固定利率與浮動利率，各有優劣。

選擇固定利率還是浮動利率，由三種情況產生。

1.貸款合同書格式化規定。你不主動要求，一般，銀行填寫浮動利率。

2.甲乙貸借雙方，主動要求選擇哪個利率，是固定的利率，還是浮動利率。

3.更改貸款利率，提前還款，或延長還款，兩種利率，都可利用。低於市場行情時，可選擇固定利率，這個避免行情好時，受政策影響，銀行調高利率。當貸款利率，高於市場平均利率，可選擇浮動利率，受市場行情影響，以及政策調控因素影響下，利率下降可能性較大。選擇浮動利率，較好。

房貸利率5.096屬中等，考慮未來經濟趨勢，可以考慮選擇固定利率。

這個問題必須動態的來看。5.096不算高也不算低，近三年來看高的有6.37，低的3.92更低的還有公積金的3.25，有公積金的當然首選公積金。5.096，相對於基準利率你才上浮4個點，真心不算多。

房貸基本大家都是選擇的20年或者30年，按工作年限來說的話可以說伴隨了自己的一生，如果固定或者lpr這選錯了輩子就會很痛苦。我們看看歷史，08年的房貸利率7%多，真是高，不知道大家還記不記得人家是打七折的，算下來7.2%*0.7＝5.04相對於如今利率上浮3個點不到，依然是是很划算的。但是利率不是一程不變的，它也有可能上浮，從02年到08年它就是上浮的，如果你選擇lpr，結果它上浮到7，相當於你的利率上浮了40%這誰能接受？就算它下降也不能比公積金還低吧？目前mlf是2.95%，銀行加1.5%算相當良心了吧，這也有4.45%了，對比你的5.096隔了0.646，如果貸款幾十萬的話一個月也才多了百把塊，一天幾根菸而已，沒什麼傷筋動骨的。

由此可見上浮的空間很大，下浮沒有多少空間了。下浮基本不痛不癢，上浮基本哭暈在廁所。怎麼選不用我多說了吧！

說一句題外話，如果真早老百姓得到實惠，何必讓房貸利率“脫鉤”呢？