因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

另外投資田黃是安全可靠風險低的專案，不會像其他什麼股票、期貨、實體店等行業那樣虧得一塌糊塗，一無所有，一點不剩，負債累累變成“老賴”！因為田黃在你手裡，始終有翻盤的機會，始終不會虧！如果留給子孫後代，那個回報可能是成千上萬倍呢，你的兒女會感恩你留下大筆財富給他們，俗話說，手中有糧心不慌，掌中有寶氣定閒！

下面這個是現在價值1300萬元的帝王級壽山田黃石【皇太極】，十年後價值可能超億元！這枚以大清開國皇帝皇太極名字命名的純天然田黃極品，同金光閃閃的龍袍顏色一致，皇氣十足，霸氣盡顯，值得具有王者風範的成功人士所擁有！

手裡有錢想要理財，一定要確定資金不用的期限，不然的話是很難做選擇的。

目前市面上的理財都是個資金的使用時間相互掛鉤的，通俗的講就是你理財的期限越長收益率越高。

由於你只說有三十萬不急用，也沒說明不急用的期限，我只有都羅列出來供你選擇。

01.銀行定期存款，安全係數最高。

現在銀行一年定期存款利率2.1%，三年3.2%，5年4.1%。

這邊需要注意的是一旦選擇5年定存，如果發生急用錢要提前取出，按照銀行規定沒有到期提前支取利率只能按活期利率0.35%計算。

所以，30萬存5年建議分成幾筆定存，這樣碰到急用錢時就可以按需提前支取，不會損失全部利息。

02.購買貨幣基金，資金最為靈活。

可以購買餘額寶或者零錢通為代表的貨幣基金，可以做到隨存隨取收益日結，只是現在收益率逐漸下降，到目前七日年化收益率只有1.6%。

03.購買一年定期理財，收益較高也較為穩定。

以支付寶為例，一年定期理財普遍收益率在4.5%左右，本人購買的有國壽安鑫利、長江養老添年享以及建信養老飛越366等。

定期理財收益率雖然高，但是一旦買入沒有到期無法提前贖回，這點要做好評估。

30萬購買定期理財的話建議分成一萬一筆進行買入不同的理財產品，一來可以起到分散風險的作用，二來到期後如果有用錢可以按需停止續期，其他不動讓其不斷利滾利不用操心。

03.購買純債券基金，長期持有穩定複利增值。

純債券基金由於是90%以上的資金用來購買國債、公司債券等有價資產，波動小風險小。

買入債券基金一般持有2年以上賣出免手續費，因此買債券基金要做好打持久戰的準備。

根據純債券基金的歷史收益率來看，持有五年以上賣出基本可以做到平均年化收益率穩定在6%。

以上屬於穩健理財方式，當然還有激進理財收益率會更高但是買入的風險也高，如開啟基金定投或者是買入股票等。

手裡有三十萬，不急用，應該怎樣存利息更高？我認為選擇大額存單和民營銀行儲蓄存款利息更高。

對於手裡有三十萬，而且不急用，我認為大額存單是不錯的選擇。

大額存單是保守投資者的首選，特別適合不急用的閒錢。優點是安全而且收益率會比銀行定期存款高不少。但是它也有缺點，就是缺點存款起點高，一般需要20萬起存，而且時間比較長。大額存單多數是三年期和五年期，時間長，存款金額高，才能鎖定較高收益，用犧牲流動性來獲得高收益。

比如微眾銀行的5年期大額存單，收益率為4.2%。隨時可以存入，月月付息。它還有一個比較大額優點，可以隨時發起轉讓，可速轉出，方便資金如果有急用時，可以退出，儘量減少損失。另外還有50萬存款保險制度保障安全。

假如30萬存入，每月可以獲得利息為1035元左右，等於每個月給自己發工資，還是不錯的一款理財產品。

銀行存款，是普通老百姓選擇最多的一種理財方式。但是目前中國一年期銀行基準利率為1.5%，二年前的為2.1%，三年期的為2.75%。

按照這個基準利率是很低的，但是各個銀行可以根據基準利率進行浮動，央行並沒有給出一個明確的上下限，一般上下浮動不能超過基準利率的50%，當然也有的民營銀行會略微超過這個比例，比如達到上浮55%的比例。

小銀行和民營銀行由於對客戶存款的吸引能力相對大銀行比較弱，就需要更有動力透過更高的收益和利率來獲取客戶的資金，因此小銀行和民營銀行的存款上浮幅度會比較高。

有人擔心小銀行和民營銀行的安全性，這裡不管大銀行還是小銀行和民營銀行，都能享受存款保險條例50萬以內100%本息賠付保障，所以存款產品本息50萬以內都是安全的。

比如對於手裡這30萬的閒錢，為了更高收益，可以選擇京東金融中5年期的儲蓄存款，收益率達到了4.875%。

注意，這些產品，如果提前支取，是按照銀行當日掛牌的活期利率計息的，靈活性沒有大額存單好，存入前，需要考慮5年內是否有用錢需求，慎重考慮存入。

總之，手裡有三十萬，不急用，採取大額存單和民營銀行儲蓄存理財，存利息可以獲得更高收益的。

這個問題 “不急用” 是個關鍵詞，在保證本金安全的前提下我給出的答案是：

5年以內：銀行大額定期

10年期：國債

10年以上甚至終身：保險年金、終身壽險...

我透過理財不可能三角形來解釋以上的答案

所有投資/理財工具都有一個共性：安全性 收益性 流動性 三者互相制衡 不會出現三者都高的情況。三者都低，那是公司破產錢打水漂了。二低一高，沒人買。二高一低，這是產品的常態。

存錢最關鍵的就是 ： 安全性高

本金安全保證了想要： 收益高

那產品的流動性： 流動性低

安全有保證，流動性越低 收益相對會越高。

一：銀行存款

1、時不時的要用，選擇短期存款。年利率1.5%-2%。

2、半年不用，選擇半年期定期存款。年利率2%-3%左右的。

3、一年不用，可以選擇定期存款、結構性存款、大額存單。

4、長期不用，大額存單，長期存款都可以。

二：炒股：風險較高。

三：樓市：目前大多數都不值得投資了吧。

四：創業：風險較高

手裡有300,000要存銀行的話，最好存大額存單。

今年的銀行利息又破新低了。

原來在支付寶或京東平臺上或其他平臺上還有高息的銀行存款。

但現在國家不允許這些平臺有銀行存款，所以呢，已經紛紛下架，只有部分對老使用者還是有支援，新使用者一般也買不到銀行存款的。

現在的大額存單起步大約是300,000起步，個別銀行是200,000起步。但到存單有一個缺點，必須存滿三年，而且當中取出來要用活期來計算。這也是到存單比較不方便的地方。

大額存單現在一年的利率大約在4%左右，但不是經常有。

如果300,000不急著用，也可以拿出100,000買基金， 200,000存大存款。

理財還是需要的，才能讓利潤最大化。