提問者你好，我是中國精神病院的陳院長，從網上看到你的發言後，我院十分重視你目前的病情，你的突然發病讓我院全體人員以及社會各界人士感到十分的驚訝。 王醫師（我院的主治醫生）看到你的情況後表示願意盡最大能力為你治療，鑑於你目前的病情，有進一步惡化的可能，因此我們希望你能主動來我院治療，並積極配合醫生的相關工作。精神疾病可防可控可治，你要樹立起堅強的信心，我們一定會讓你走出陰影過上正常人的生活 期待你的病情早日恢復，回到正常的生活中來，做一個對社會有貢獻的人。

三線城市如果有一套房子已經還清貸款，再有200萬元的話，基本已經實現了財務自由。2019年的房價正高，不買房是對的，如何理財則要謹慎安排。

銀行保本理財產品將在2020年之後徹底消失，隨著P2P平臺紛紛爆雷，A股上市公司中白馬股業績變臉，穩妥的理財方式越來越少，本金安全的重要性日益凸顯。

現在大額存單的門檻是20萬元，《存款保險條例》保證了一家銀行同一人名下所有賬戶本息總和50萬元以內即使銀行破產都能得到全額賠償，選擇大額存單是很好的理財方式。

將200萬元分成5份，每份40萬元，存到多家銀行，也可以一家銀行用家人的名字再存一份，這樣三家銀行就可以了。都選擇按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，這樣一年的利息就是8.36萬元，已經比三線城市人均工資高出不少。這樣理財的好處是本金和利息安全，每個月還能拿到6966元利息，不管是繼續理財還是用於消費，都非常方便。按月付息的大額存單一般不能提前支取，但是可以通過轉讓的方式拿回本金。

如果不願意都存到銀行，還可以考慮購買國債，三年期國債年利率4%，五年期4.27%。國債利息按年支付，提前支取只會損失少量利息，流動性好。

隨著央行降準釋放流動性，寶寶類貨幣基金收益率持續降低，到現在已經不再適合大額資金存放了。如果有穩定收入，還有利息可以拿，寶寶類貨幣基金裡面是否存錢已經不重要了。

理財出現損失往往是源於追求高收益，但是在當下6%就已經是理財收益的風險分水嶺。如果選擇民營銀行五年期存款，年利率達到5.5%還有希望，至於其他理財方式，超過6%就有損失部分甚至全部本金的可能。

民間借貸年利率10%已經是良心利率，但是誠信日益金貴的當下，賴賬不還的現象非常普遍，往外借錢已經是高危選擇。

拆遷致富是偶然，很多人突然拿到這麼一大筆財富，買房買車，大肆揮霍，沾染上不良習慣，甚至熱衷於賭博，短短几年時間就會直接返貧。

有了200萬，用保守的方式理財，跑不贏通脹，但是能保住本金。哪怕現在沒有房產，過五六年房價降了再買也沒關係，有這麼多錢，就是最大的保障，醫療養老教育問題統統不在話下。

你好，以下是我個人見解：

首先，200萬，放銀行，利息太低

其次，200萬，理財，低風險，利息相對於銀行高些

買車話不划算，貶值太快，買房的話建議在一二線城市投資買套房子，畢竟以後的發展大方向基本是小城市往大城市聚攏，形成城市群，所以一二線房子的跌價可能性低，適合投資！

其實也可以拿著這200萬做點兒生意。

最主要的錢在你手上，決定權由你

首先，對標題的理財做一個分析！

1，1200000元存款十800000元未知用途=2000000元總資金！

2，想理財！很可能理財方面的經驗稍微少一些，又希望獲得，更好，一些的收益，使資金得到更充分的利用！

3，這筆財富是一次性的，沒有後援！

其次，來分享，具體的投資方案（以200萬為主可用資金額，進行規劃）：

方案一，安全性突出方案，充分散風險！

1，首先對120萬存款進行優化，削減為，100萬元，並且改為購買兩家，不同銀行3~5年期的大額存單，這樣可以將，本金全部覆蓋在存款保險的保護下更安心！而且大額存單通常是靠檔計息，可以提前支取，提升了利率的穩定性和流動性！目前50萬元檔的大額存單，三年期利率在4.125%左右，5年期在5%左右，基本上是利率上浮在50%及以上，大小銀行均有出售！

3，1~5萬元購，買一些，活期理財，創新現金管理存款！流動性好，非常靈活，可以解決臨時用錢應急的問題，又能獲取相對較好的收益！目前這類產品的預期收益率，支取利率，在2.3%~3.8%之間，要注意多方優選產品！

4，剩餘的七八十萬，建議購買定期理財，例如一些大型平臺，銀行證券上的，低風險，一年內定期，銷量大深受好評，年化預期收益率，4%至4.5%，適量的資金購買一些保險理財，例如一兩萬元以內，保險理財，功能多，既能獲取收益又有一定保障，而且購買非常便捷，但需要注意的是，已查詢保險與普通的壽險有所區別，因此建議時間週期控制在5年以內，越短越好！目前這類產品的預期收益率，在4%~5%之間！

方案2，與資金量，高匹配度方案，獲取更合理的，預期收益率！

最後，一起來總結，分析：

拆遷，200萬元，來之不易！合理的進行投資理財，的確能夠獲取更好的預期收益，但投資理財，也有個迴圈漸進的過程！以穩健的思路進行規劃，具有很強的可行性！

方案1，在理財時各方兼顧，充分的分散的風險！

方案2，以資金的高度匹配為目標，突出收益率兼顧流動性靈活性！

如果按照上述方式進行理財的話，每年的理財收益是100×6%＝6萬元；每年的定期存款利息是50×5.5%+50×5.3%＝5.4萬元。也就是說，本金200萬用來理財的話，每年的總收益為11.4萬元，年化收益率為5.7%，雖然不高但勝在安全穩定！大家覺得呢？

①拿出100萬在京東金融銀行定期裡選三家不同的銀行儲蓄類存款，基本4.8%-5.5%之間，就算銀行破產有保險制度包賠【保本類選擇】②剩下的100萬如果想買房去二線城市買房，找地鐵，學校，醫院附近買，100萬做首付，貸款期限越長越好，但是不要指望房價再像前20年那樣的漲（如果漲幅大於50%果斷拋售)然後出租出去，即使月租抵不了月供，保證出租收益率大於4%就行【抗通脹導致貨幣貶值選擇】③如果你的理財性格屬於激進派，第一條不要變，第二條改為拿出50萬投資虛擬幣，選擇新幣技術潛力很大的那種，看好了就長期持有【3-5年】，等市場最熱的時候果斷全拋，不要留戀。剩餘手中的50萬定投主流幣，分批建倉越跌越買，直到50萬全部投完，收手，等待風來！工資一半用來學習，給自己充電，或者去結交新朋友，那種給你帶來新思維新機遇的人，請他們吃飯混進他們的圈子，但是這3-5年不要去做生意，持幣觀望市場，不要去買商鋪！

我覺得首先你要評估一下自己對於風險的承受能力，畢竟風險與收益是成正比的。如果風險承受能力不強，非常擔心本金損失，比較喜歡保本，可以接受收益偏低，那麼大銀行的大額定期存單、小銀行的定期，或者某東金融的銀行智慧存款都是不錯的選擇，因為存款是有50萬本息保障的，就算銀行破產，這50萬也是不會損失的。如果你的風險承受能力更高一些，可以分散定投指數基金，購買風險等級高一點的銀行理財等，如果可以承受本金損失過半，想要博取更多的收益，可以進入股市買股票。理財也是學問，歸根結底還是要注意兩點：結合自身情況，不懂不要碰。

雖然說普通人不要炒股，但是我敢說，未來股票市場會是非常重要的資金市場。。

你買一直股票，拿五年以上，前提是白馬股，收益絕對不會比銀行理財低，

不信你回頭看看那些白馬股的K線。

你就買一些績優股，比如中國平安，雲南白藥，恆瑞製藥，片仔癀之類的。。。